Quanto costa l'assicurazione Gap?
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Il costo dell'assicurazione gap dipende da come acquisti la polizza e dall'auto che guidi, tra gli altri fattori. Abbiamo raccolto preventivi per un Ford F-150 del 2020 finanziato e abbiamo scoperto che i costi dell'assicurazione del divario possono variare da $ 20 a $ 56 all'anno. Ma se acquisti un'assicurazione gap tramite un rivenditore o il tuo prestatore, potresti pagare una tariffa forfettaria da $ 200 a ben oltre $ 500. I costi dell'assicurazione gap varieranno in base alla cronologia dei sinistri, alla posizione e al tipo di auto.
L'assicurazione Gap (protezione patrimoniale garantita) paga la differenza tra il saldo residuo del prestito auto e il valore del veicolo se l'auto viene totalizzata o rubata. Sebbene l'assicurazione gap di solito non sia richiesta, può essere vantaggiosa se si dispone (o si prevede di disporre) di un patrimonio netto negativo durante il leasing o il finanziamento di un veicolo.
Scopri di più sul costo dell'assicurazione gap, comprese le compagnie che la offrono e come puoi risparmiare sul costo dell'assicurazione gap.
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Costo dell'assicurazione gap
Se ti stai chiedendo quanto costa l'assicurazione gap, la risposta breve è: dipende. Non esiste un costo assicurativo medio nazionale per il divario perché i premi sono calcolati in base a fattori unici, come quello del tuo veicolo valore in contanti effettivo (ACV).
Aggiunta assicurazione del divario alla tua polizza assicurativa auto potrebbe aggiungere un minimo di $ 20 all'anno al tuo premio. Ma se finanzi il costo dell'assicurazione sul gap tramite un prestatore, potresti pagare interessi sul costo di tale copertura per gli anni a venire.
Poiché l'assicurazione gap si applica quando la tua auto viene totalizzata o rubata, in genere è necessario disporre di una copertura per collisione o completa per ottenere un'assicurazione gap.
Ecco uno sguardo a quanto costa l'assicurazione gap da tre dei più grandi compagnie di assicurazione auto.
| Aziende | Premio assicurativo gap |
|---|---|
| Progressivo | $ 20/anno |
| Allstate | $ 56 all'anno |
| A livello nazionale | $ 40 all'anno |
Le citazioni si riferiscono a un pilota maschio di 43 anni ad Austin, in Texas, con una Ford F-150 del 2020 finanziata. Il conducente non ha incidenti recenti o violazioni del codice stradale e ha le seguenti coperture:
- $ 30.000/$ 60.000/$ 25.000 assicurazione di responsabilità civile (minimo dello stato del Texas)
- Assicurazione collisione con una franchigia di $ 1.000
- Assicurazione completa con una franchigia di $ 1.000
Compagnie assicurative Top Gap
Molte compagnie di assicurazione auto vendono assicurazioni gap ai conducenti con una polizza di assicurazione auto attiva. Ecco alcuni dei migliori fornitori di assicurazioni sul divario e come funzionano le loro polizze assicurative sul divario.
Payoff Protector è Fattoria statale assicurazione del divario. Se la tua auto viene totalizzata, Payoff Protector paga la differenza tra il valore della tua auto e quello che devi. La copertura è disponibile solo se finanzi il tuo veicolo tramite State Farm Bank. A differenza di altre compagnie assicurative, tuttavia, State Farm include automaticamente Payoff Protector quando ottieni un prestito.
Allstate offre una solida assicurazione gap per auto in leasing e finanziate. Se il tuo veicolo viene totalizzato o rubato, Allstate pagherà fino a $ 50.000 per il saldo residuo del prestito auto. Inoltre, Allstate coprirà la tua franchigia primaria (collisione o assicurazione completa) fino a $ 1.000.
Progressivo offre una copertura simile all'assicurazione gap - "copertura del rimborso del prestito / leasing" - ma è più limitata. La copertura di Progressive pagherà fino al 25% del tuo valore del veicolo (oltre al saldo in contanti) se la tua auto è totalizzata. Tuttavia, i limiti esatti di copertura variano in base allo stato in cui ti trovi.
Se hai una polizza assicurativa auto da A livello nazionale, è possibile aggiungere un'assicurazione facoltativa per il gap per coprire il veicolo noleggiato o finanziato.
USAA non offre un'assicurazione gap. Invece, ha Car Replacement Assistance (CRA). Se la tua auto viene totalizzata, CRA ti fornirà l'ACV del tuo veicolo più fino al 20% dell'ACV.
Perché USAA vende assicurazioni solo a militari in servizio attivo, veterani e famiglie selezionate membri del servizio militare, è necessario soddisfare i requisiti di idoneità per ottenere la sostituzione assistenza.
Fattori che influenzano il costo
È difficile determinare il costo medio dell'assicurazione gap perché le tariffe variano per ogni guidatore. Questi sono alcuni dei fattori che possono influenzare il costo della tua copertura assicurativa per lacune.
ACV del veicolo
L'ACV del tuo veicolo è uguale a valore di mercato dell'auto, compreso l'ammortamento. Se la tua auto viene sommata, la tua compagnia di assicurazioni in genere ti darà un pagamento in contanti pari all'ACV totale dell'auto. Di conseguenza, i premi dell'assicurazione gap potrebbero essere più costosi per le auto di alto valore.
