Designazioni fiduciarie per consulenti finanziari

La maggior parte dei professionisti degli investimenti trascorre innumerevoli ore nella vendita e nella formazione tecnica, ma poco tempo viene dedicato allo sviluppo della propria conoscenza del fiduciario standard di cura per i consulenti di investimento. Due designazioni offerte dal Centro Studi Fiduciari offrire ai consulenti finanziari l'opportunità di migliorare la loro conoscenza fiduciaria e dimostrare che prendono sul serio le loro responsabilità fiduciarie. Il Center for Fiduciary Studies offre le designazioni di Accredited Investment Fiduciary (AIF) e Accredited Investment Fiduciary Analyst (AIFA).

Gli Standard

Secondo il Fondazione per gli studi fiduciari, più di cinque milioni di persone hanno la responsabilità legale di gestire con prudenza il denaro di qualcun altro.

In poche parole, ci sono molti fiduciari là fuori. Considerando le moltitudini coinvolte nel processo di gestione degli investimenti e i trilioni di dollari in gioco, ci si aspetterebbe che la professione sarebbe richiedono che i fiduciari di investimento siano informati e rispettino gli stessi standard di pratica dei professionisti in altri campi, come medicina, legge e contabilità.

Sebbene l'applicazione di tali standard alla professione di investimento non sia stata la norma in passato, recenti casi di negligenza fiduciaria e la legislazione risultante ha posto l'accento sulla responsabilità fiduciaria e sulla necessità di essere formati in essa. Come con la maggior parte delle altre designazioni professionali, l'AIF e l'AIFA e il processo per ottenerle richiedono un certo tempo di studio e il superamento di un esame.

La designazione dell'AIF

Il Centro Studi Fiduciari offre percorsi formativi in ​​aula e via web per coloro che aspirano a ottenere la designazione AIF. Un corso di un giorno combina sia l'istruzione in aula che quella basata sul web e il programma basato sul web può essere completato nell'arco di 90 giorni.Coloro che sono nuovi nel campo dello studio fiduciario potrebbero voler prendere in considerazione i benefici delle vivaci discussioni che possono verificarsi in classe, nonché l'opportunità di porre domande.

Ventidue pratiche prudenti

Il programma AIF fornisce istruzioni dettagliate su come conformarsi agli standard di cura fiduciari e introduce il partecipante al 22 Pratiche di investimento prudenti sviluppato dalla Foundation for Fiduciary Studies.Queste pratiche combinano "i requisiti minimi della legislazione pertinente con le migliori soluzioni del settore" pratiche". pratiche. Un cliente trarrà vantaggio dall'utilizzo dell'esperienza di un consulente con la designazione AIF, poiché il consulente sarà tenuto a uno standard di eccellenza a cui altri potrebbero non aderire.

La Denominazione AIFA

Il programma AIFA, il livello successivo di competenza fiduciaria, è un corso in aula di tre giorni offerto ai laureati del programma AIF. Questo corso si espande su ciascuna delle "pratiche prudenti" e insegna ai partecipanti come valutare la conformità di un fiduciario con queste pratiche, che li qualifica per certificare la conformità di un'organizzazione a uno "standard di eccellenza fiduciario", come definito dalla Foundation for Fiduciary Studi. Ottenendo questa certificazione, tale organizzazione mostra ai partecipanti al piano pensionistico, agli investitori o ai donatori che si tiene, e la sua gestione dei loro soldi, ai più alti standard.

Mentre i laureati dei due programmi possono acquisire un apprezzamento e una conoscenza delle pratiche di investimento prudenti, attraverso il loro raggiungimento acquisiscono anche credibilità. L'attività di consulenza in materia di investimenti è altamente competitivoe i potenziali clienti spesso valutano più consulenti prima di sceglierne uno. Spendendo tempo e denaro per l'ulteriore formazione, i consulenti dimostrano la loro volontà di ottenere le competenze necessarie per adempiere alle loro responsabilità fiduciarie nei confronti dei loro clienti.

Percezione pubblica

Con la crescita della consapevolezza del pubblico sulle responsabilità fiduciarie, sono aumentate anche le opportunità di consulenza su questioni fiduciarie. L'AIFA è ben posizionata per cogliere queste opportunità. Per le organizzazioni che desiderano garantire che i propri processi di investimento soddisfino uno standard di cura fiduciario, Gli AIFA possono svolgere incarichi di consulenza per identificare aree di non conformità e opportunità per miglioramento.

Ad esempio, se hai mai avuto l'opportunità di assistere ai lavori del comitato di investimento di una piccola organizzazione di beneficenza o piano pensionistico per piccole imprese, probabilmente hai notato la mancanza di un processo strutturato e di passaggi definiti per il processo decisionale. L'approccio di valutazione AIFA offre un metodo unico per aiutare a portare struttura e organizzazione in un processo che altrimenti potrebbe essere vulnerabile a un membro del comitato disonesto o a un servizio di investimento troppo zelante fornitore.

Il Certificato di Eccellenza Fiduciaria

Per le organizzazioni fiduciose nella loro conformità a uno standard di cura fiduciario, quelle con una designazione AIFA possono fornire una valutazione che si traduce in una Certificazione di Eccellenza Fiduciaria. Questa certificazione può essere utilizzata dall'organizzazione per dimostrare un alto livello di gestione, che richiede che gli interessi di quei partecipanti—potenziali donatori, partecipanti a piani pensionistici o altre parti interessate—essere posti al di sopra dell'organizzazione possedere.

I vantaggi della formazione continua

Con più denaro che mai affidato ai fiduciari di enti di beneficenza, piani pensionistici e consulenti per gli investimenti, il pubblico vuole sapere che il suo denaro viene gestito con prudenza. La crescente consapevolezza dei doveri fiduciari aumenta ogni volta che viene scoperto un caso eclatante di cattiva condotta fiduciaria, come nel caso che coinvolge il Enron piani di pensionamento.

Nel il caso di Enron, i fiduciari, compresi i massimi dirigenti e il consiglio di amministrazione della società, non hanno rispettato i loro obblighi fiduciari di mettere gli interessi dei partecipanti al piano al di sopra dei propri. Tra i tanti fallimenti fiduciari documentati da una causa intentata dal Dipartimento del Lavoro degli Stati Uniti, hanno imprudentemente investito contributi corrispondenti in azioni della società, ha ingannato i dipendenti sulla salute dell'azienda e li ha incoraggiati a investire in più azioni Enron, anche se sapevano che la società era in declino. Attraverso queste e altre azioni hanno devastato i fondi pensione dei loro dipendenti.

La linea di fondo

In risposta alla crescente consapevolezza dei doveri fiduciari, i legislatori hanno approvato il Legge sulla protezione delle pensioni del 2006, che punta i riflettori sui consulenti fiduciari, con disposizioni che richiedono verifiche annuali da parte di un esperto prudente.Gli AIFA sono qualificati per svolgere servizi di revisione degli accordi di consulenza sugli investimenti ammissibili offerti ai partecipanti ai piani pensionistici.

La crescente consapevolezza pubblica, l'aumento della regolamentazione e l'enorme quantità di denaro affidata ai fiduciari hanno ha creato la tempesta perfetta per i consulenti che, tramite le designazioni AIF e AIFA, possono affermarsi come fiduciari esperti.