È possibile ottenere un prestito di equità domestica senza commissioni?

Quando hai un grande progetto da pagare e l'equità nella tua casa, un prestito di equità domestica può essere una scelta ovvia per contanti veloci e relativamente a basso interesse. Ma, come con qualsiasi tipo di prestito, i prestiti per la casa non sono gratuiti. Tutti i prestiti di equità domestica addebitano interessi e la maggior parte addebita anche commissioni che possono aumentare significativamente i costi. Esiste un mutuo per la casa senza commissioni? Scopriamolo.

Che cos'è un prestito di equità domestica?

UN mutuo per la casa, a volte indicato come a seconda ipoteca, è garantito dall'equità nella tua residenza principale. Ricevi una somma forfettaria dal prestatore e poi la restituisci in rate fisse per un periodo concordato, generalmente da cinque a 30 anni.

Una volta che hai una certa quantità di capitale disponibile nella tua casa (in genere almeno il 10% e spesso il 15% o il 20%), puoi qualificarti per un prestito di equità domestica. I tassi di interesse sui mutui per la casa oscillano leggermente al di sopra dei tassi ipotecari primari, rendendoli alternative allettanti alle carte di credito e ai prestiti personali. Ma attenzione: se non riesci a tenere il passo con i pagamenti del prestito, rischi di perdere la casa.

Quali sono le commissioni comuni per i prestiti di equità domestica?

I prestiti di equità domestica in genere hanno commissioni simili al normale mutui. Alcuni dei più comuni sono:

1. Commissioni di valutazione: Il perito ispezionerà la tua casa per determinare il suo attuale valore di mercato. In tempi di aumento dei costi abitativi, la casa che hai acquistato alcuni anni fa potrebbe valere molto più di quanto l'hai pagata, aumentando il tuo capitale disponibile. Una valutazione della casa può costare da $ 300 a $ 500 e il mutuatario di solito paga.
2. Rapporto di credito commissioni: L'istituto di credito controllerà i tuoi rapporti da una o più delle principali agenzie di credito nazionali per vedere come utilizzi il credito. Paghi le bollette in tempo? Se è così, è positivo. Usi sempre tutto il tuo credito disponibile? Se lo fai, è negativo. I prestatori controlleranno anche il tuo punteggio di credito, che è separato dai tuoi rapporti di credito. La maggior parte vorrà vedere un punteggio di credito di almeno 660 per prendere in considerazione l'emissione di un prestito di equità domestica. Mentre puoi richiedere i tuoi rapporti di credito gratuitamente almeno una volta all'anno, gli istituti di credito generalmente ti addebitano ovunque da $ 10 a $ 100 ciascuno quando li ritirano.
3. Spese di preparazione del documento: Mettere in ordine i documenti del prestito comporterà anche una commissione, che varia da prestatore a prestatore.
4. Tariffe per la ricerca del titolo: UN ricerca del titolo verifica che tu possieda la casa e non ci sono insoluti gravami contro di esso. Le commissioni in genere vanno da $ 100 a $ 250.
5. Tasse di domanda o di origine: Le commissioni di origine, note anche come commissioni di iscrizione, sono ciò che il prestatore addebita per avviare il processo di prestito. Alcuni istituti di credito non li addebitano affatto; altri possono addebitare fino a $ 500.

È possibile rinunciare alle commissioni di equità domestica?

Sebbene tutte queste commissioni siano comuni, molti istituti di credito rinunceranno almeno ad alcune di esse per ottenere la tua attività, specialmente in un mercato competitivo o se sei un loro cliente di lunga data.

In alternativa, l'istituto di credito può offrire di integrare le commissioni nell'importo del prestito, risparmiando il costo iniziale. Anche se può sembrare uno sconto, le commissioni aggiuntive nel tuo prestito si aggiungono solo all'importo che stai prendendo in prestito e che dovrai pagare gli interessi anno dopo anno.

È molto comune vedere istituti di credito che non pubblicizzano commissioni bancarie o offrono di scontare le commissioni per prestiti al di sopra di una certa soglia di dollari. Se stai acquistando un mutuo per la casa, fai sapere a ciascun prestatore che stai prendendo in considerazione più prestatori. Anche se non pubblicizzano che rinunceranno a determinate commissioni, potrebbero essere inclini a farlo o ad offrirti uno sconto.

La linea di fondo

Quando acquisti un mutuo per la casa, confrontane diversi per vedere quali hanno le migliori tariffe, commissioni e altri termini. Far sapere a ciascun prestatore che sono in competizione per la tua attività può incoraggiarli a offrire sconti o rinunciare alle commissioni. Indipendentemente dal fatto che rinuncino alle commissioni o meno, assicurati che spieghino esattamente cosa stai pagando e quanto ti costerà.

Inoltre, considera i compromessi: un prestito senza commissioni ma con un tasso di interesse più elevato potrebbe non essere un affare a lungo termine. Allo stesso modo, un prestito con un tasso di interesse basso ma costi di chiusura elevati potrebbe finire per costarti di più, soprattutto se aggiungi tali commissioni al saldo del prestito.