Le 6 migliori compagnie assicurative indipendenti del 2021
Mila Araujo è un broker assicurativo di linee personali e direttore dell'assicurazione personale per Ogilvy Insurance.
Marisa è una Content Integrity & Compliance Manager, con esperienza in carte di credito, conti correnti e di risparmio, prodotti di prestito, assicurazioni e altro ancora.
L'Hartford
Preventivi rapidi online disponibili
4,8 stelle su 5 per l'esperienza di reclami in oltre 16.000 recensioni dei clienti
Gamma completa di coperture assicurative per piccole imprese
Impossibile acquistare una polizza online: è necessario parlare con un agente
The Hartford ha sede nel Connecticut e vanta oltre 200 anni di esperienza nel settore assicurativo. Negli anni '80, sono state una delle prime compagnie assicurative a offrire un centro assicurativo per le piccole imprese. Attualmente, assicurano oltre un milione di proprietari di piccole imprese. Con un rating di migliore solidità finanziaria AM di A+ (Superior) e le migliori valutazioni di soddisfazione del cliente su diversi di le loro linee assicurative, The Hartford ha una reputazione di lunga data di essere un solido assicuratore negli Stati Uniti.
L'Hartford può fornire un'assicurazione per appaltatori indipendenti e una copertura per titolari di polizze aziendali a molti tipi di professionisti indipendenti. Alcuni esempi includono:
- Idraulici, falegnami, elettricisti, imbianchini e riparatori
- Scrittori ed editori freelance
- Grafici
- Professionisti del salone
- Fotografi
- Addestratori di cavalli o cani
Offrono una gamma completa di assicurazioni aziendali tra cui assicurazioni generali, auto commerciali, compenso dei lavoratori, errori e omissioni, reddito d'impresa, proprietà commerciale, inondazioni commerciali, responsabilità per pratiche di impiego e assicurazione ombrello commerciale. Possono anche fornire un'assicurazione contro la violazione dei dati e possono aiutarti con strategie per prevenire il rischio informatico.
L'Hartford offre convenienti preventivi online e afferma che il costo medio dell'assicurazione per le piccole imprese sarà di circa $ 500 all'anno per la copertura di responsabilità generale. Il costo dipenderà da criteri individuali come lo stato in cui vivi, le tue entrate annuali, i tuoi prodotti o servizi, dove svolgi la tua attività e la scelta delle coperture che selezioni.
Le coperture facoltative includono la responsabilità legale dell'inquilino, la responsabilità legale per i danni causati dall'acqua, l'auto a noleggio e l'auto non di proprietà. Abbiamo eseguito un preventivo per un appaltatore indipendente con una proprietà commerciale minima e un limite di responsabilità di $ 1 milione / $ 2 milioni. Il premio era di 45 dollari al mese con una franchigia di 500 dollari.
Le opzioni di copertura per la responsabilità sono $ 500.000/1 milione di dollari (ogni evento/aggregato), 1 milione di dollari/2 milioni di dollari o 2 milioni di dollari/4 milioni di dollari. La copertura per danni causati dall'acqua, violazione dei dati o copertura automobilistica non è inclusa nella polizza di responsabilità generale di base. Queste, tra le altre coperture, devono essere tutte aggiunte a una polizza se si desidera una copertura.
Perché l'abbiamo scelto: The Hartford ottiene la nostra migliore scelta per la migliore assicurazione globale di appaltatori indipendenti a causa della gamma di professioni che copertura, facilità di preventivo online, opzioni di copertura complete e la loro lunga storia come assicurazione per le piccole imprese esperti.
Hiscox
Pacchetti industriali su misura per i professionisti dell'edilizia
Disponibili polizze di responsabilità civile a breve termine
Preventivi online e copertura immediata
Nessun monitoraggio dei reclami online
Non disponibile in Alaska
Hiscox è un assicuratore aziendale specializzato con operazioni in tutto il mondo, al servizio dei clienti dal 1901. Hanno una valutazione AM Best di A (Eccellente) e hanno un'assicurazione disponibile in 49 stati.
