Quanto costa l'assicurazione auto per gli adolescenti?
L'aggiunta di un adolescente a una polizza può essere costosa, ma alcuni fattori possono ridurre il costo
Il costo per assicurare un conducente adolescente è generalmente superiore al costo per assicurare i conducenti più anziani ed esperti perché i conducenti più recenti rappresentano un rischio maggiore. Il costo esatto dell'assicurazione auto per gli adolescenti dipende da diversi fattori, incluso se possono beneficiare di sconti.
Ecco uno sguardo al costo medio di assicurazione auto per adolescenti e come mantenere i costi il più bassi possibile.
Punti chiave
- L'assicurazione auto per gli adolescenti generalmente costa di più che per i conducenti più anziani perché i nuovi conducenti rappresentano un rischio maggiore.
- L'aggiunta di un sedicenne alla polizza di un adulto costa in media $ 250 al mese, secondo la ricerca di Investopedia.
- Il costo dell'assicurazione auto per gli adolescenti dipende da diversi fattori, incluso il tipo di veicolo che guida l'adolescente.
- Altri fattori che possono influenzare il costo dell'assicurazione auto per gli adolescenti includono l'età, il sesso e la storia di guida dell'adolescente.
- L'importo della copertura che include la polizza influirà anche sul suo costo.
Le compagnie di assicurazione in genere addebitano di più per assicurare i conducenti adolescenti perché gli adolescenti sono nuovi conducenti e presentano un rischio maggiore di incorrere in un incidente. I conducenti di età compresa tra 15 e 19 anni hanno il più alto tasso di incidenti tra qualsiasi fascia di età negli Stati Uniti. Di conseguenza, gli assicuratori auto fanno pagare di più per coprirli.
Costo medio dell'assicurazione auto per adolescenti
Il costo medio per aggiungere un conducente di 16 anni con nuova patente a quello esistente di un adulto assicurazione auto la polizza è di circa $ 250 al mese, secondo la ricerca di Investopedia su sei importanti compagnie assicurative. Tuttavia, il costo può variare notevolmente da un assicuratore e assicurato all'altro.
Gli assicuratori automobilistici prendono in considerazione molti fattori nel determinare il costo di una polizza assicurativa auto, tra cui l'età, il sesso e la storia di guida del conducente. Anche il tipo di veicoli assicurati e l'importo della copertura incidono sul prezzo.
Esempio di prezzi con sconti comuni aggiunti automaticamente
Ogni persona avrà un preventivo diverso per l'assicurazione perché l'assicuratore tiene conto di molti fattori specifici della loro situazione. Queste citazioni di esempio del maggio 2023 si basavano su un'autista donna di 40 anni con e senza un autista uomo di 16 anni con nuova licenza. La copertura include responsabilità con limiti di $ 50.000, $ 100.000 e $ 50.000, copertura completa con una franchigia di $ 500 e copertura di collisione con una franchigia di $ 500. L'auto coperta è una Toyota Corolla del 2015 percorsa 12.000 miglia all'anno.
Molti assicuratori aggiungono automaticamente sconti man mano che richiedi preventivi, come quelli per un record di guida pulito, buoni voti, un veicolo sicuro o una copertura assicurativa auto continua negli ultimi anni. Le citazioni di esempio riportate di seguito riflettono prezzi che includono sconti aggiunti automaticamente. Tieni presente che i prezzi possono variare anche in base alla località e ad altri fattori.
| Assicuratore | Polizza semestrale, solo per adulti | Politica mensile, solo per adulti | Polizza semestrale, adulto e adolescente | Polizza mensile, adulto e adolescente | Costo aggiuntivo al mese per aggiungere adolescente |
| Progressivo | $442 | $82 | $1,076 | $199 | $117 |
| Allstate | $672 | $113 | $1,565 | $261 | $148 |
| Assicurazione degli agricoltori | $759 | $127 | $1,917 | $320 | $193 |
| Geico | $759 | $131 | $1,967 | $333 | $202 |
| Amico | $967 | $162 | $2,204 | $368 | $206 |
| Fattoria demaniale | $758 | $126 | $2,359 | $393 | $267 |
| Media | $726 | $123 | $1,848 | $312 | $189 |
Prezzi senza sconti
E se non hai diritto agli sconti? Tutti gli assicuratori hanno mostrato l'importo che hanno scontato le quotazioni (ad eccezione di Farmers). Ecco un confronto dei costi dei vari preventivi di assicurazione auto senza sconti.
| Assicuratore | Polizza semestrale, solo per adulti | Politica mensile, solo per adulti | Polizza semestrale, adulto e adolescente | Polizza mensile, adulto e adolescente | Costo aggiuntivo al mese per aggiungere adolescente |
| Geico | $1,021 | $170 | $2,249 | $375 | $205 |
| Progressivo | $750 | $125 | $2,190 | $365 | $240 |
| Allstate | $1,034 | $172 | $2,846 | $474 | $302 |
| Amico | $1,132 | $189 | $2,060 | $510 | $321 |
| Fattoria demaniale | $961 | $160 | $3,843 | $641 | $481 |
| Assicurazione degli agricoltori | N / A | N / A | N / A | N / A | N / A |
| Media | $980 | $163 | $2,638 | $473 | $310 |
Le 4 migliori compagnie assicurative
Le seguenti quattro società hanno offerto le migliori tariffe di assicurazione auto per un adulto e un conducente adolescente con nuova licenza sulla base delle citazioni di esempio ricevute da Investopedia.
