I tassi ipotecari e le tendenze di oggi
La media di 30 anni continua il suo andamento yo-yo, chiudendo la settimana con un picco che in gran parte cancella il calo precedente
I tassi ipotecari nel loro complesso sono decisamente saliti venerdì, con tutte le medie in aumento e tutte tranne la media 5/6 ARM in aumento di punti base a due cifre. La media di 30 anni ha recuperato la maggior parte di ciò che aveva perso nel suo calo infrasettimanale di due giorni, ed è ora un decimo di punto percentuale al di sopra di dove si era conclusa il venerdì precedente.
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Acquistare | Rifinanziare |
| Fisso 30 anni | 6.81% | 7.10% |
| FHA 30 anni fisso | 6.64% | 7.00% |
| Jumbo 30 anni fisso | 5.90% | 5.90% |
| Fisso 15 anni | 6.03% | 6.25% |
| BRACCIO 5/6 | 7.39% | 7.79% |
Medie dei tassi ipotecari nazionali di oggi
Dopo aver sottratto 24 punti base in due giorni la scorsa settimana, la media dei mutui trentennali di venerdì è balzata, aggiungendo di nuovo 22 punti. Concludendo la settimana al 6,81%, la media di punta oscilla da più di due mesi in un intervallo compreso tra il minimo di cinque mesi di febbraio del 6,11% e il massimo di 20 anni di ottobre del 7,58%.
Nel frattempo, la media a 15 anni di venerdì ha guadagnato 16 punti base per risalire sopra la soglia del 6%. Come i tassi a 30 anni, la media a 15 anni ha oscillato tra un minimo di febbraio e un massimo di ottobre. La media attuale del 6,03% è solo leggermente più vicina al minimo di cinque mesi del 5,23% registrato circa due mesi fa rispetto al massimo di 15 anni del 7,03% raggiunto in ottobre.
Dopo aver marciato sul posto per un'intera settimana, i tassi jumbo a 30 anni hanno finalmente mostrato qualche azione. Guadagnando 13 punti base per raggiungere il 5,90%, la media jumbo di 30 anni è tornata al livello più alto dal 29 marzo, ed è poco più di un terzo di punto al di sotto del massimo di 12 anni di ottobre del 6,27%.
Anche i tassi di rifinanziamento di venerdì sono aumentati per ogni tipo di prestito, sebbene la media di rifinanziamento a 30 anni sia salita di 11 punti base in modo meno drammatico. Analogamente alle loro nuove controparti di acquisto, le medie refi a 15 anni e jumbo a 30 anni sono aumentate ciascuna di 13 punti base. Il costo per il rifinanziamento a 30 anni è attualmente di 29 punti base più elevato rispetto ai nuovi tassi di acquisto a 30 anni.
Dopo un calo storico dei tassi nell'agosto 2021, i tassi ipotecari sono saliti alle stelle nella prima metà del 2022. In effetti, il picco di metà giugno della media trentennale del 6,38% è stato di quasi 3,5 punti percentuali superiore al minimo dell'estate 2021 del 2,89%. Ma l'impennata dello scorso settembre e ottobre ha notevolmente superato il massimo estivo, con la media trentennale che alla fine ha raggiunto 1,2 punti percentuali in più rispetto al picco di giugno.
Le tariffe che vedi qui generalmente non si confrontano direttamente con le tariffe teaser che vedi pubblicizzate online, dal momento che quelle tariffe sono selezionate come le più interessanti. Possono comportare il pagamento di punti in anticipo, oppure possono essere selezionati in base a un ipotetico mutuatario con un punteggio di credito molto alto o prendendo un prestito inferiore al normale dato il valore della casa.
