I tassi ipotecari e le tendenze di oggi
I tassi ipotecari sono saliti su tutta la linea, con ogni media aumentata di punti base a due cifre
Lunedì i tassi ipotecari sono aumentati per ogni tipo di prestito, aggiungendo punti base a due cifre a ogni media. I tassi sui prestiti a 30 anni si stanno nuovamente avvicinando al 7%, mentre i tassi jumbo a 30 anni sono risaliti per raggiungere il massimo degli ultimi 12 anni.
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Acquistare | Rifinanziare |
| Fisso 30 anni | 6.96% | 7.36% |
| FHA 30 anni fisso | 7.10% | 7.54% |
| Jumbo 30 anni fisso | 6.27% | 6.27% |
| Fisso 15 anni | 6.17% | 6.34% |
| BRACCIO 5/6 | 6.87% | 7.16% |
Medie dei tassi ipotecari nazionali di oggi
Lunedì la media dei mutui a 30 anni è salita di 11 punti base, tornando in territorio appena sotto la soglia del 7%. Ora al 6,96%, la media di punta ha oscillato in un intervallo ristretto al di sotto del 7% per circa quattro settimane, dopo aver sfondato il 19 aprile al 7,03%. La media di lunedì si trova tra una valle di cinque mesi di febbraio del 6,11% e un picco di 20 anni di ottobre del 7,58%.
I tassi sui prestiti a 15 anni, nel frattempo, sono aumentati in modo più drammatico lunedì, tornando al territorio del 6%. Aumentando di 21 punti base al 6,17%, la media a 15 anni continua a muoversi in un intervallo delimitato dal minimo di cinque mesi di febbraio del 5,23% e dal massimo di 15 anni di ottobre del 7,03%.
I tassi jumbo a 30 anni di lunedì sono saliti di altri 12 punti base, dopo un aumento di 13 punti base il giorno prima. È sufficiente per riportare la media al massimo di 12 anni del 6,27%. Anche le medie per i prestiti jumbo a 15 anni, 7/6 ARM e 5/6 ARM sono aumentate di circa un ottavo di punto percentuale lunedì,
Anche la maggior parte delle medie dei tassi di rifinanziamento si è spostata di due cifre lunedì. La media del refi a 30 anni è aumentata di 15 punti base, la media del refi a 15 anni è salita di un più modesto 11 punti base e la media del refi jumbo a 30 anni è aumentata di un ottavo di punto. Giovedì, il divario tra i nuovi acquisti a 30 anni e i tassi refi è stato di 40 punti base.
Dopo un calo storico dei tassi nell'agosto 2021, i tassi ipotecari sono saliti alle stelle nella prima metà del 2022. In effetti, il picco di metà giugno della media trentennale del 6,38% è stato di quasi 3,5 punti percentuali superiore al minimo dell'estate 2021 del 2,89%. Ma l'impennata dello scorso settembre e ottobre ha notevolmente superato il massimo estivo, con la media trentennale che alla fine ha raggiunto 1,2 punti percentuali in più rispetto al picco di giugno.
Le tariffe che vedi qui generalmente non si confrontano direttamente con le tariffe teaser che vedi pubblicizzate online, dal momento che quelle tariffe sono selezionate come le più interessanti. Possono comportare il pagamento di punti in anticipo, oppure possono essere selezionati in base a un ipotetico mutuatario con un punteggio di credito molto alto o prendendo un prestito inferiore al normale dato il valore della casa.