Progressivo
Progressivo aveva le quotazioni di assicurazione auto più basse su tutta la linea. La ripartizione dei pagamenti era interessante in quanto inizialmente richiedevano un piccolo acconto, seguito da cinque pagamenti uguali. La maggior parte degli assicuratori ha offerto sei pagamenti uguali o un grande acconto seguito da pagamenti più piccoli. Mentre c'era un lungo elenco di sconti aggiunti automaticamente durante il processo di quotazione, Progressive offriva le migliori tariffe sia con che senza sconti.
Geico
Geico ha offerto la seconda quotazione mensile più bassa e non scontata a $ 375 al mese, solo $ 10 in più rispetto alla quotazione di Progressive. Se ritieni di non essere idoneo per la maggior parte degli sconti disponibili offerti dagli assicuratori, assicurati di ottenere un preventivo da Geico. La sua quotazione scontata non era altrettanto competitiva, scendendo leggermente al di sopra della media a $ 333 al mese.
Allstate
Quando si confrontano le quotazioni scontate, Allstate ha offerto la seconda tariffa più bassa a soli $ 261 al mese (dopo $ 1.281 di sconti sul prezzo di sei mesi). Se stai aggiungendo un adolescente con buoni voti, che guiderà un'auto con caratteristiche di sicurezza ed entrambi hanno precedenti di guida puliti, questa assicurazione potrebbe essere una buona soluzione. Il tasso non scontato dell'assicuratore di $ 474 era all'incirca nel mezzo di tutte le quotazioni.
Agricoltori
Agricoltori è stato uno dei pochi assicuratori che non ha elencato l'importo per il quale i suoi piani sono stati automaticamente scontati, sebbene abbia elencato il tipo di sconti che sono stati aggiunti. (Quindi era difficile confrontare i piani non scontati di Farmers con altri piani non scontati.) Tuttavia, Farmers offriva la terza tariffa scontata più bassa per un adulto che aggiungeva un adolescente alla propria polizza. La tariffa era di $ 320 al mese.
Sconti per conducenti adolescenti
La maggior parte dei fornitori di assicurazioni auto offre una varietà di sconti che possono aiutarti a risparmiare sui costi dell'assicurazione auto, come ad esempio:
- Sconti pacchetto: Risparmia quando acquisti un'assicurazione auto e un altro tipo di copertura, come il noleggio o assicurazione dei proprietari di abitazione, dallo stesso provider.
- Sconto multiveicolo: Ricevi uno sconto per l'assicurazione di più di un veicolo tramite lo stesso assicuratore.
- Sconto sicurezza: Risparmia guidando un veicolo dotato di dispositivi antifurto, freni antibloccaggio, airbag o altri dispositivi di sicurezza.
- Sconto corso di guida difensiva: Ottieni una percentuale di sconto sulla tua polizza quando completi un corso di guida difensiva.
- Sconti per membri o organizzazioni: potresti essere in grado di risparmiare in base alle organizzazioni di cui fai parte o attraverso la tua sede di lavoro.
- Buono sconto per studenti: Guadagna uno sconto per i conducenti adolescenti che sono studenti a tempo pieno e ottieni buoni voti. Spesso è richiesta una media dei voti di 3,0 o superiore.
- Sconti sul programma di monitoraggio della guida: gli assicuratori possono offrire un'app mobile o un dispositivo plug-in che tiene traccia della guida di tuo figlio e offre sconti per buone abitudini di guida e/o meno guida in generale.
- Sconto buon guidatore: Se i conducenti della tua polizza non hanno avuto incidenti, multe o sinistri negli ultimi anni, riceverai spesso uno sconto per buoni conducenti.
- Sconti sulla fatturazione senza carta:Gli assicuratori possono offrire uno sconto se si accetta di ricevere le dichiarazioni in formato elettronico.
- Pagamenti automatici: Potresti anche essere in grado di risparmiare denaro accettando il prelievo automatico dei tuoi pagamenti mensili.
- Pagamento completo: Alcuni assicuratori offrono uno sconto se paghi una polizza semestrale in anticipo invece che mensile.
Quando richiedi preventivi agli assicuratori auto, la maggior parte delle aziende ti fa domande e aggiunge automaticamente sconti al tuo preventivo mentre rispondi. Potrebbero anche darti la possibilità di aggiungere ulteriori sconti. Tuttavia, puoi cercare e assicurarti di non perdere alcun risparmio.
Gli sconti quotati non sono garantiti e possono dipendere da ulteriori verifiche, come le trascrizioni per dimostrare una certa media dei voti.
