Che cos'è la riassicurazione spot?

Che cos'è la riassicurazione spot?

La riassicurazione spot è un contratto tra una compagnia di assicurazione e una compagnia di riassicurazione che trasferisce la copertura di un singolo rischio al riassicuratore.

Una compagnia di assicurazioni può ottenere una riassicurazione a pronti quando una sottosezione del suo portafoglio totale comporta un rischio considerevolmente più elevato del suo portafoglio nel suo insieme.

Capire la riassicurazione spot

Le compagnie di assicurazione sono disposte a rinunciare a parte dei premi pagati dai loro assicurati stipulando contratti di riassicurazione al fine di ridurre la loro esposizione al rischio. Stanno effettivamente pagando un altro assicuratore per eliminare parte dei rischi di sottoscrizione dai loro libri contabili.

Un contratto di riassicurazione può coprire un'intera linea di attività o tipi di polizze specifici. Può consentire al riassicuratore di essere selettivo quando si tratta di quali rischi accettare. Questo è noto come riassicurazione facoltativa. Oppure, potrebbe richiedere all'assicuratore di accettare automaticamente un pericolo. Questo è noto come riassicurazione del trattato.

Riassicurazione facoltativa vs. Riassicurazione del trattato

Gli accordi di riassicurazione facoltativi consentono al riassicuratore di essere selettivo, ma consentono anche una cessione società per ottenere una copertura che potrebbe essere al di fuori dei limiti dei termini e delle condizioni del trattato riassicurazione.

Ad esempio, una compagnia di assicurazioni può sottoscrivere polizze assicurative contro le alluvioni in un'ampia area geografica, ma può scegliere di assumere solo un numero limitato di assicurati. Questo piccolo numero può spingere il rischio aggregato della società oltre il suo limite, portandola a riassicurare tali polizze.

Le compagnie di assicurazione possono acquistare riassicurazione a pronti per la copertura di polizze utilizzando un massimale diverso da quello concesso per il proprio portafoglio nel suo complesso. Può essere acquistato per coprire un rischio specifico o polizze in una determinata località, oppure può essere specifico come coprire una singola polizza.

Ad esempio, una società che sottoscrive polizze assicurative auto potrebbe acquistare una riassicurazione a pronti per coprire un singolo conducente identificato come molto più rischioso degli altri conducenti che assicura. Separando il rischio associato al conducente più soggetto a incidenti, l'assicuratore riduce le probabilità che il suo portafoglio generale di polizze vada a sbattere contro il limite di copertura.

I contratti di riassicurazione facoltativa possono essere più costosi della riassicurazione con contratto. Questo perché la riassicurazione del trattato copre un intero "libro" o categoria di rischi. È un'indicazione che la relazione tra l'assicuratore e il riassicuratore è più a lungo termine che se il riassicuratore trattasse solo operazioni una tantum che coprono singoli rischi.

Sebbene l'aumento del costo sia un onere, un accordo di riassicurazione facoltativa può consentire all'assicuratore di assumere clienti che altrimenti potrebbe non essere in grado di accettare.