Come aprire un Roth IRA con una delle principali società di brokeraggio online

Risparmiare abbastanza per mantenere il tuo tenore di vita nei tuoi anni d'oro richiede pianificazione e investimenti coerenti e intelligenti. Fortunatamente, la maggior parte degli americani ne ha di eccellenti agevolato fiscale strumenti a loro disposizione. Uno dei migliori è il Roth IRA.

Un conto pensionistico individuale Roth (Roth IRA) è uno strumento di investimento agevolato dal punto di vista fiscale. Per il 2022, le persone che scendono al di sotto di determinate soglie di reddito possono contribuire fino a $ 6.000 a persona, o $ 7.000 a persona per le persone di età pari o superiore a 50 anni, in denaro al netto delle imposte. Per il 2023, i limiti contributivi salgono rispettivamente a $ 6.500 e $ 7.500. Quindi, quei soldi possono essere investiti fondi comuni di investimento, scorte, obbligazioni, O fondi negoziati in borsa (ETF).

Punti chiave

Un conto pensionistico individuale Roth (Roth IRA) è uno strumento di investimento fiscale differito disponibile per gli americani che lavorano.

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Gli IRA Roth sono disponibili per chiunque abbia un reddito da lavoro. Il tuo livello di reddito influisce sull'importo che puoi contribuire.
In genere puoi finanziare un Roth IRA con il tuo conto bancario tramite trasferimenti online.
La maggior parte dei principali broker online offre un processo di installazione rapido e semplice.
Sebbene Charles Schwab, Fidelity, Vanguard, TD Ameritrade ed E*Trade di Morgan Stanley offrano ciascuno i propri Roth IRA, i loro processi applicativi sono abbastanza simili.

Gli investimenti dell'IRA funzionano intorno a anno fiscale, non un anno solare. Puoi contribuire al tuo Roth IRA per l'anno precedente fino al Tax Day. Per il 2022 puoi contribuire fino al 15 aprile 2023.

Come impostare un Roth IRA

Aprire un Roth IRA con un file online società di brokeraggio è semplice e relativamente uniforme nella maggior parte delle principali aziende. Ecco i passaggi che dovrai seguire per cinque dei broker più importanti:

Sebbene tu possa aprire Roth IRA presso diverse società di intermediazione, per il 2022 sei ancora limitato a $ 6.000 in contributi all'anno, a persona (che salgono a $ 6.500 per il 2023) o $ 7.000 se l'età è pari o superiore a 50 anni (che sale a $ 7.500 per 2023). Se contribuisci troppo, dovrai ritirare l'eccedenza a titolo di penale, ricaratterizzare il tuo Roth a un IRA tradizionale o essere soggetto a una sanzione fiscale del 6% fino a quando non viene risolto.

Carlo Schwab

Charles Schwab mostra diversi pulsanti arancioni "Apri un conto" sul loro pagina iniziale. Fare clic su uno di essi, quindi fare clic sul pulsante arancione "Roth IRA" nella pagina successiva per iniziare. Ecco cosa ti servirà per ogni pagina nel processo di candidatura:

Per la pagina delle informazioni personali, dovrai inserire il tuo nome, indirizzo email, Numero di previdenza sociale (SSN), data di nascita e cognome da nubile della madre.
Successivamente, crea un login e una password. Sceglierai anche una domanda di sicurezza in questa pagina.
Nella pagina successiva, dovrai inserire il tuo indirizzo legale e il numero di telefono, oltre a scegliere le tue preferenze di spedizione.
Inserisci la tua posizione lavorativa, annuale reddito, e liquido patrimonio netto su questa pagina.
Troverai le tue informative normative in questa pagina. Potrai anche scegliere se aggiungere un contatto fidato.
Se scegli di aggiungere un contatto, dovrai inserire il suo nome e indirizzo email.
Scegli qui le tue funzionalità opzionali: comunicazioni senza carta, servizi di trading Schwab, opzioni commerciale e limitato margini.
Puoi aggiungere il tuo beneficiario informazioni su questa pagina, se applicabile. Se scegli di aggiungerlo ora, avrai bisogno delle loro date di nascita.
Infine, i moduli di consenso. Dovrai acconsentire all'uso di registrazioni e firme elettroniche, all'accordo sul conto di intermediazione, alla divulgazione e ai termini; Servizio delle entrate interne (IRS) status di ritenuta d'acconto; eccetera.
Il tuo account è stato creato! Ora puoi finanziarlo trasferendo denaro online, depositando un assegno con l'app, inviando un assegno per posta o consegnando un assegno in un luogo fisico.

