Come la consulenza finanziaria può aumentare i tuoi guadagni

La comunità dei consulenti finanziari è profondamente consapevole del valore che può fornire ai clienti, compreso un investimento adeguato pianificazione, pianificazione della pensione e consulenza finanziaria generale che possono impedire ai clienti di andare fuori dai binari con il loro piani finanziari. Ma il pubblico ha spesso una percezione molto diversa del valore che i consulenti possono fornire, soprattutto in un'epoca di servizi di intermediazione a basso costo, robo-advisor, e la gamma completa di servizi finanziari a cui i consumatori possono accedere con uno smartphone.

Tuttavia, i dati concreti della ricerca condotta sul settore sembrano schierarsi solidamente con i consulenti in questa materia.

Lo studio dell'avanguardia

Nel febbraio 2019, Vanguard ha pubblicato una ricerca che ha tentato di quantificare i vantaggi che i consulenti possono aggiungere fornendo una gestione patrimoniale convincente attraverso la pianificazione finanziaria, la disciplina e la guida. Secondo il rapporto di Vanguard, "Mettere un valore sul tuo valore: quantificare l'alfa di Vanguard Advisor", questo quadro può aggiungere circa il 3% di rendimenti netti per i clienti.

Naturalmente, questo aumento non avviene in modo lineare e ordinato. La maggior parte di questo aumento verrà durante i periodi di intensificazione avidità e paura nei mercati quando i consulenti possono intervenire e aiutare i loro clienti a mantenere un equilibrio e a tenere in vista i loro obiettivi a lungo termine.

Implementando il framework Alpha di Vanguard Advisor, Vanguard afferma che i consulenti possono distinguere le loro competenze e la loro pratica, in oltre ad aggiungere circa il 3% per i propri clienti attraverso servizi orientati alla relazione come la gestione patrimoniale e comportamentale istruire.

Ulteriori risultati della ricerca

Un documento di ricerca, intitolato "Alpha, Beta, and Now... Gamma", di David Blanchett e Paul Kaplan di Morningstar, ha anche tentato di quantificare quanto siano economicamente migliori i clienti dopo aver intrapreso strategie di pianificazione finanziaria. Per questo studio, Blanchett e Kaplan hanno valutato come si migliorano i risultati finanziari dei pensionati impegnandosi in cinque operazioni finanziarie strategie di pianificazione, tra cui un'allocazione delle risorse più efficace, approcci di spesa con tassi di prelievo dinamici e una corretta posizione delle risorse decisioni.

Blanchett e Kaplan hanno quantificato la differenza tra la linea di base e le strategie ottimali di pianificazione finanziaria come "Gamma" e, secondo il loro ricerca, le buone decisioni di pianificazione finanziaria aumentano il reddito da pensione del 29%, che equivale a generare l'1,82% annuo di più ritorna.

Entrambi questi studi alla fine mostrano che i consulenti finanziari guadagnano davvero le loro commissioni agendo come coach comportamentali piuttosto che come gestori di denaro. Questa nozione è ulteriormente rafforzata dalla ricerca di Aon Hewitt e del provider di account gestiti Financial Engines, che ha scoperto che i partecipanti 401(k) che utilizzano un aiuto professionale stanno meglio di quelli che lo fanno non.

Questo studio, "Help in Defined Contribution Plans: 2006 through 2012," di Financial Engines e Aon Hewitt ha rivelato che 401(k) partecipanti che hanno ottenuto l'aiuto professionale agli investimenti, sotto forma di conti gestiti, fondi target-date o consulenza online, ha ottenuto rendimenti annuali mediani più elevati rispetto a coloro che lo fanno non. Dopo aver esaminato il comportamento di investimento 401 (k) di 723.000 lavoratori presso 14 grandi datori di lavoro statunitensi, i ricercatori hanno scoperto che in media, i dipendenti che si sono avvalsi di un aiuto professionale hanno avuto rendimenti annuali mediani superiori del 3,32% (al netto delle commissioni) rispetto ai partecipanti che gestiscono i propri portafogli.

I consulenti finanziari possono fornire l'assistenza più preziosa durante i periodi di mercato elevato volatilità quando è più probabile che gli investitori reagiscano con le loro emozioni anziché con la logica.

Ulteriori ricerche suggeriscono che i consulenti possono avere un impatto positivo sui piani finanziari dei loro clienti anche in altri modi. L'Investment Funds Institute of Canada ha pubblicato un rapporto nel 2012, chiamato "The Value of Advice Report", che ha rivelato che i clienti che pagano per i consulenti finanziari hanno una probabilità 1,5 volte maggiore di attenersi al loro piano finanziario a lungo termine rispetto a quelli che non pagano per le finanze consigli.

Mentre una buona consulenza finanziaria può essere utile nel breve periodo, può essere esponenzialmente più redditizia per gli investitori per periodi di tempo più lunghi.

La linea di fondo

Numerosi studi dimostrano che i consulenti finanziari di solito si guadagnano da vivere fungendo da coach comportamentali per i loro clienti piuttosto che da una gestione attiva del patrimonio. I consulenti devono tenerlo a mente mentre cercano nuovi affari e quando si propongono di fornire ai propri clienti tranquillità e una presenza costante su cui fare affidamento durante i mercati turbolenti.