Quanto costa l'assicurazione per gli affittuari?

L'assicurazione per gli affittuari costa in media solo $ 18 al mese e fornisce una protezione essenziale per i tuoi effetti personali, insieme a una copertura di responsabilità per proteggerti da azioni legali. L'assicurazione degli affittuari può persino pagare per il tuo soggiorno in un hotel se la tua casa in affitto è danneggiata. Se il tuo padrone di casa non ti richiede di avere una polizza assicurativa per gli affittuari, acquistarne una può proteggere le tue finanze e garantire tranquillità ogni mese a un costo inferiore al costo di ordinare una pizza. Copriremo il costo medio dell'assicurazione degli affittuari in tutti i 50 stati, cosa determina il tuo premio, come puoi risparmiare e come scegliere la migliore compagnia assicurativa.

Costo medio dell'assicurazione affittuari

L'assicurazione degli affittuari è poco costosa rispetto all'assicurazione dei proprietari di case, che può costare migliaia all'anno a seconda di dove vivi. Anche il costo medio mensile dell'assicurazione degli affittuari varia a seconda dello stato. Ecco cosa puoi aspettarti nel tuo collo dei boschi.

Stato	Costo medio mensile dell'assicurazione per gli affittuari
Alabama	$29
Alaska	$22
Arizona	$18
Arkansas	$23
California	$17
Colorado	$14
Connecticut	$17
Delaware	$18
Florida	$27
Georgia	$27
Hawaii	$19
Idaho	$14
Illinois	$14
Indiana	$17
Iowa	$13
Kansas	$17
Kentucky	$20
Louisiana	$34
Maine	$12
Maryland	$16
Massachusetts	$16
Michigan	$26
Minnesota	$15
Mississippi	$31
Missouri	$21
Montana	$14
Nebraska	$15
Nevada	$20
New Hampshire	$12
New Jersey	$16
Nuovo Messico	$19
New York	$14
Carolina del Nord	$17
Nord Dakota	$14
Ohio	$18
Oklahoma	$26
Oregon	$14
Pennsylvania	$16
Rhode Island	$18
Carolina del Sud	$17
Sud Dakota	$12
Tennessee	$20
Texas	$18
Utah	$14
Vermont	$14
Virginia	$15
Washington	$13
Virginia dell'ovest	$19
Wisconsin	$13
Wyoming	$14

*I costi medi sopra citati si basano su una polizza standard con $ 30.000 di copertura della proprietà, $ 100.000 di copertura della responsabilità civile, $ 1.000 di copertura per gli ospiti protezione medica e una franchigia di $ 500 per un maschio non sposato di 25 anni senza animali domestici che vive da solo e non ha una richiesta di assicurazione per gli affittuari storia.

Fattori che influenzano il costo

Diversi fattori individuali determinano il tuo premio per assicurazione affittuari. Questi includono:

Il tuo edificio e la tua posizione

Le tariffe assicurative degli affittuari variano a seconda dello stato e questo perché, in parte, alcuni stati sono più soggetti a eventi meteorologici che possono causare danni ai condomini. I premi possono anche variare da un codice postale all'altro poiché tassi di criminalità più elevati in un'area aumentano il rischio di furto e vandalismo. Le compagnie assicurative degli affittuari valuteranno anche il tuo edificio quando stabiliranno i tuoi premi e potrebbero addebitare di più per una proprietà fatiscente rispetto a una nuova torre splendente.

Tipo di copertura

Quando selezioni una polizza affittuari, potresti avere due scelte per la copertura dei tuoi effetti personali:

• Valore effettivo in contanti: UN effettivo valore in denaro (ACV) la politica paga solo per il valore equo di mercato di ciascun articolo dopo l'ammortamento. Ad esempio, l'ACV del tuo televisore di 10 anni potrebbe essere solo la metà di quanto costerebbe un nuovo televisore simile. Le polizze ACV costano meno perché l'importo del rimborso per ogni articolo è inferiore.
• Costo di sostituzione: Una politica di costo di sostituzione paga per sostituire il tuo articolo danneggiato o rubato con un nuovo articolo simile. Queste polizze costano di più, ma non dovrai spendere tanto di tasca tua se devi sostituire i tuoi effetti personali.

Limiti di copertura

I premi aumentano con l'aumentare dei limiti di copertura, il che potrebbe indurti a ridurre le coperture, ma lo è importante acquistare una copertura sufficiente per proteggere tutti gli effetti personali che vorresti sostituire dopo a perdita. Fai l'inventario degli oggetti nel tuo appartamento e stima il loro valore totale.

