L'inflazione è del 4%. Combattilo con un CD di 6 mesi che paga il 5,65%
L'inflazione è scesa al minimo di due anni del 4% a maggio, dietro molti dei tassi di CD più alti a livello nazionale
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Inflazione è sceso al minimo di due anni del 4% a maggio, alimentando la speranza che i prezzi stiano tornando sotto controllo e che i tassi di interesse possano presto raggiungere il picco. Ciò significa che ora potrebbe essere un ottimo momento per i risparmiatori per bloccare uno dei migliori tassi di certificato di deposito (CD)., che attualmente sono ben al di sopra del 4% sui CD di tutte le durate.
Se l'inflazione continua a diminuire, potresti bloccare ora un tasso particolarmente alto su un CD per guadagnare più soldi in contanti a cui non hai bisogno di accedere per la durata del CD.
Punti chiave
- I tassi massimi di CD oggi hanno battuto il tasso di inflazione del 4% di maggio riportato martedì dal Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti.
- Se l'inflazione continua a scendere, un CD con un tasso massimo potrebbe aiutarti a battere l'inflazione negli anni a venire.
- Tuttavia, le tariffe CD medie nazionali sono significativamente inferiori al tasso di inflazione e offrono una protezione minima per i tuoi risparmi.
- I tassi CD possono essere influenzati da una varietà di fattori, uno solo dei quali è il tasso di inflazione.
Un CD è in grado di proteggere i tuoi risparmi dall'inflazione?
I CD possono essere un modo per proteggersi dall'inflazione, ma dipende dal tasso di inflazione rispetto ai tassi che puoi ottenere su un CD. Al momento, il tasso massimo disponibile su un CD di qualsiasi durata è del 5,65% su un certificato semestrale della NASA Federal Credit Union. Ma una serie di CD leader di mercato di tutte le durate offrono tassi superiori al 4%, inclusi oltre una dozzina con termini di tre anni.
Termini CD che offrono tariffe superiori al tasso di inflazione del 4%.
| Termini CD che offrono tariffe superiori al tasso di inflazione del 4%. | |
|---|---|
| Termine | Tariffe (APY) |
| 6 mesi | Dal 5,11% al 5,65% |
| 1 anno | Dal 5,25% al 5,50% |
| 18 mesi | Dal 5,00% al 5,45% |
| 2 anni | Dal 4,71% al 5,25% |
| 3 anni | Dal 4,5% al 5,13% |
Dopo aver raggiunto il picco del 9,1% lo scorso giugno, l'inflazione è diminuita costantemente, così come sono aumentati i costi dei prestiti e i tassi sui CD. Il tasso di inflazione di questo mese non verrà riportato fino a metà luglio, ma se continua a diminuire, i migliori tassi CD di oggi potrebbero essere una copertura ancora più forte contro l'inflazione tra qualche mese. Un CD triennale con un tasso del 5,13% potrebbe superare di gran lunga gli aumenti dei prezzi se la Fed ridurrà con successo l'inflazione al suo obiettivo del 2%.
Mancia
Tieni presente che gli interessi che guadagni su un CD sono tassati come reddito ordinario. Quindi, se la tua aliquota fiscale è del 25%, il tuo guadagno netto da un CD del 5% è solo del 3,75%.
Anche tenendo conto delle tasse, le migliori tariffe CD di oggi sono migliori nel battere l'inflazione rispetto ad alcune alternative. IL migliori conti di risparmio ad alto rendimento oggi forniscono tassi di interesse fino al 5,12%, ma conto di risparmio le tariffe sono variabili, quindi probabilmente scenderanno una volta che la Federal Reserve inizierà ad abbassare i tassi.
Ancora, conti di risparmio hai il vantaggio della liquidità e puoi accedere facilmente ai tuoi soldi senza la penalità di prelievo anticipato che la maggior parte dei CD impone.
