Definizione di perdita totale costruttiva
Che cos'è la perdita totale costruttiva?
Un assicuratore dichiara la proprietà assicurata come una perdita totale implicita quando i costi stimati per la sua riparazione superano il valore assicurato della proprietà. Indica che l'assicuratore ha deciso di pagare il valore assicurato dell'immobile anziché pagarne il ripristino alle condizioni precedenti.
Il termine si riferisce anche ad an reclami all'assicurazione che viene liquidato per l'intero valore della relativa copertura.
In ogni caso, il processo rivela l'importanza di ottenere un'assicurazione che copra l'intero valore di la proprietà assicurata piuttosto che assicurarla a un livello inferiore per risparmiare sul premio pagamenti.
- Un perito liquidatore dichiara la proprietà una perdita totale implicita se la sua stima di riparazione supera il suo intero valore assicurato.
- La compagnia di assicurazione paga quindi al richiedente l'intero valore assicurato.
- I richiedenti possono perdere se non sono riusciti ad assicurare la loro proprietà fino al valore completo.
Comprendere la perdita totale costruttiva
Una perdita totale costruttiva per un veicolo significa che il danno è così esteso che le riparazioni eguaglierebbero o supererebbero il costo del veicolo o suo limite assicurativo. Questo tipo di perdita è comune in uno scontro frontale o in un incidente totale, sebbene possa verificarsi anche quando un veicolo più vecchio con un valore contabile ridotto subisce danni.
Una perdita totale costruttiva è comune quando una casa viene distrutta da un incendio o da un'altra calamità. In tali casi, l'assicurato può consentire all'assicuratore di assumere tutti i diritti sulla proprietà assicurata nell'ambito della liquidazione del sinistro. Di solito, le proprietà vengono demolite, demolite o riciclate per parti dopo che le politiche sono state liquidate.
L'attore che accetta un risarcimento danni totale costruttivo cede il titolo della proprietà alla compagnia di assicurazione.
Esempio di una perdita totale costruttiva
Avere una proprietà assicurata dichiarata una perdita totale costruttiva non è sempre nel migliore interesse del gli assicurati, soprattutto se non sono riusciti ad ottenere una copertura adeguata a coprire tutto contingenze.
Considera Derrick, che possiede due nuovi rimorchi a pianale ribassato, i rimorchi A e B, che costano rispettivamente $ 25.000 e $ 30.000. Derrick decide di risparmiare sul suo premi assicurando i suoi due rimorchi per soli $ 15.000 ciascuno. Pensava di essere in grado di riparare da solo eventuali danni ai rimorchi.
Derrick ha poi avuto un incidente che ha causato $ 12.000 di danni al rimorchio A e $ 9.500 di danni al rimorchio B. Pensava che la sua copertura sarebbe stata sufficiente. Il perito dei sinistri, tuttavia, ha stabilito che l'incidente ha costituito una perdita totale costruttiva sui due rimorchi e ha pagato una richiesta di $ 30.000 a Jeff.
Quando la copertura è inadeguata
Derrick avrebbe potuto riparare i suoi due rimorchi per $ 30.000, ma poiché erano una perdita totale costruttiva, ha dovuto cedere i titoli dei rimorchi alla compagnia di assicurazioni. Il liquidatore dei sinistri è stato in grado di vendere i rimorchi a un acquirente di salvataggio per $ 40.000. È stato in grado di rimborsare la compagnia assicurativa per il reclamo di Derrick e generare un profitto di $ 10.000, che è stato dato a Derrick.
Tuttavia, a Derrick sono rimasti $ 40.000 per sostituire le attrezzature che costano $ 55.000, anche se il costo dei rimorchi a pianale è rimasto lo stesso. Se Derrick avesse usato un valore dichiarato più accurato, il suo premio assicurativo sarebbe stato più alto, ma in caso di incidente, i suoi rimorchi sarebbero stati riportati alle condizioni pre-smarrimento, anche in caso di totale costruttivo perdita.