Hiscox offre diverse risorse ai proprietari di piccole imprese sul proprio sito Web, compresi i riflettori sui proprietari di piccole imprese assicurati, i podcast e una newsletter della comunità degli imprenditori. Forniscono tutti i tipi di assicurazione aziendale per appaltatori indipendenti, che puoi ottenere chiamando uno dei loro agenti. Potrebbe essere disponibile una copertura in giornata, il che è molto conveniente.
Hiscox può assicurare oltre 180 diverse professioni, tra cui architetti, estetisti, appaltatori, specialisti IT, paesaggisti, fitness, terapia, servizi sanitari a domicilio e altro ancora. Offrono polizze aziendali, responsabilità generale, responsabilità professionale, sicurezza informatica, a breve termine responsabilità, retribuzione dei lavoratori, ombrello, direttori e funzionari, proprietà aziendale e pratiche di assunzione responsabilità. Vendono anche opzioni di copertura su misura come l'interruzione dell'attività, a seconda delle esigenze aziendali.
Hiscox fornirà preventivi personalizzati online e, come riferimento, stima che la maggior parte delle piccole imprese può aspettarsi di pagare $ 30 al mese o meno per la responsabilità generale, ma i costi variano in base alla posizione e alle esigenze aziendali. Abbiamo eseguito un preventivo per la responsabilità professionale ($ 37 al mese) e una politica del proprietario dell'azienda ($ 41 al mese) e ha ottenuto un premio totale di $ 78 al mese con $ 1 milione di copertura di responsabilità e $ 500 deducibile.
In qualità di specialista in assicurazioni aziendali, Hiscox conosce gli aspetti di vari settori e crea pacchetti personalizzati per diverse aziende. Ad esempio, offrono politiche di pacchetto per appaltatori generali di costruzioni che forniscono responsabilità professionale, inquinamento degli appaltatori, indennità di protezione e rettifica come coperture principali. Questo pacchetto offre criminalità facoltativa, rischio informatico, responsabilità generale e copertura tecnologica. Per i professionisti IT, il pacchetto personalizzato include il copyright del software e la copertura delle violazioni come parte del politica standard, non qualcosa di cui probabilmente avrà bisogno un imprenditore edile, ma essenziale per i professionisti IT.
Hiscox offre polizze di responsabilità professionale con limiti complessivi di $ 250.000, $ 500.000, $ 1 milione e $ 2 milioni. Offrono anche opzioni deducibili a partire da $ 500 e fino a $ 10.000. È disponibile una copertura facoltativa, come copertura antiterrorismo, criminalità, perdita di dati elettronici e altro ancora.
La polizza di responsabilità civile esclude la copertura per le prestazioni professionali. La politica del proprietario dell'attività esclude i danni se fornisci informazioni imprecise ai clienti. Il pacchetto di responsabilità professionale esclude la copertura per atti fraudolenti, pubblicità ingannevole e lesioni personali.
Perché l'abbiamo scelto: Hiscox è il nostro meglio per le nuove imprese perché offre una copertura di qualità su misura per l'industria ai prezzi più ragionevoli disponibili. Questo è perfetto per coloro che hanno appena iniziato e stanno costruendo un'attività con budget limitati.
Prossima Assicurazione
100% online con emissione immediata della polizza
Possibilità di aggiungere ulteriori assicurati
4,7 stelle su 5 come valutato dai clienti sul loro sito web
Nessuna politica del proprietario dell'azienda
La disponibilità della copertura può variare in base allo stato
Next Insurance è una compagnia assicurativa relativamente nuova che ha iniziato come agenzia e si è convertita in un assicuratore nel 2018. è sostenuto da Monaco di Baviera R.E., che ha una valutazione A+ (Superiore) da AM Best. Next mira a fornire online una copertura assicurativa facile da capire e conveniente per le piccole imprese. Sono disponibili in 50 stati e assicurano 100.000 imprenditori, servendo oltre 1.000 tipi di attività. Le polizze vengono emesse al 100% online, il che significa che puoi ottenere un preventivo e una polizza emessa, oltre a gestire e stampare i certificati di assicurazione, immediatamente.
I tipi di polizze offerte da Next Insurance includono responsabilità civile generale, responsabilità professionale e auto commerciale.
