Licenza solo per la riassicurazione Definizione

Che cosa è concesso in licenza solo per la riassicurazione?

Concesso in licenza per riassicurazione significa solo che una compagnia può fornire servizi specificamente legati alla riassicurazione nello stato che ha concesso la licenza. Ciò significa che sono strettamente limitati a operare solo all'interno di quel particolare ruolo.

Comprensione Licenza solo per riassicurazione

La licenza per la riassicurazione si applica solo agli intermediari di riassicurazione che negoziano cessioni di riassicurazione per conto di un assicuratore cedente. Copre anche i gestori del business riassicurativo di a riassicuratore.

Gli Stati possono separare i tipi di compagnie di riassicurazione con cui un assicuratore può lavorare. Ad esempio, uno stato può richiedere a una società di lavorare con intermediari di riassicurazione autorizzati. D'altra parte, può richiedere all'assicuratore di lavorare con gestori di riassicurazione autorizzati. Le normative statali impediscono a un assicuratore di lavorare con qualsiasi persona o azienda che non è autorizzata.

Gli Stati possono richiedere a un gestore di riassicurazione di depositare un'obbligazione presso il commissario statale per le assicurazioni per ciascun riassicuratore rappresentato dal gestore. Questo legame è utilizzato per proteggere il riassicuratore. I commissari statali per le assicurazioni possono anche richiedere al gestore della riassicurazione o al broker riassicurativo di mantenere una polizza che copra potenziali problemi finanziari o possibili reclami associati a errori e omissioni.

Requisiti della licenza solo per la riassicurazione

L'assicurazione è un settore altamente regolamentato, con una vasta gamma di leggi, politiche e linee guida del settore. Queste regole devono essere seguite dai professionisti e dalle imprese che operano o vogliono operare in quel settore.

L'assicurazione è prevalentemente regolata dagli stati, al contrario del governo federale negli Stati Uniti. Per questo motivo, le norme e i regolamenti possono variare molto da uno stato all'altro.

Stato commissari di assicurazione e gli organismi di regolamentazione definiscono le linee guida per le polizze assicurative. Forniscono inoltre licenze a compagnie assicurative e broker, oltre a garantire che le compagnie assicurative siano solvibili. Come altre compagnie o professionisti di assicurazione, gli intermediari riassicurativi ei gestori di riassicurazione devono rispettare le disposizioni statali in materia di regolamentazione delle assicurazioni e delle attività connesse. Una licenza concessa a un'impresa autorizza tutti i membri di tale impresa ad agire come intermediari di riassicurazione.

I regolatori assicurativi possono trattare le compagnie assicurative in modo diverso a seconda che mantengano un ufficio nello stato, considerato residente, o fuori dallo stato, considerato non residente. Indipendentemente dalla sede dell'attività assicurativa, il broker o la compagnia di assicurazioni deve essere autorizzato a svolgere attività in uno stato. Le licenze per le imprese che svolgono attività di riassicurazione possono scadere prima delle licenze concesse ai privati.

Vantaggi della licenza solo per riassicurazione

La licenza per la riassicurazione consente solo a un'impresa di beneficiare del mercato assicurativo senza molti dei problemi relativi alla vendita di assicurazioni direttamente ai consumatori. Offrire un'assicurazione è un modo interessante per aumentare i rendimenti attesi assumendosi un rischio aggiuntivo che ha un basso correlazioni con convenzionale classi di attività, come azioni e obbligazioni.

Ad esempio, un'azienda che offre un'assicurazione contro gli incendi potrebbe subire una grossa perdita se ci sono più incendi boschivi del solito nella parte occidentale degli Stati Uniti in un determinato anno. Sebbene gli incendi boschivi non siano positivi per l'economia degli Stati Uniti, non sono abbastanza significativi da avere un impatto sulla maggior parte degli stock. Allo stesso modo, un crollo del mercato azionario non farà aumentare il numero di incendi.

Essere autorizzati solo per la riassicurazione significa che le aziende non devono fare appello ai consumatori al dettaglio o trattare i loro reclami. Vendere l'assicurazione per i consumatori è un'attività competitiva e molte imprese autorizzate solo alla riassicurazione non vogliono essere coinvolte. Vogliono solo diversificare i loro rischi. Anche il processo di liquidazione dei sinistri assicurativi individuali è spesso noioso e laborioso.

D'altro canto, anche gli assicuratori ordinari beneficiano della possibilità di trasferire i rischi periferici alle società autorizzate esclusivamente alla riassicurazione. L'idea di base dell'assicurazione è che mentre le grandi disgrazie sono imprevedibili per gli individui, possono essere previste per i grandi gruppi. L'assicuratore può ripartire questi rischi e trarre profitto dal avversione al rischio dei loro clienti.

Sfortunatamente, i grandi gruppi stessi sono occasionalmente soggetti a catastrofi impreviste, come i vasti incendi boschivi menzionati in precedenza. A quel punto, gli assicuratori hanno bisogno delle compagnie di riassicurazione per sostenerli.