Quanto è grande il settore della gestione patrimoniale e dei consulenti finanziari?

La gestione patrimoniale è un grande affare. In effetti, il Boston Consulting Group ha stimato che ci fossero 89 trilioni di dollari a livello globale risparmio gestito (AUM) nel 2019.Finché tale importo continua a crescere, privato gestione patrimoniale e i servizi di consulenza finanziaria cresceranno di pari passo.

Ma è davvero difficile stabilire fino a che punto crescerà il settore a causa dell'evoluzione dei prodotti finanziari, delle mutevoli esigenze degli individui e delle condizioni economiche che dobbiamo affrontare.Nonostante ciò, esploriamo il settore della gestione patrimoniale, il panorama del settore e cosa potrebbe riservare il futuro.

Che cos'è la gestione patrimoniale?

La gestione patrimoniale è una parte del settore finanziario. I professionisti che lavorano in questa disciplina combinano la consulenza sugli investimenti con altri servizi finanziari su misura per clienti facoltosi. Queste persone discutono della loro situazione finanziaria e dei loro obiettivi con i gestori patrimoniali e consulenti finanziari che, a loro volta, danno suggerimenti su diversi veicoli di investimento.

La maggior parte dei gestori patrimoniali si definisce come amministratori di risorse e life coach finanziari. incorporano progetto finanziario con i servizi fiscali, aiutano a indirizzare gli acquisti significativi della vita e alcuni potrebbero offrire la pianificazione patrimoniale. Possono lavorare in aziende o come consulenti indipendenti e possono servire aziende, individui o entrambi.

I clienti più ricchi richiedono più servizi e i clienti i cui redditi sono al di sotto della soglia di povertà federale tendono ad essere transazionali. La caratteristica distintiva, tuttavia, è che un gestore patrimoniale identifica un piano specifico per il futuro finanziario del cliente.

I dollari istituzionali sono certamente importanti per il settore della gestione patrimoniale, ma sono un mondo lontano dalla concezione comune di un consulente finanziario personale. Molte istituzioni gestiscono i propri beni. Questo perché le commissioni sui conti gestiti si sommano rapidamente quando si tratta di milioni o miliardi di dollari. Secondo il rapporto del Boston Consulting Group, 52 trilioni di dollari, circa il 58% degli asset gestiti globali, appartengono a investitori instituzionali.

Un ambiente mutevole

Il Crisi finanziaria 2007-2008 ha cambiato il settore della gestione patrimoniale. I professionisti finanziari di tutto il mondo sono stati sottoposti a un crescente controllo normativo e i consumatori hanno visto il settore con un nuovo senso di scetticismo e, in alcuni casi, di disprezzo.

Una grande quantità di ricchezza evaporata durante il recessione. I valori degli asset sono scesi quasi su tutta la linea in molti paesi, creando una transizione difficile prima di concludersi con molte opportunità. Secondo la Federal Reserve, le famiglie hanno perso il 20% della loro ricchezza negli Stati Uniti tra il 2007 e il 2009. La maggior parte delle risorse tradizionali ha apprezzato molto tra il 2010 e il 2014 grazie a easy. in tutto il mondo politiche monetarie.

Le perdite sono state tanto profonde quanto rapide e sono state avvertite in tutto il mondo con un calo delle entrate della gestione patrimoniale globale. Nel 2015 il recupero era quasi completo.

Tuttavia, non tutte le regioni si sono riprese allo stesso modo. Le aziende europee sono state particolarmente difficili da colpire e i gestori patrimoniali in Europa registrano ancora entrate a livelli inferiori del 20% rispetto a quelli del 2008. Svizzera, Regno Unito e Stati Uniti sono rimasti i maggiori centri di gestione patrimoniale.Hong Kong e Singapore sono stati i mercati in più rapida crescita per i nuovi asset dei clienti.

Questo spostamento corrisponde a un allontanamento dalla tradizionale relazione di consulenza. Nuovi fronti di gestione patrimoniale, inclusi consulenti automatizzati e controlli digitali, offrono alternative a basso costo e trasparenti in un settore basato su commissioni e commissioni. Il Ufficio di Statistiche sul Lavoro (BLS) stima una crescita del 4% nelle nuove posizioni di consulente finanziario personale dal 2019 al 2029.

Il futuro della gestione patrimoniale professionale

Dalla gestione della fortuna miliardaria ai consulenti finanziari personali di piccolo livello, il cuore della gestione patrimoniale è una proposta di valore. In effetti, è una promessa finanziaria ritorna e sicurezza che supera qualsiasi cosa commissioni sono associati al servizio.

Quella proposta di valore è stata seriamente messa in discussione nel 2008. I clienti di consulenza, molti dei quali avevano giocato al gioco secondo la sceneggiatura per decenni, sono stati lasciati con in mano i brandelli dei loro valori di proprietà, 401 (k) e conto pensione individuale (IRA) e altri asset esposti al tumultuoso mercato. I clienti a disagio hanno maggiori probabilità di evitare consigli pagati e gravitano verso l'auto-direzione.

I clienti moderni vogliono un maggiore controllo a costi inferiori, il che porta a molto interruzione nell'industria. Nuovi servizi e consulenti più giovani presentano una proposta di valore molto diversa rispetto ai loro coetanei più anziani. Con circa 89 trilioni di dollari in palio, il mercato non manca di nuovi entranti e nuove idee.

La linea di fondo

La gestione patrimoniale è un settore in continua evoluzione. Questo perché i bisogni delle persone cambiano quando invecchiano o quando la loro situazione finanziaria cambia rotta. Il panorama del settore è cambiato drasticamente quando i valori delle attività sono diminuiti durante la Grande Recessione, causata dalla crisi finanziaria del 2007-2008. Ma la ripresa, non importa quanto lenta, ha aumentato la regolamentazione e i nuovi clienti che entrano nel mercato stanno rendendo questo settore un settore caldo.