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori - Nuovo acquisto | ||
|---|---|---|
| Nuovo acquisto | Cambio giornaliero | |
| Fisso 30 anni | 6.96% | +0.11 |
| FHA 30 anni fisso | 7.10% | +0.19 |
| VA 30 anni fisso | 6.92% | +0.16 |
| Jumbo 30 anni fisso | 6.27% | +0.12 |
| Fisso 20 anni | 6.78% | +0.24 |
| Fisso 15 anni | 6.17% | +0.21 |
| Jumbo 15 anni fisso | 6.27% | +0.12 |
| 10 anni fisso | 6.12% | +0.17 |
| BRACCIO 10/6 | 6.95% | +0.15 |
| 7/6 BRACCIO | 6.76% | +0.11 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.21% | +0.13 |
| BRACCIO 5/6 | 6.87% | +0.10 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.31% | +0.12 |
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori - Rifinanziare | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Rifinanziare | Cambio giornaliero |
| Fisso 30 anni | 7.36% | +0.15 |
| FHA 30 anni fisso | 7.54% | +0.22 |
| VA 30 anni fisso | 7.35% | Nessun cambiamento |
| Jumbo 30 anni fisso | 6.27% | +0.12 |
| Fisso 20 anni | 7.19% | +0.22 |
| Fisso 15 anni | 6.34% | +0.11 |
| Jumbo 15 anni fisso | 6.27% | +0.12 |
| 10 anni fisso | 6.30% | +0.15 |
| BRACCIO 10/6 | 7.50% | +0.43 |
| 7/6 BRACCIO | 7.32% | +0.25 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.31% | +0.12 |
| BRACCIO 5/6 | 7.16% | +0.15 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.31% | +0.12 |
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I tassi ipotecari più bassi per stato
I tassi ipotecari più bassi disponibili variano a seconda dello stato in cui si verificano le originazioni. I tassi ipotecari possono essere influenzati dalle variazioni a livello statale nel punteggio di credito, dalla durata media del mutuo ipotecario e dalle dimensioni, oltre alle diverse strategie di gestione del rischio dei singoli istituti di credito.
Che cosa fa aumentare o diminuire i tassi ipotecari?
I tassi ipotecari sono determinati da una complessa interazione di fattori macroeconomici e di settore, come il livello e la direzione del mercato obbligazionario, compresi i rendimenti del Tesoro a 10 anni; l'attuale politica monetaria della Federal Reserve, in particolare per quanto riguarda il finanziamento di mutui garantiti dal governo; e competizione tra istituti di credito ipotecario e tra tipi di prestito. Poiché le fluttuazioni possono essere causate da qualsiasi numero di questi contemporaneamente, è generalmente difficile attribuire il cambiamento a un fattore qualsiasi.
I fattori macroeconomici avevano mantenuto il mercato dei mutui relativamente basso per gran parte del 2021. In particolare, la Federal Reserve aveva acquistato miliardi di dollari di obbligazioni in risposta alle pressioni economiche della pandemia. Questa politica di acquisto di obbligazioni (e non il tasso sui fondi federali più pubblicizzato) è un fattore di grande influenza sui tassi ipotecari.
Ma a partire da novembre 2021, la Fed ha iniziato a ridurre gradualmente i suoi acquisti di obbligazioni, effettuando riduzioni considerevoli ogni mese fino a raggiungere lo zero netto a marzo 2022.
Il comitato dei tassi e delle politiche della Fed, chiamato Federal Open Market Committee (FOMC), si riunisce ogni sei-otto settimane. Il prossimo incontro programmato si concluderà il 14 giugno.
Metodologia
Le medie nazionali sopra citate sono state calcolate sulla base del tasso più basso offerto da oltre 200 tra i principali istituti di credito del paese, ipotizzando un rapporto prestito/valore (LTV) dell'80% e un richiedente con un punteggio di credito FICO compreso tra 700 e 760. Le tariffe risultanti sono rappresentative di ciò che i clienti dovrebbero aspettarsi di vedere quando ricevono quotazioni effettive dagli istituti di credito in base alle loro qualifiche, che possono variare dalle tariffe teaser pubblicizzate.
Per la nostra mappa delle migliori tariffe statali, viene elencata la tariffa più bassa attualmente offerta da un prestatore intervistato in quello stato, assumendo gli stessi parametri di un LTV dell'80% e un punteggio di credito compreso tra 700 e 760.