Franchigia

Tuo deducibile rappresenta la tua parte di responsabilità finanziaria per un sinistro. La scelta di una franchigia più elevata può ridurre il premio perché il pagamento della tua compagnia assicurativa sarà inferiore. Ad esempio, se sostituire i tuoi effetti personali danneggiati dopo un incendio costa $ 5.000 e la tua franchigia è $ 500, la tua compagnia assicurativa ti rimborserà solo $ 4.500.

Caratteristiche di sicurezza

Quando si ottiene un preventivo per l'assicurazione degli affittuari, le compagnie assicurative potrebbero chiedere informazioni sulle caratteristiche di sicurezza della proprietà in affitto, che potrebbero ridurre il rischio di perdita. Vivere in una gated community o disporre di un sistema di sicurezza con videocamere può abbassare la tariffa poiché riducono il rischio di reclami per furto. Avere rilevatori di fumo o un sistema di irrigazione può anche abbassare la tariffa poiché riducono il rischio di danni da incendio nel tuo edificio.

Il tuo punteggio di credito

A seconda di dove vivi, il tuo assicuratore può utilizzare il tuo punteggio assicurativo basato sul credito, che utilizza il tuo punteggio di credito come parte di una valutazione del rischio per assicurarti. Se hai un credito scarso, potresti pagare di più per l'assicurazione degli affittuari perché la maggior parte degli assicuratori ritiene che ci sia una maggiore possibilità che tu presenti un reclamo.

Le migliori compagnie assicurative per gli affittuari

• Fattoria demaniale:Fattoria demaniale offre fino al 17% di risparmio per il raggruppamento dell'assicurazione dell'affittuario e dell'assicurazione auto, ed è facile ottenere un preventivo e acquistare una polizza online. Puoi anche ottenere il ripristino dell'identità e la copertura dei danni da terremoto come approvazione della polizza degli affittuari. State Farm ha un rating di solidità finanziaria A++ (superiore) da AM Best. Tuttavia, la società è classificata al di sotto della media per l'assicurazione degli affittuari da JD Power.
• Sicuro: Assurant offre una polizza di sola responsabilità per gli affittuari attenti al budget e una polizza completa per gli affittuari. L'azienda offre una varietà di componenti aggiuntivi, tra cui la copertura per danni agli animali domestici e la protezione dell'affitto, che possono aiutarti con i pagamenti dell'affitto se perdi il lavoro. Assurant detiene un rating di forza finanziaria A (Eccellente) da AM Best.
• Progressivo: Se hai una polizza auto con Progressive, puoi risparmiare in media il 3% aggiungendo l'assicurazione del noleggiatore. L'azienda offre anche sconti per preventivi anticipati e pagamento completo. È possibile aggiungere anche il backup dell'acqua e la copertura per lesioni personali alla polizza degli affittuari. Progressive ha una valutazione di solidità finanziaria A+ (superiore) da AM Best, ma è classificata al di sotto della media per l'assicurazione degli affittuari da J.D. Power.
• Allstate:Se hai un Allstate polizza auto, puoi aggiungere la copertura per gli affittuari a partire da $ 4 al mese. Inoltre, puoi scegliere tra un ACV o una politica dei costi di sostituzione. Allstate offre fino al 25% di sconto per gli affittuari di età pari o superiore a 55 anni. La società ha un rating di solidità finanziaria A + (superiore) da AM Best, ma è classificata leggermente al di sotto della media da JD Power per l'assicurazione degli affittuari.
• Geico:Geico offre polizze per gli affittuari a partire da $ 12 al mese e diverse opportunità di sconto. L'azienda fornisce anche eccellenti strumenti digitali, come un'app mobile con uno scanner di proprietà personale per aiutarti a inventariare i tuoi articoli. Geico ha un rating di solidità finanziaria A++ (superiore) da AM Best.
• Libertà reciproca:Libertà reciproca offre un'assicurazione per gli affittuari a partire da $ 5 al mese in alcuni stati, con sconti per il raggruppamento e l'acquisto online. Le coperture opzionali includono il costo di sostituzione, i danni da terremoto e la copertura aggiuntiva per i gioielli. Liberty Mutual ha una valutazione di forza finanziaria A (Eccellente) da AM Best, ma la società è classificata al di sotto della media da JD Power per l'assicurazione degli affittuari.