Come aggiungere un guidatore adolescente alla tua polizza
Puoi aggiungere un adolescente alla tua polizza assicurativa auto contattando il tuo attuale assicuratore auto e facendo la richiesta. Potresti essere in grado di aggiungere un conducente online tramite un portale di account o potresti dover chiamare per parlare con un rappresentante del servizio clienti. Nella maggior parte dei casi, avrai bisogno del nome del nuovo conducente, delle informazioni sulla patente o sul permesso, sulla data di nascita e sulle informazioni sulla cronologia di guida (se presenti).
Per ottenere la copertura tramite un nuovo fornitore, spesso è meglio iniziare richiedendo un preventivo online. Se decidi di volere ufficialmente la polizza, puoi completare la domanda e iscriverti alla nuova polizza online, per telefono o di persona con un agente locale.
Come risparmiare denaro aggiuntivo sull'assicurazione per gli adolescenti
Ecco tre modi in cui puoi farlo risparmiare sull'assicurazione auto per adolescenti:
- Scegli un'auto economica: L'assicurazione auto si basa non solo sul conducente ma anche sul veicolo che guiderà e alcuni veicoli sono più costosi da assicurare rispetto ad altri. Ad esempio, decappottabili, auto sportive e veicoli più recenti saranno più costosi da assicurare rispetto alle auto economiche usate, a prezzi modesti che sono più vecchie.
- Rivedere la copertura e le franchigie: Scegliere franchigie più elevate sui danni globali e di collisione può contribuire ad abbassare il premio. Tuttavia, assicurati di essere a tuo agio nel pagare la franchigia se tuo figlio subisce un incidente. Potresti anche prendere in considerazione la possibilità di ridurre gli importi della copertura per la copertura dei danni fisici sui veicoli più vecchi quando non è richiesto da un titolare di pegno e ha senso per la tua situazione finanziaria complessiva.
- Guardati intorno per la copertura: I prezzi variano notevolmente tra gli assicuratori, quindi non devi accontentarti di ciò che ti offre il tuo attuale assicuratore. Guardati intorno con vari fornitori per trovare l'offerta migliore sulla copertura per te e per chiunque altro sulla tua polizza.
Chi ha l'assicurazione auto più economica per un adolescente?
Progressive ha offerto l'assicurazione auto più economica per gli adolescenti delle sei principali compagnie assicurative analizzate da Investopedia. Il costo mensile per un adulto e un adolescente appena licenziato era di $ 199 al mese con sconti e $ 365 al mese senza sconti.
Quando dovrei aggiungere mio figlio alla mia assicurazione auto?
I requisiti minimi di assicurazione auto nel tuo stato si applicano agli adolescenti se guidano su strade pubbliche, quindi avranno bisogno di copertura non appena ottengono i permessi e iniziano a guidare. Avere una copertura in atto ti aiuterà a garantire che i danni non debbano essere pagati completamente di tasca tua se un adolescente è coinvolto in un incidente.
A che età l'assicurazione è la più economica?
IL costo dell'assicurazione auto continua a diminuire man mano che invecchi e acquisisci più esperienza di guida, raggiungendo un minimo per i conducenti di età compresa tra 65 e 74 anni, secondo Progressive. Tuttavia, una volta compiuti i 75 anni, il prezzo può iniziare ad aumentare.
Qual è l'età migliore per iniziare l'assicurazione?
I conducenti più giovani pagano di più per l'assicurazione auto perché corrono un rischio maggiore di incorrere in un incidente. Le tariffe quindi generalmente diminuiscono con l'avanzare dell'età. Ad esempio, a Progressive, le tariffe scendono in media dell'8% quando i conducenti compiono 19 anni e poi di un altro 7% a 21. Quando i conducenti hanno 30 anni, le tariffe medie di Progressive sono inferiori di circa il 45% rispetto a quando i conducenti avevano 18 anni.
Cosa puoi fare per risparmiare sull'assicurazione auto?
Puoi risparmiare sull'assicurazione auto evitando biglietti e incidenti, approfittando degli sconti a tua disposizione, aumentando le franchigie, abbassando i limiti di copertura e fare shopping in giro per l'affare migliore.
La linea di fondo
L'aggiunta di un adolescente alla tua polizza assicurativa la renderà più costosa. L'importo esatto del costo aggiuntivo dipenderà dal veicolo che guidano, dagli altri veicoli sulla tua polizza, dai voti scolastici dell'adolescente, dall'assicuratore che scegli e da altri fattori.
Puoi ottenere i prezzi più bassi per l'aggiunta di un conducente adolescente adottando misure che possono influenzare la tua assicurazione tariffe, come assicurarti di ottenere il maggior numero di sconti possibile e fare shopping per trovare il meglio Affare. Prendi in considerazione l'idea di parlare con tuo figlio del costo dell'assicurazione. Assicurati che capiscano come contenere i costi relativi all'assicurazione attraverso comportamenti come ottenere buoni voti e guidare in modo responsabile.