Next ha molte informazioni per i proprietari di piccole imprese sul proprio sito Web, inclusi i costi medi previsti delle politiche per settore. Ad esempio, abbiamo trovato le seguenti tariffe:
- Roofers: una media di $ 8,57 al giorno
- Impianto idraulico: una media di $ 4,30 al giorno
- Appaltatori generali: una media di $ 3,79 al giorno
- Tuttofare: una media di $ 1,92 al giorno
- Pittori: una media di $2,22 al giorno
Basic include $ 300.000 di responsabilità generale, senza responsabilità professionale. Pro include $ 1 milione di copertura aggregata per la responsabilità civile e $ 25.000 per la responsabilità professionale. Il Pro-Plus include 2 milioni di dollari di copertura complessiva per la responsabilità civile e 50.000 dollari per la responsabilità professionale. I piani Pro e Pro-Plus includono una franchigia di $ 500 per la responsabilità professionale.
La politica richiede di assicurarsi che qualsiasi subappaltatori con cui lavori hanno una propria assicurazione con limiti di responsabilità uguali o superiori ai tuoi. Una copia della licenza di un subappaltatore può essere richiesta durante un reclamo, altrimenti verrà negata.
Perché l'abbiamo scelto: Next Insurance è la nostra prima scelta per la migliore assicurazione per appaltatori indipendenti per una rapida copertura di responsabilità perché assicurano molte professioni diverse, facilitano il processo e in pochi minuti puoi ottenere un preventivo e una polizza minuti.
I viaggiatori
Assicura una vasta gamma di professionisti
Copertura per crediti e ore fatturabili
Responsabilità di protezione dei proprietari e degli appaltatori (OCP) disponibile
Devi contattare un agente per ottenere un preventivo
I viaggiatori esistono da più di 160 anni. Offrono diversi pacchetti assicurativi per piccole imprese per tutti i tipi di professionisti e sono disponibili a livello nazionale. Alcuni dei tipi di attività che assicurano includono servizi finanziari, professionisti della salute e del benessere, servizi di cura personale, servizi di cura degli animali domestici e servizi tecnologici. I viaggiatori hanno una valutazione di solidità finanziaria AM Best di A++ (Superiore).
Travellers offre polizze per proprietari di attività commerciali (BOP), responsabilità generale commerciale, proprietà commerciale, responsabilità informatica, responsabilità professionale, reddito d'impresa e copertura delle spese extra, nonché responsabilità protettiva del proprietario e dell'appaltatore (OCP) fino a $ 10 milioni di copertura. L'OCP è un'opzione speciale che può essere emessa come polizza a breve termine per proteggere l'appaltatore assumente dall'essere ritenuto responsabile per i danni causati da un subappaltatore. Se hai dipendenti, offrono anche una copertura per la retribuzione dei lavoratori.
I viaggiatori ti offrono la possibilità di effettuare l'upgrade dalle coperture di base e di aggiungere specializzazioni con limiti più elevati rispetto alla polizza sottostante. Alcuni esempi includono copertura informatica, copertura dati e media e un pacchetto Professional Services Premier, che copre crediti e documenti di valore per $ 350.000 e fornisce protezione del reddito d'impresa per $10,000.
I viaggiatori non hanno indicato i prezzi di base per la loro assicurazione del contraente indipendente. A seconda del settore, puoi contattare un agente locale per richiedere un preventivo personalizzato.
La polizza di un tipico imprenditore con i viaggiatori coprirà la responsabilità generale, la proprietà aziendale e l'interruzione dell'attività. I limiti variano a seconda delle esigenze di copertura.
Perché l'abbiamo scelto: Travellers è ben attrezzato per assicurare una gamma completa di professionisti, dai servizi per animali domestici agli avvocati, che non sono sempre coperti da altri assicuratori che abbiamo studiato. Il pacchetto Professional Services Premier è specificamente progettato per aiutare i fornitori di servizi a ottenere la massima protezione al miglior prezzo.
a livello nazionale
Copertura del settore edile e sanitario
La ripartizione dell'attrezzatura è inclusa nel BOP
Risorse e strumenti gratuiti per aiutarti a far crescere la tua attività
Le specifiche di copertura non sono disponibili online
Nationwide è stata fondata nel 1926 e ha sede a Columbus, Ohio. Nationwide ha ottenuto il primo posto per la soddisfazione del cliente nello studio J.D. Power Small Business sull'assicurazione commerciale del 2019, ma è sceso al secondo posto nella classifica del 2020. e hanno un forte rating di stabilità finanziaria da AM Best of A+ (Superior). I loro prodotti assicurativi sono disponibili in tutto il paese.
