Risparmiare su un piano di istruzione preziosa (SAVE): cosa sapere

Il piano Saving on a Valuable Education (SAVE) è un nuovo piano di condono del prestito studentesco introdotto da Biden amministrazione alla fine di giugno 2023, dopo che la Corte Suprema degli Stati Uniti ha annullato il suo debito educativo originario piano di perdono.

Qual è il risparmio su un piano di istruzione di valore (SAVE)?

Il piano Saving on a Valuable Education (SAVE) è un piano di rimborso basato sul reddito (IDR). introdotto dal Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti. Il piano SAVE è impostato per sostituire il

Piano rivisto Pay As You Earn (REPAYE)..

I mutuatari di REPAYE verranno automaticamente iscritti al Piano SAVE senza bisogno di fare nulla, quindi chi desidera iscriversi può rivolgersi al Sito Web di aiuti agli studenti federali.

Come altri piani IDR, SAVE calcolerà i pagamenti in base al reddito e alle dimensioni della famiglia del mutuatario. Questo nuovo piano fornirà il requisito di pagamento mensile più basso di qualsiasi piano IDR ed è disponibile per chiunque abbia un prestito diretto in regola.

Le caratteristiche del Piano SAVE includono:

• Adeguamento del reddito protetto dei mutuatari dal 150% al 225% del livello di povertà federale (FPL). Ciò significa che un singolo mutuatario guadagna $ 32.800 o meno all'anno (o $ 67.500 o meno all'anno per una famiglia di quattro) non sarà richiesto di effettuare pagamenti sul nuovo piano (si noti che questi importi sono più elevati in Alaska e Hawaii).
• Si stima che 1 milione di mutuatari a basso reddito pagheranno solo $ 0, inclusi gli attuali 400.000 iscritti al piano REPAYE.
• Non ci saranno addebiti per interessi mensili dopo che un mutuatario ha effettuato il pagamento programmato sul piano SAVE. Ciò significa che l'importo del prestito non crescerà a causa di interessi capitalizzati.

Come funziona il piano SAVE

Poiché il piano SAVE è simile ad altri piani IDR, non è necessario eseguire troppi passaggi aggiuntivi dopo l'iscrizione. Ma una volta iscritto, i tuoi pagamenti potrebbero essere dimezzati (rispetto ad altri piani IDR) e, in alcuni casi, potresti non dover effettuare alcun pagamento. Metterai il 5% del tuo reddito discrezionale verso il rimborso dei prestiti universitari (la maggior parte degli altri piani IDR varia dal 10% al 20%), o il 10% per prestiti per laureatio una media ponderata se il saldo del tuo prestito studentesco include entrambi.

C'è un esteso periodo di grazia da ottobre 1, 2023, a sett. 30, 2024, che garantisce che i mutuatari che perdono i pagamenti non vedranno alcun danno ai loro punteggi di credito o allo stato del prestito. Quindi non dovrai preoccuparti inadempiente sul/i vostro/i prestito/i studentesco/i durante questo periodo.

Il Dipartimento dell'Istruzione stima che il tipico mutuatario universitario pubblico di quattro anni risparmierà quasi $ 2.000 all'anno con il piano SAVE e si prevede che l'85% dei mutuatari dei college della comunità sarà libero da debiti entro 10 anni.

SALVA vs. RIMBORSO

Poiché SAVE sta sostituendo il piano REPAYE, è importante esaminare le differenze tra i due e l'impatto che ciascuno di essi avrebbe sul rimborso del debito degli studenti:

SALVA	RIMBORSO
Dal 5% al ​​10% del reddito discrezionale va verso i rimborsi; nessun pagamento richiesto per mutuatari single che guadagnano $ 32.800 o meno all'anno e famiglie di quattro persone che guadagnano $ 67.500 o meno all'anno.	Il 10% del reddito discrezionale va verso i rimborsi.
Condono dopo 20 anni per prestiti universitari, 25 anni per prestiti laureati e 10 anni per mutuatari con saldo basso (vale a dire, meno di $ 12.000).	Condono dopo 20 anni per i prestiti universitari e 25 anni per i prestiti universitari.
Il saldo del prestito non aumenterà a causa di interessi non pagati.	Gli interessi non pagati vengono capitalizzati (cioè aggiunti al saldo del capitale).
Aumenta l'esenzione dal reddito dal 150% al 225% della soglia federale di povertà (FPL).	A seconda del reddito, i mutuatari potrebbero pagare di più tramite REPAYE rispetto al piano di rimborso standard.
Coppie sposate che hanno depositato separatamente sarà in grado di escludere il reddito del coniuge nei calcoli di pagamento.	Il reddito del coniuge è sempre incluso nei calcoli dei pagamenti, indipendentemente dal fatto che il matrimonio sia archiviato separatamente o deposito coniugale congiuntamente.

Fonte: Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti e aiuti federali agli studenti

Vantaggi e svantaggi del Piano SAVE

Vantaggi

• Pagamenti potenzialmente a partire da $ 0:Mentre tutti i piani IDR ti richiedono di pagare una percentuale del tuo reddito discrezionale, il piano SAVE ti permetterebbe di guadagnare di più e pagare di meno per i tuoi prestiti. Puoi guadagnare fino a $ 32.800 (o fino a $ 67.500 per una famiglia di quattro persone) senza pagare nulla per i tuoi prestiti sul piano SAVE.
• Gli interessi capitalizzati sono spariti: fintanto che effettui il pagamento mensile richiesto, il tuo saldo non crescerà a causa di interessi non pagati. Ciò renderebbe più facile estinguere prima i prestiti.
• Niente più firma coniugale: Il nuovo piano manca del requisito di cui ha bisogno un coniuge co-firmare la tua domanda IDR.

Svantaggi

• Non è il perdono del prestito studentesco: Sei ancora tenuto a effettuare pagamenti sui tuoi prestiti e questa opzione di rimborso non perdona immediatamente i tuoi prestiti come avrebbe fatto il piano originale del presidente Biden.
• Entrerà in vigore l'anno prossimo:Mentre alcuni mutuatari potrebbero essere iscritti automaticamente man mano che REPAYE viene gradualmente eliminato, alcune funzionalità non saranno disponibili fino al 2024. Ciò include il perdono per i mutuatari che effettuano 10 anni di rimborsi su saldi di prestito di $ 12.000 o meno. I pagamenti effettuati prima del 2024 contano ancora ai fini del periodo di condono.

La linea di fondo

Anche se la Corte Suprema ha annullato il piano di condono del prestito studentesco originale del presidente Biden, il nuovo piano IDR - SAVE - era chiaramente il piano di riserva dell'amministrazione.

SAVE regola ciò che i mutuatari dovranno rimborsare in base a quanto guadagnano. Invece di pagare oltre il 10% del tuo reddito discrezionale per i tuoi prestiti studenteschi, potresti pagare dal 5% al ​​10%. I tuoi pagamenti mensili potrebbero essere dimezzati, il che ti aiuterebbe a risparmiare denaro per altre spese a lungo termine.

Sebbene non sia un perdono completo, i mutuatari del piano SAVE possono aspettarsi il perdono in soli 10 anni, a seconda di quanto devono.