Dove acquisti la copertura
Quando acquisti o noleggiare un veicolo, è spesso possibile ottenere un'assicurazione per gap tramite l'assicuratore, il rivenditore o il prestatore. Di solito è meno costoso ottenere un'assicurazione gap tramite il proprio fornitore di assicurazioni.
Cronologia dei sinistri assicurativi
Se hai incidenti recenti o altri reclami assicurativi sul tuo record di guida, la tua tariffa potrebbe essere più alta. L'assicurazione sul divario entra in vigore solo quando il tuo veicolo viene totalizzato o rubato, quindi i conducenti con una storia di sinistri passati potrebbero essere considerati più rischiosi da assicurare.
Compagnia assicurativa
Se scegli di acquistare un'assicurazione gap tramite un fornitore di assicurazioni auto, sottoscrittori diversi potrebbero addebitare tariffe diverse. Prendi in considerazione la possibilità di ottenere preventivi di assicurazione auto da diverse compagnie per vedere quale può fornire il tasso di assicurazione gap più basso.
Se non riesci a ottenere un'assicurazione sul divario per il tuo prestito, più assicuratori come Progressive e USAA offrono alternative di assicurazione sul divario che possono aiutarti a coprire parte (ma non tutto) del saldo del prestito residuo.
Come risparmiare denaro sull'assicurazione Gap
L'assicurazione gap è conveniente. Tuttavia, ci sono ancora modi per abbassare la tua tariffa:
- Evita i veicoli di alto valore: I veicoli con un valore elevato possono avere premi assicurativi più costosi. La scelta di un'auto con un valore inferiore potrebbe aiutarti a risparmiare denaro.
- Ottenere la copertura tramite una compagnia di assicurazioni: Di solito è più economico acquistare un'assicurazione gap dalla tua compagnia di assicurazioni auto piuttosto che dalla concessionaria o dal tuo prestatore.
- Guardati intorno: Se stai acquistando un'assicurazione auto e un'assicurazione gap, ottieni preventivi da alcune compagnie assicurative diverse per vedere quale può offrirti la tariffa più economica.
Come scegliere la migliore assicurazione contro le lacune
A differenza delle polizze assicurative auto, di solito non è possibile personalizzare la copertura assicurativa per gap. Tuttavia, ci sono alcune cose da ricordare mentre acquisti la migliore assicurazione contro il divario.
Innanzitutto, guarda la stampa fine della polizza prima di acquistare la copertura per vedere cosa è e cosa non è coperto. Dovresti anche verificare se l'assicurazione gap ha limiti di copertura.
Ad esempio, Allstate pagherà fino a $ 50.000 del tuo prestito auto saldo se la tua auto viene totalizzata o rubata e paga la tua franchigia principale.
Tuttavia, la copertura di Progressive, che è simile all'assicurazione gap, pagherà fino al 25% del valore del tuo veicolo dopo che è stato totalizzato. I limiti per altri assicuratori potrebbero essere superiori o inferiori. Quindi, se la tua auto è totalizzata e il suo ACV è di $ 10.000, la versione più progressiva della copertura del divario fornita è di $ 2.500, anche se ciò che dovevi sull'auto era di più.
È anche una buona idea confrontare diverse polizze assicurative per gap. Puoi confrontare la copertura di alcune compagnie assicurative e poi vedere come si accumulano rispetto alle polizze del concessionario o dell'istituto di credito.
Che cos'è l'assicurazione Gap per le auto?
Il "gap" nell'assicurazione gap sta per "protezione patrimoniale garantita". È una copertura facoltativa che paga la differenza tra il valore del tuo veicolo e il tuo saldo se l'auto viene totalizzata o rubata. L'assicurazione gap può essere utile se si dispone di un prestito auto o locazione.
Come funziona l'assicurazione sul divario?
Se la tua auto viene dichiarata una perdita totale e devi più di quanto vale, la tua assicurazione gap paga la differenza tra il valore diminuito dell'auto e il saldo del prestito. Ad esempio, immagina di dover $ 20.000 sul tuo veicolo. Ma il suo valore si è deprezzato a $ 14.000. Se l'auto è totalizzata, il tuo polizza assicurativa auto copre il valore della tua auto prima che tu lo sommassi più il saldo del prestito di $ 6.000 invece di pagare quei soldi di tasca tua.
Ne vale la pena?
L'assicurazione gap può valere la pena per alcuni conducenti che noleggiano o finanziare le loro auto. L'assicurazione gap può essere vantaggiosa se il tuo acconto era inferiore al 20% del valore dell'auto, stai finanziando l'auto per più di 48 mesi, hai un tasso di interesse elevato o la tua auto si deprezza più velocemente di normale.
È richiesta un'assicurazione gap?
L'assicurazione gap non è un obbligo legale. È una politica facoltativa che compagnie di assicurazione auto, i concessionari di automobili e gli istituti di credito vendono. Tuttavia, i prestatori di auto possono richiedere ai locatari di stipulare un'assicurazione sul gap fino a quando non hanno un patrimonio netto positivo nel loro veicolo.