Fedeltà

Da ogni Fedeltà pagina web, inizia facendo clic su "Accedi" nella parte superiore e dovresti trovare un pulsante arancione "Apri un account" nella parte inferiore della pagina successiva. Scegli "Apri un Roth IRA", quindi "Inizia":

Sei già cliente Fidelity? In tal caso, puoi aprire facilmente un account utilizzando le informazioni salvate facendo clic su "Sì" nella prima pagina. In caso contrario, premere "No".
Dovrai inserire le seguenti informazioni personali nella pagina successiva: nome, SSN, data di nascita, paese di cittadinanza, numero di telefono, indirizzo e-mail e codice promozionale (se applicabile). In fondo a questa pagina, c'è una sezione separata per inserire il tuo indirizzo legale.
Nella pagina dello stato del lavoro, puoi scegliere da un menu a discesa con opzioni come "occupato", "lavoratore autonomo", "pensionato", "disoccupato", ecc. Dopo aver effettuato la selezione, viene visualizzata una finestra pop-up che richiede ulteriori dettagli sull'occupazione. Anche le tue informative normative vengono visualizzate qui.
Successivamente, hai la possibilità di rivedere le tue informazioni. Questa pagina ti consente di scegliere la tua posizione principale, un governo di fedeltà Fondo del mercato monetario o un Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC)-Programma di raccolta depositi assicurati, oltre a visualizzare tutte le tue divulgazioni. Nella parte inferiore della pagina, farai clic su "Apri account". Nota che così facendo, accetti tutte le divulgazioni.
Congratulazioni, hai aperto il tuo account Fidelity Roth IRA! Puoi trovare il tuo nuovo numero di conto su questa pagina.
Infine, sarai in grado di impostare il nome utente e la password di Fidelity.
Dopo aver impostato il tuo account, puoi finanziarlo trasferendo dal tuo conto corrente o di risparmio, trasferendo risorse IRA da altre istituzioni o tramite assegno, bonifico bancario o deposito diretto.

Avanguardia

Vanguard offre diversi siti tra cui scegliere se visiti Vanguard. com. Fai clic su "Investitori personali" nella casella a destra o dal menu a discesa "I nostri siti" in alto a sinistra per accedere alla pagina Web appropriata.

Inizia facendo clic su uno dei due pulsanti "Apri un account" in questa pagina. Nella pagina successiva, puoi scegliere "Apri il tuo nuovo account" o "Avvia il trasferimento o il rollover".
Dopo aver scelto di aprire un nuovo conto, nella pagina seguente ti verrà chiesto come desideri finanziare il tuo conto: bonifico bancario (finanziamento immediato o successivo), rollover da un piano del datore di lavoro o trasferimento del conto di investimento da un altro ditta.
Hai già un login? In caso contrario, fai clic su "Continua" sotto la casella "No, sono nuovo qui". Verrai indirizzato a una pagina introduttiva che elenca tutte le informazioni di cui avrai bisogno e i passaggi che dovrai compiere.
Nella pagina successiva, scegli "Investimenti pensionistici (intermediazione IRA)" dalle opzioni fornite, quindi "Roth IRA" quando viene visualizzata la casella "Tipi di account per questo scopo".
Successivamente, dovrai inserire le seguenti informazioni personali: nome, indirizzo email, data di nascita, SSN, cittadinanza e sesso.
Inserisci il tuo indirizzo fisico e postale, oltre al tuo numero di telefono, nella pagina seguente. Avrai quindi una schermata pop-up per rivedere le tue informazioni.
Dovrai quindi caricare una foto digitale della tua patente di guida, documento d'identità rilasciato dallo stato o passaporto.
Successivamente, imposta il nome utente e la password, oltre ad acconsentire alla consegna elettronica e ai termini di utilizzo del sito Web di Vanguard. Dovrai quindi selezionare tre domande di sicurezza nella pagina successiva.
Dovrai quindi inserire le tue credenziali di accesso bancario o collegare manualmente il tuo conto bancario come parte del processo di autenticazione, che in genere richiede da due a tre giorni lavorativi.
Una volta completata l'autenticazione, dovrai inserire un importo di contributo iniziale. Nella schermata successiva, avrai la possibilità di reinvestire i tuoi dividendi e plusvalenze o di trasferire il denaro a un fondo di regolamento del mercato monetario.
Infine, rivedere le informazioni e inviare la domanda. Entro circa cinque giorni, dovresti ricevere un'e-mail di follow-up da Vanguard che conferma che il tuo account è stato approvato e che illustra quali sono i passaggi successivi.

TD America

TD Ameritrade presenta in modo prominente il pulsante "Apri nuovo account" in diversi punti del proprio schermo di casa.

Dopo aver fatto clic su "Apri nuovo account", fai clic su "Roth IRA" in "Più comuni" nella pagina seguente, quindi fai clic sul pulsante verde "Apri un Roth IRA".
Inserisci le tue informazioni personali, iniziando con il tuo nome, indirizzo e-mail, indirizzo fisico e numero di telefono, quindi accetta l'informativa sulla privacy. Se disponi già di un account TD Ameritrade, puoi compilare automaticamente queste informazioni facendo clic su "Utilizza le informazioni del mio account esistente".
Nella pagina successiva, inserisci la tua data di nascita, cittadinanza, SSN o numero di identificazione fiscale individuale (ITIN), stato occupazionale e informazioni sull'occupazione. Ti verrà anche chiesto dell'intento dell'account.
Inserisci i tuoi dettagli finanziari in questa pagina, incluso il reddito annuo, il patrimonio netto, il patrimonio netto liquido, la fonte di fondi per il deposito iniziale e la fonte di finanziamento in corso. Dovrai anche rispondere a domande normative, ad esempio se tu o uno dei tuoi familiari lo siete dipendenti di intermediari o borse valori e se possiedi più del 10% di una società quotata in borsa azienda.
In questa pagina potrai rivedere tutte le informazioni inserite finora.
Qui dovrai accettare tutte le divulgazioni e gli accordi, inclusi gli accordi con i clienti.
Infine, imposta il tuo login. Dovrai scegliere un ID utente e una password, nonché selezionare un metodo di sicurezza dell'account, identificazione a due fattori tramite messaggi di testo o una domanda di sicurezza.
Il tuo account è ora aperto! Puoi quindi continuare a finanziare il tuo conto e scegliere i tuoi investimenti.