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori - Nuovo acquisto | ||
|---|---|---|
| Nuovo acquisto | Cambio giornaliero | |
| Fisso 30 anni | 6.81% | + 0.22 |
| FHA 30 anni fisso | 6.64% | + 0.28 |
| VA 30 anni fisso | 6.63% | + 0.35 |
| Jumbo 30 anni fisso | 5.90% | + 0.13 |
| Fisso 20 anni | 6.49% | + 0.16 |
| Fisso 15 anni | 6.03% | + 0.16 |
| Jumbo 15 anni fisso | 5.90% | + 0.13 |
| 10 anni fisso | 5.99% | + 0.14 |
| BRACCIO 10/6 | 7.14% | + 0.18 |
| 7/6 BRACCIO | 7.19% | + 0.18 |
| Jumbo 7/6 ARM | 5.71% | + 0.13 |
| BRACCIO 5/6 | 7.39% | + 0.03 |
| Jumbo 5/6 ARM | 5.81% | + 0.12 |
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori - Rifinanziare | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Rifinanziare | Cambio giornaliero |
| Fisso 30 anni | 7.10% | + 0.11 |
| FHA 30 anni fisso | 7.00% | + 0.19 |
| VA 30 anni fisso | 7.10% | + 0.25 |
| Jumbo 30 anni fisso | 5.90% | + 0.13 |
| Fisso 20 anni | 6.92% | + 0.20 |
| Fisso 15 anni | 6.25% | + 0.13 |
| Jumbo 15 anni fisso | 5.90% | + 0.13 |
| 10 anni fisso | 6.19% | + 0.12 |
| BRACCIO 10/6 | 7.34% | + 0.10 |
| 7/6 BRACCIO | 7.62% | + 0.09 |
| Jumbo 7/6 ARM | 5.81% | + 0.12 |
| BRACCIO 5/6 | 7.79% | + 0.29 |
| Jumbo 5/6 ARM | 5.81% | + 0.12 |
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Che cosa fa aumentare o diminuire i tassi ipotecari?
I tassi ipotecari sono determinati da una complessa interazione di fattori macroeconomici e di settore, come il livello e la direzione del mercato obbligazionario, compresi i rendimenti del Tesoro a 10 anni; l'attuale politica monetaria della Federal Reserve, in particolare per quanto riguarda il finanziamento di mutui garantiti dal governo; e competizione tra istituti di credito ipotecario e tra tipi di prestito. Poiché le fluttuazioni possono essere causate da qualsiasi numero di questi contemporaneamente, è generalmente difficile attribuire il cambiamento a un fattore qualsiasi.
I fattori macroeconomici avevano mantenuto il mercato dei mutui relativamente basso per gran parte del 2021. In particolare, la Federal Reserve aveva acquistato miliardi di dollari di obbligazioni in risposta alle pressioni economiche della pandemia. Questa politica di acquisto di obbligazioni (e non il tasso sui fondi federali più pubblicizzato) è un fattore di grande influenza sui tassi ipotecari.
Ma a partire da novembre 2021, la Fed ha iniziato a ridurre gradualmente i suoi acquisti di obbligazioni, effettuando riduzioni considerevoli ogni mese fino a raggiungere lo zero netto a marzo 2022.
Il comitato dei tassi e delle politiche della Fed, chiamato Federal Open Market Committee (FOMC), si riunisce ogni sei-otto settimane. Il loro prossimo incontro programmato si concluderà il 3 maggio 2023.
Metodologia
Le medie nazionali sopra citate sono state calcolate sulla base del tasso più basso offerto da oltre 200 tra i principali istituti di credito del paese, ipotizzando un rapporto prestito/valore (LTV) dell'80% e un richiedente con un punteggio di credito FICO compreso tra 700 e 760. Le tariffe risultanti sono rappresentative di ciò che i clienti dovrebbero aspettarsi di vedere quando ricevono quotazioni effettive dagli istituti di credito in base alle loro qualifiche, che possono variare dalle tariffe teaser pubblicizzate.
Per la nostra mappa delle migliori tariffe statali, viene elencata la tariffa più bassa attualmente offerta da un prestatore intervistato in quello stato, assumendo gli stessi parametri di un LTV dell'80% e un punteggio di credito compreso tra 700 e 760.