Altre aziende da considerare

• Limonata
• A livello nazionale
  
• Assicurazione Erie
• L'Hartford
• AAA

Come risparmiare sull'assicurazione per gli affittuari

• Confronta le citazioni:La polizza più economica non è sempre la polizza migliore, ma alcune compagnie potrebbero offrirti una tariffa inferiore rispetto ad altre per la stessa copertura. Ecco perché è importante fare acquisti per l'assicurazione auto. Raccogli una manciata di preventivi e confronta le polizze riga per riga.
• Approfitta degli sconti:La maggior parte delle compagnie assicurative per gli affittuari offre sconti. Spesso puoi risparmiare abbinando la tua polizza assicurativa per gli affittuari con la tua polizza assicurativa auto e alcune compagnie potrebbero abbassare la tua tariffa per il pagamento completo o la ricezione di documenti elettronici. Essere un membro di determinati gruppi può anche farti guadagnare uno sconto, ad esempio Allstate offre uno sconto del 25% agli anziani.
• Aumenta la tua franchigia: Aumentare la franchigia ridurrà il premio poiché sarai responsabile di una quota maggiore della fattura quando presenti un reclamo.
• Scegli limiti di copertura inferiori: Puoi scegliere limiti di polizza che non coprono completamente tutti i tuoi effetti personali per risparmiare denaro, ma non è l'ideale. Alcune aziende offrono anche una polizza di sola responsabilità, che costerà meno e potrebbe soddisfare i requisiti del tuo padrone di casa. Ricorda solo che con una polizza di sola responsabilità, nessuno dei tuoi effetti personali sarà coperto da danni o furto.
• Considera una politica del valore in denaro effettivo: Un altro modo per ridurre i costi è scegliere ACV rispetto al costo di sostituzione. Questa strategia è simile all'abbassamento dei limiti di copertura: il pagamento della tua compagnia assicurativa potrebbe non coprire il costo della sostituzione delle tue cose, ma almeno otterrai dei soldi per l'acquisto di sostituzioni elementi.
• Installa funzioni di sicurezza:chiedi al tuo padrone di casa se puoi installare funzionalità di sicurezza, come una telecamera con catenaccio o campanello, e funzionalità di sicurezza come rilevatori di fumo. Queste precauzioni potrebbero farti guadagnare uno sconto.
• Migliora il tuo credito: Impegnati a ripagare i debiti e ad effettuare i pagamenti in tempo. Ciò migliorerà il tuo punteggio assicurativo basato sul credito, che potrebbe influire sulla tua tariffa. Ottieni nuove quotazioni da alcune aziende una volta che il tuo credito migliora.

Come scegliere la migliore assicurazione per gli affittuari

Decidi di quanta copertura hai bisogno

Crea un inventario dei tuoi mobili, elettronica, abbigliamento, gioielli, arte, biancheria da letto, articoli per la casa, elettrodomestici e attrezzature sportive. Puoi utilizzare un foglio di calcolo o un'app mobile. Allega immagini e ricevute, se possibile, o fai una panoramica video della tua casa in affitto: questo probabilmente renderà più agevole la procedura di reclamo. Somma il totale degli articoli che vorresti sostituire in caso di smarrimento.

In generale, $ 100.000 è un importo di base comune per la copertura della responsabilità. E se non hai una famiglia o un amico con cui puoi stare se il tuo appartamento è danneggiato, ti consigliamo di assicurarti di ottenere una solida copertura aggiuntiva per le spese di soggiorno.

Raccogli le quotazioni assicurative degli affittuari

Se non sei sicuro di dove acquistare un'assicurazione per gli affittuari, il tuo attuale fornitore di assicurazioni auto è un ottimo punto di partenza. Verifica se offre un'assicurazione per gli affittuari e ottieni un preventivo, ma non fermarti qui. Raccogli preventivi da altre società, come gli assicuratori menzionati in questa guida. Restringi le tue opzioni a pochi assicuratori in grado di fornire la copertura di cui hai bisogno a un prezzo con cui ti senti a tuo agio. Tieni conto di eventuali sconti per i quali hai diritto. È possibile trovare un'assicurazione per gli affittuari a buon mercato per un minimo di $ 5 al mese.

Confronta le valutazioni di terze parti

Prima di scegliere un fornitore di assicurazioni per gli affittuari, controlla le valutazioni della compagnia con AM Migliore e JD Power. Puoi anche consultare l'indice dei reclami dell'azienda con il NAICe cerca le recensioni del servizio clienti sui siti Web di recensioni dei clienti.

Comprendi il tipo di copertura

Assicurati di comprendere la differenza tra il valore in contanti effettivo e le politiche sui costi di sostituzione. Se vuoi sostituire i tuoi effetti personali con nuovi articoli e non spendere molto, dovresti optare per una politica dei costi di sostituzione.

Riempi le lacune di copertura con i motociclisti

Presta attenzione alle esclusioni nella tua polizza e decidi se è necessario acquistare una copertura aggiuntiva. Ad esempio, la maggior parte delle polizze esclude terremoti e danni alla proprietà causati da animali domestici, ma alcune aziende offrono avalli che coprono queste perdite. La maggior parte delle polizze ha anche dei limiti per determinati articoli come strumenti musicali o gioielli raffinati, quindi potrebbe essere necessario acquistare una polizza separata per una chitarra costosa o anello di fidanzamento.

Domande frequenti