Cosa riserva il prossimo decennio per i consulenti finanziari

Il settore finanziario sta cambiando rapidamente in molti modi. Ma cosa ci riserva il futuro da qui? Sebbene sia impossibile dirlo con certezza, diverse tendenze recenti hanno rapidamente guadagnato terreno sul mercato e probabilmente si manifesteranno entro il prossimo decennio. Consulenti finanziari bisogno di prepararsi per loro ora.

Tendenze tecnologiche

Quasi da nessuna parte la rivoluzione digitale sta avendo un impatto così grande come nel settore finanziario. Ora è più facile che mai per

investitori per accedere ai loro account e vedere come i loro portafogli, per non parlare dei mercati stessi, stanno andando bene. Il futuro probabilmente renderà il digitale senza soluzione di continuità portali tanto comune quanto lo sono oggi i telefoni cellulari, consentendo ai clienti di accedere e gestire i propri soldi, comunicare con consulenti e pianificatori 24 ore su 24 ed effettuare operazioni.

Robo-consulenti sarà anche probabilmente impiegato da ogni impresa in un modo o nell'altro. In 10 anni saranno probabilmente in grado di seguire strategie molto sofisticate che impiegano una misura di giudizio per quanto riguarda le decisioni di acquisto e vendita. L'accesso a questi servizi diventerà probabilmente completamente mobile e basato su cloud e queste innovazioni potrebbero combinarsi per ridurre drasticamente il prezzo di progetto finanziario e gestione delle risorse per il pubblico.

Si ipotizza infatti che la pianificazione finanziaria possa diventare disponibile gratuitamente una volta che la tecnologia informatica raggiunge il punto in cui può utilizzare programmi automatizzati per aiutare i clienti a determinare la loro tolleranza al rischio e orizzonte temporale e formulare an strategia di investimento.

Tendenza fiduciaria

Il Dipartimento del Lavoro regola fiduciaria, che imponeva a tutti coloro che erano coinvolti in pianificazione della pensione, vendita di prodotti e consulenza mantengono un fiduciario status, è stato annullato da un tribunale federale nel giugno 2018. Ma potrebbe ancora lasciare un'eredità. Molte società di servizi finanziari avevano già iniziato a modificare le pratiche commerciali per ridurle conflitto di interessi (o l'aspetto dello stesso).

Anche la Securities and Exchange Commission (SEC) sta lavorando a una serie di nuove normative che richiedono broker mettere gli interessi finanziari dei propri clienti davanti ai propri. Molti futuristi del settore vedono avanti politiche sui prezzi e sulla divulgazione più trasparenti, insieme a un modello di remunerazione dei consulenti che si basa su una regolare trattenuta periodica piuttosto che su onorari o commissioni.

Salto generazionale

Consulenti che ignorano il potenziale Generazione X e Del Millennio i clienti lo fanno a loro rischio e pericolo. Più di $ 18 trilioni di dollari passeranno dal Baby boomer generazione ai loro discendenti nei prossimi anni. I pianificatori devono impegnarsi a conoscere i figli dei loro clienti più grandi per mantenerli dopo che i loro genitori se ne saranno andati. Ciò significa un passaggio dal rischio e dalla crescita alla stabilità, alla conservazione e alla produzione di reddito da pensione dalle attività del portafoglio.

Globalizzazione

La crescente globalizzazione del mondo economie porterà a enormi nuove opportunità di marketing per i consulenti che sono in grado di raggiungere clienti che prima erano al di fuori della loro portata. Il numero di persone con telefoni cellulari salirà a cinque miliardi nei prossimi anni, il doppio di quello attuale. Si prevede inoltre che la quantità di ricchezza privata nel mondo aumenterà a 400 trilioni di dollari entro il 2021, di cui 73 trilioni di dollari nel solo Nord America, dagli oltre 220 trilioni di dollari attualmente disponibili. E presto le donne controlleranno circa il 60% delle attività liquide investibili negli Stati Uniti.

Debito di istruzione

Pagando prestiti studenteschi è un enorme fardello per molti laureati e genitori, e ora c'è di più prestito educativo debito di debito della carta di credito in America. Più clienti cercheranno consigli su come affrontare questo problema e sarà probabilmente necessaria una revisione legislativa per affrontare il problema su scala nazionale.

Pianificazione della pensione

Se rpianificazione del pensionamento sembra difficile ora, diventerà solo più difficile per molti lavoratori più giovani che potrebbero sostanzialmente sopravvivere ai loro genitori. I moderni progressi della medicina in aree come la ricerca sul cancro si stanno combinando per spingere la durata media della vita prevista negli anni '90 e oltre il secolo ad un certo punto. La domanda di nuovi prodotti, come la longevità rendite, molto probabilmente funghi nei prossimi anni.

Nel mercato assicurativo potrebbero rendersi disponibili altri veicoli che possono aiutare i risparmiatori a preservare i propri redditi finché vivono. Beneficio accelerato motociclisti che consentono agli assicurati sulla vita di accedere a una parte di indennità di morte per le spese come l'assistenza sanitaria a lungo termine rischiano di diventare anche parti integranti di ogni termine e permanente polizza assicurativa.

La linea di fondo

Il settore finanziario è alle prese con una rivoluzione digitale e del mercato che potrebbe portare alla disponibilità di una pianificazione finanziaria a basso costo per le masse. La tecnologia senza soluzione di continuità basata sul cloud consentirà la mobilità 24 ore su 24 per i trader e i clienti più giovani che sono cresciuti nell'era di Internet. Servizi automatizzati e prezzi trasparenti sono all'orizzonte, insieme a norme e regolamenti più rigorosi per i consulenti che si occupano di piani pensionistici e conti.