A livello nazionale vende responsabilità generale, ombrello, responsabilità per pratiche di lavoro, assicurazione contro i crimini, responsabilità informatica, errori e omissioni (responsabilità professionale), rischio del costruttore, crediti, imprenditore, proprietà aziendale, reddito d'impresa, risarcimento del lavoratore e assicurazione per guasti alle attrezzature. Vendono anche la navigazione interna (assicurazione che protegge la proprietà e l'inventario in transito), opere d'arte, apparecchiature informatiche e copertura dati.
La politica dell'imprenditore di Nationwide include proprietà commerciale, responsabilità generale, reddito d'impresa, nonché coperture aggiuntive come guasti alle apparecchiature, tutto in un unico pacchetto. Hanno politiche preconfezionate a seconda del settore. Alcuni di loro includono:
- Negozio al dettaglio e servizi
- Professionisti (avvocati, contabili, consulenze, interior design, ambulatori medici, veterinari, fotografi)
- Società di consulenza
- Appaltatori (attività idrauliche, di riscaldamento, CA, elettriche e di scavo)
- Assistenza e riparazione auto
- Grossisti e distributori
- Cibo e bevande
Puoi richiedere un preventivo online e personalizzarlo con le opzioni di copertura necessarie per ottenere il miglior preventivo.
Perché l'abbiamo scelto: Abbiamo scelto Nationwide come miglior assicuratore per i settori a rischio perché comprendono le esigenze di queste attività e sviluppare pacchetti personalizzati in diverse aree, tra cui l'edilizia e la salute, che tendono ad avere una maggiore incidenza di affermazioni.
Markel
Copre gli asili nido a domicilio difficili da assicurare
Può fornire servizi di controllo dei precedenti
Add-on gratuiti di assicurati aggiuntivi, se necessario
Copertura di abusi e molestie
Non fornisce assicurazione per auto ad uso aziendale
Informazioni limitate disponibili online
Limitazioni se possiedi determinate razze di cani
Markel Specialty Insurance è in attività da oltre 70 anni, con un rating di migliore solidità finanziaria AM di A (Eccellente). Offrono un'assicurazione a livello nazionale e hanno un programma specifico per gli asili nido a domicilio che possono ospitare fino a 18 bambini. Markel ha anche un programma per i servizi educativi, che potrebbe includere tutoraggio, insegnanti di musica, belle arti, teatro, danza, corsi di cucina, corsi di informatica e altro ancora.
Le opzioni di copertura includono la protezione della responsabilità, la protezione contro le richieste di abuso e molestia, la difesa legale, le lesioni personali e i danni alla proprietà e la copertura della sola responsabilità generale. Puoi anche aggiungere altri assicurati gratuitamente, come un proprietario. Markel offre una copertura per le spese mediche per gli incidenti degli studenti e una copertura per i volontari. Possono anche fornire un'assicurazione di responsabilità civile e altre coperture in alcuni programmi come crimine e fedeltà, punizioni corporali e richieste di sottrazione di minori.
Una polizza tipica può coprire fino a $ 1 milione per evento con $ 3 milioni complessivi in responsabilità generale. I limiti di copertura della proprietà aziendale e i limiti di interruzione dell'attività si baseranno sulle tue effettive esigenze.
Data la loro specializzazione in questo campo, non esistono stime approssimative dei costi. Personalizzeranno le opzioni della politica in base al numero di bambini di cui ti occupi, nonché ad altri criteri specifici per le tue operazioni. Commercializzano il loro programma come una copertura conveniente e hanno diverse recensioni sul loro sito da agenti e clienti che riflettono i loro costi equi e competitivi.