E*Trade da Morgan Stanley

Ci sono tre pulsanti viola "Apri un account" sul pagina iniziale di E*Trade di Morgan Stanley. Fare clic su uno di essi per iniziare.

Inizia scegliendo il tipo di account: in primo luogo, seleziona la casella accanto a "Account pensionistico", quindi fai lo stesso per Roth IRA nella schermata successiva.
Se sei un nuovo cliente, lascia la bolla selezionata "No" e fai clic su "Continua". Successivamente, inserisci le tue informazioni personali: nome, numero di telefono e indirizzo email. La pagina successiva richiede quindi il tuo indirizzo di residenza e postale.
In questa pagina dovrai inserire il tuo SSN e la tua data di nascita.
Inserisci le informazioni sull'occupazione in questa pagina, inclusi l'occupazione, il campo e l'indirizzo dell'attività.
Successivamente, dovrai compilare il tuo profilo di investimento pensionistico. Spiega il tuo obiettivo per questo conto, quindi elenca il tuo reddito annuo, il patrimonio netto liquido, il patrimonio netto totale, l'esperienza di investimento, lo stato civile e il numero di dipendenti. Puoi anche indicare se sei interessato alle opzioni e futuri commercio qui.
In questa pagina, rispondi alle domande normative standard sui tuoi rapporti con broker e dipendenti di borsa valori.
Qui potrai definire lo scopo del conto scegliendo come finanziarlo e quali sono i tuoi obiettivi di risparmio.
Successivamente, sarai in grado di decidere cosa fare con le tue riserve di cassa non investite: o un pensionamento spazzare il conto deposito o un programma di saldo di cassa. Puoi anche aggiungere un contatto fidato qui.
In questa pagina avrai la possibilità di rivedere i tuoi accordi pensionistici e le informative.
Infine, crea il tuo ID utente e password. Una volta premuto Invia, il tuo account è aperto e pronto per essere finanziato!

Come si sceglie un broker online?

Poiché ora sono disponibili così tante società di intermediazione online, è una questione di preferenze personali e di quali prodotti si desidera utilizzare. Guarda i siti Web di diversi broker e vedi quale interfaccia è la più facile da usare. Ci sono fondi specifici in cui desideri investire? Potrebbe essere più semplice aprire un conto pensionistico individuale Roth (Roth IRA) con una società che fornisce la maggior parte dei tuoi fondi preferiti. Se stai cercando consigli sugli investimenti, dai un'occhiata a diversi robo-advisor o piattaforme di guida agli investimenti. In definitiva, un Roth IRA è un guscio fiscale. Cosa e con chi dovresti investire dipende dalle tue preferenze.

C'è una tassa per aprire un Roth IRA?

Gli IRA Roth sono generalmente liberi di aprire presso qualsiasi broker. Potresti riscontrare commissioni in base ai fondi che scegli una volta che inizi a investire. Alcuni intermediari possono anche avere tasse di servizio, soprattutto se disattivi le comunicazioni non cartacee.

Posso aprire più di un Roth IRA?

SÌ. Puoi aprire tutti gli IRA Roth che desideri. Tuttavia, il limite di contribuzione annuale è cumulativo per tutti i tuoi account: $ 6.000 all'anno possono essere investiti in Roth IRA a persona, con ulteriori $ 1.000 contributo di recupero per chi ha 50 anni o più. Si noti che il limite di contribuzione per il 2023 aumenta rispettivamente a $ 6.500 e $ 7.500.

La linea di fondo

Un Roth IRA è uno strumento eccellente per risparmiare per la tua pensione. Con i principali broker che offrono una configurazione online, non è mai stato così facile iniziare a investire con un conto con agevolazioni fiscali. Utilizzando solo poche informazioni chiave, puoi iniziare il tuo viaggio di investimento individuale.

Ricorda solo che l'apertura di un Roth IRA è solo l'inizio per raggiungere l'ottimo allocazione patrimoniale. Contribuendo costantemente ai tuoi Roth IRA e utilizzando gli strumenti gratuiti di ricerca e pianificazione disponibili con le principali società di intermediazione online per aprire un diversificato il portafoglio e il monitoraggio delle performance possono aiutare i risparmiatori a raggiungere i loro obiettivi pensionistici.