Un decimo degli acquirenti di case recenti è sott'acqua sui mutui

Più di una casa su 10 acquistata nell'ultimo anno vale meno di quanto i proprietari devono sul mutuo dopo che i prezzi sono aumentati e più alti i tassi di interesse hanno spinto le persone a prendere in prestito utilizzando i prestiti della Federal Housing Authority e della Veterans Administration che hanno bisogno di un calo inferiore pagamenti.

Circa l'11% delle persone che hanno preso in prestito per acquistare case l'anno scorso doveva più del valore delle proprietà al momento Febbraio, una cifra che è salita dalla fine del 2021, secondo un rapporto della società di dati Black Knight.

È di gran lunga superiore alla cifra dell'1,42% per il mercato nel suo complesso. Con l'aumento dei prezzi delle case, i mutuatari stanno lottando per far fronte agli acconti.

La maggior parte dei recenti mutui subacquei "sono prestiti FHA/VA che, richiedendo acconti molto più bassi rispetto ai prestiti convenzionali, in genere si basano sul rimborso del capitale e la crescita dei prezzi nel tempo per migliorare le loro posizioni azionarie ", ha dichiarato Andy Walden, vicepresidente di Black Knight di Enterprise Research, in una e-mail a National Mortgage Notizia.

La FHA e la VA Veterans Affairs hanno garantito o assicurato quasi il 75% dei mutui capovolti nel 2022, ha riferito l'outlet.

Un recente sondaggio di Insurify ha rilevato che più di uno su quattro degli intervistati che hanno acquistato una casa negli ultimi 11 mesi possiede proprietà che valgono meno dei prestiti su di esse.

Il tasso di insolvenza nazionale è aumentato di 7 punti percentuali a febbraio, ma è diminuito del 13% su base annua. Il numero di mutuatari inadempienti da 30 giorni è aumentato del 7,1% a febbraio, secondo il rapporto di Black Knight. Il numero di americani scaduti da 30 giorni è aumentato di 19.000 a febbraio rispetto a gennaio.

Complessivamente, le insolvenze sono peggiorate in 36 stati e nel Distretto di Columbia. Marzo ha in genere il più grande miglioramento dei tassi di insolvenza sui mutui, ma le difficili condizioni finanziarie e di mercato potrebbero frenarlo, afferma il rapporto.

I prezzi nazionali delle case sono aumentati più lentamente nel 2022, sebbene siano aumentati dello 0,2% a febbraio, destagionalizzati, il primo aumento in otto mesi, secondo Walden. Febbraio ha portato aumenti di prezzo in 39 dei 50 maggiori mercati statunitensi della nazione. Solo tre mesi prima, 48 di quei 50 mercati stavano registrando un calo dei prezzi.

"I dati mostrano che il mercato degli acquisti è aumentato quando i tassi sono diminuiti nella prima parte del mese e i mutuatari si sono affrettati a trarre vantaggio dall'inventario limitato", ha affermato Walden. "In molte aree del paese, quella dinamica - scorte basse e un modesto aumento della domanda - ha portato a un aumento dei prezzi delle case".

Alcuni stati occidentali hanno effettivamente registrato un calo dei valori per tutto il mese di febbraio, secondo i dati di Insurify.

Prima degli aumenti dei prezzi di febbraio, anche i livelli di equità dei proprietari di case erano in calo, secondo i dati di Black Knight. A livello nazionale, il patrimonio netto per i titolari di mutui è in calo del 12% rispetto al picco del 2022. Il titolare medio di un mutuo aveva $ 178.000 di azioni sfruttabili, in calo rispetto ai $ 210.000 all'inizio del 2022.