Markel non offre responsabilità automobilistica per la sua assicurazione per l'assistenza all'infanzia a domicilio. Inoltre, se gestisci un'attività da casa, non sarai in grado di ottenere un'assicurazione per gli affittuari tramite Markel.
Perché l'abbiamo scelto: Markel è la nostra prima scelta come miglior fornitore di assicurazioni per l'asilo nido e l'istruzione a casa grazie ai suoi programmi specializzati. Offrono diverse coperture specifiche per questa linea di attività, come le spese mediche per i bambini.
L'assicurazione del contraente indipendente può essere definita come qualsiasi tipo di assicurazione che fornisce protezione per il Responsabilità generale, operazioni commerciali o proprietà aziendale di un contraente indipendente. Ulteriori coperture possono essere raggruppate in a politica dell'imprenditore come richiesto dalla professione degli appaltatori e dalle esigenze aziendali individuali.
Le polizze assicurative di solito iniziano con la responsabilità generale come base, quindi la copertura per ulteriori rischi di responsabilità, proprietà aziendale, reddito e operazioni affaristiche può essere aggiunto. Avere un'assicurazione non solo ti protegge dalle perdite aziendali, ma aiuta anche l'indipendenza gli appaltatori soddisfano gli standard professionali delle aziende che potrebbero richiedere un certificato di assicurazione prima di assumere tu.
L'assicurazione dell'appaltatore indipendente in genere include la copertura per la responsabilità generale, che ti copre per danni che sei tenuto a pagare a seguito di lesioni personali, danni materiali o personali e pubblicitari infortunio. Le lesioni personali e pubblicitarie includono i danni derivanti da diffamazione, calunnia o violazione della privacy o dei diritti d'autore di altri nei tuoi annunci. La copertura delle spese mediche ti protegge da reclami in caso di lesioni di terzi nei tuoi locali (indipendentemente dalla colpa).
La politica più conveniente per la maggior parte degli imprenditori è la politica dell'imprenditore (BOP). Il BOP è una polizza a pacchetto che combina la copertura di proprietà e responsabilità in un unico piano. A seconda della compagnia assicurativa, possono essere incluse anche più coperture, come l'interruzione dell'attività o la copertura per la navigazione interna.
L'assicurazione dell'appaltatore indipendente può avere molte esclusioni poiché la copertura di base è solo la responsabilità generale. Ad esempio, gli infortuni ai dipendenti, la responsabilità per il consumo di alcolici, la responsabilità civile per auto e la responsabilità professionale sono tutti esclusi dall'assicurazione di responsabilità civile generale.
Non c'è copertura per i beni personali in una polizza di responsabilità generale. È possibile acquistare un'assicurazione sulla proprietà aziendale, ma spesso è esclusa la copertura per la proprietà in transito o fuori sede. La copertura per i richiami di prodotti, i campioni e l'inventario non sono inclusi automaticamente nella politica di un appaltatore indipendente. Come regola generale, crea una politica del pacchetto basata sulle tue esigenze individuali o aggiungere coperture per approvazione.
Sulla base della nostra ricerca, abbiamo riscontrato che i costi delle polizze a partire da $ 30 al mese (solo per la responsabilità civile). È possibile pagare oltre $ 100 al mese a seconda del tipo di responsabilità che potresti incorrere, se includi copertura della proprietà aziendale e se sei in un settore ad alto rischio, come quello edilizio o medico campo. Il costo dell'assicurazione per le piccole imprese prende in considerazione:
Man mano che i limiti di copertura aumentano, aumentano anche i premi. I prezzi variano anche in base allo stato, ai ricavi aziendali, alla proprietà aziendale, all'industria e alla cronologia dei sinistri.
Abbiamo esaminato oltre una dozzina di compagnie assicurative indipendenti in vari settori, ricerche online di recensioni, valutazioni di solidità finanziaria e offerte di copertura delle polizze come parte del nostro ricerca. Abbiamo quindi selezionato le migliori compagnie assicurative indipendenti in base a quelle che offrono una copertura completa e a valore aggiunto per aiutarti a proteggere al meglio la tua attività, indipendentemente dalle tue esigenze.