Come vengono determinate le tariffe dei CD
Le banche e le cooperative di credito fissano i tassi di interesse per certificati di deposito sulla base di una serie di fattori.
Tasso di fondi federali
IL Tasso di fondi federali è il tasso al quale le banche si prestano denaro durante la notte. È stabilito dall'organo decisionale della Federal Reserve, il Comitato federale del mercato aperto (FOMC) otto volte all'anno. Il tasso sui fondi federali è uno dei fattori che influenzano i tassi massimi dei CD.
La Fed basa le sue decisioni di aggiustamento dei tassi su indicatori economici come l'inflazione, la disoccupazione e il potenziale di recessione. Tuttavia, il tasso sui fondi federali non imita semplicemente il tasso di inflazione.
Il tasso di inflazione ha iniziato a salire all'inizio del 2021 e ha raggiunto il 7,9% nel febbraio 2022 prima che la Fed iniziasse ad aumentare i tassi di interesse il mese successivo. La Fed ha quindi aumentato i tassi di interesse più volte nel 2022 e altre tre volte nella prima metà del 2023 mentre l'inflazione scendeva costantemente.
La Fed dovrebbe sospendere i suoi aumenti dei tassi nella riunione che si concluderà mercoledì, prima di riprendere con un piccolo aumento al suo luglio incontro, secondo lo strumento CME FedWatch, che utilizza i contratti futures sui fondi Fed per calcolare le aspettative del mercato per la moneta politica.
Esigenze di prestito e altri fattori specifici della situazione
Per le banche e le unioni di credito, avere liquidità disponibile nei depositi aiuta a finanziare prestiti a consumatori e imprese. Quella necessità di contanti può anche giocare un ruolo in quanto una banca è disposta a offrire quando si tratta di tassi di CD. Una grande banca che ha molti soldi in depositi, ad esempio, potrebbe non aver bisogno di offrire tassi di CD competitivi per poter prestare denaro a un tasso più alto.
Questo è uno dei motivi per cui il tasso medio del CD è di gran lunga inferiore al tasso dei fondi federali. Il tasso medio nazionale per un CD di 12 mesi (attualmente il termine più redditizio) è solo dell'1,59%, rispetto al tasso effettivo sui fondi federali del 5,06%.
Un altro fattore quando si tratta di come una banca o un'unione di credito fissa i tassi di CD è che i CD sono effettivamente considerati passività nei bilanci di quelle istituzioni. Una banca potrebbe voler contenere le proprie passività e un modo per farlo è mantenere bassi i tassi sui CD, scoraggiando efficacemente i depositi su CD.
D'altra parte, alcune istituzioni cercano attivamente i depositanti fornendo tassi molto più alti. I dati di Investopedia mostrano che molti di coloro che offrono le migliori tariffe lo fanno solo per pochi mesi, sia sui normali CD che su CD promozionali a tempo limitato. Altre istituzioni offrono costantemente CD ben pagati e fanno la nostra lista delle migliori tariffe.
Divulgazione della metodologia di raccolta dei tassi
Ogni giorno lavorativo, Investopedia tiene traccia dei dati sui tassi di oltre 200 banche e cooperative di credito che offrono CD ai clienti a livello nazionale e determina le classifiche giornaliere dei certificati più pagati in ogni major termine. Per qualificarsi per le nostre liste, l'istituto deve essere assicurato a livello federale (FDIC per banche, NCUA per le unioni di credito) e il deposito iniziale minimo del CD non deve superare $ 25.000.
Le banche devono essere disponibili in almeno 40 stati. E mentre alcune unioni di credito richiedono di donare a un ente di beneficenza o associazione specifica per diventare un membro se non si soddisfano altri requisiti di idoneità criteri (ad esempio, non vivi in una determinata area o non lavori in un certo tipo di lavoro), escludiamo le unioni di credito il cui requisito di donazione è di $ 40 o Di più. Per ulteriori informazioni su come scegliamo le migliori tariffe, leggi la nostra metodologia completa.