Tassi ipotecari in calo, continua il modello Yo-Yo
La maggior parte delle medie dei tassi ipotecari è leggermente diminuita mercoledì, continuando un modello di due settimane di oscillazioni su e giù in un intervallo inferiore al 7%. La media trentennale ha completamente invertito la salita del giorno precedente, mentre tutte le medie dei prestiti jumbo sono rimaste stabili.
L'ultima media a tasso fisso di 30 anni è del 7,28%. Poiché le tariffe variano ampiamente tra i prestatori, tuttavia, è sempre intelligente guardarsi intorno la tua migliore opzione di mutuo e confronta regolarmente i tassi, indipendentemente dal tipo di mutuo che stai cercando.
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Nuovo acquisto | Rifinanziare |
| Fisso 30 anni | 7.28% | 7.53% |
| FHA 30 anni fisso | 7.16% | 7.50% |
| Jumbo 30 anni fisso | 6.52% | 6.52% |
| Fisso 15 anni | 6.67% | 6.84% |
| BRACCIO 5/6 | 7.14% | 7.25% |
Medie dei tassi ipotecari nazionali di oggi
La media dei mutui a 30 anni di mercoledì ha cancellato il suo guadagno di 6 punti base del giorno precedente, abbassando la media di punta al 7,28%. I tassi trentennali sono oscillati in territorio inferiore al 7% nelle ultime due settimane, dopo aver oscillato selvaggiamente all'inizio del mese. Il 6 luglio, i tassi sono saliti a un massimo di 20 anni del 7,70%, ma sono scesi al 7,17% una settimana dopo.
I tassi sui prestiti a 15 anni si sono mossi in modo simile mercoledì, sottraendo 5 punti base per far scendere la media al 6,67%. Come i tassi a 30 anni, la media a 15 anni è balzata all'inizio di questo mese, registrando un picco a 15 anni stimato del 7,11%. Ma la settimana successiva è precipitato al 6,43%.
Mercoledì tutte e quattro le medie jumbo erano piatte, lasciando la media jumbo di 30 anni al 6,52%. Diverse volte questo mese, i tassi jumbo a 30 anni hanno registrato una media del 6,65%, che si stima sia il loro livello più alto almeno dal 2009.
Mercoledì solo due medie di prestiti sono aumentate, anche se con incrementi minori. La media fissa di 15 anni FHA ha aggiunto 3 punti base e la media 5/6 ARM è aumentata di un solo punto.
I tassi di rifinanziamento si sono spostati leggermente di più rispetto ai nuovi tassi di acquisto mercoledì, con il rifinanziamento a 30 e 15 anni le medie perdono ciascuna 9 punti base, mentre tutte le medie refi jumbo sono rimaste stabili come il loro nuovo acquisto controparti. Il divario tra i nuovi acquisti trentennali e i tassi refi è stato di 25 punti base martedì.
Dopo un calo storico dei tassi nell'agosto 2021, che ha abbassato la media trentennale a un notevole 2,89%, i tassi dei mutui sono saliti alle stelle negli ultimi due anni. Maggiori picchi sono stati osservati a giugno 2022, ottobre 2022, maggio 2023 e ora luglio 2023, con il picco più recente per i tassi a 30 anni che ha portato la media a quello che è considerato un massimo di 20 anni. Tuttavia, è difficile definire con precisione fino a che punto dovremmo risalire per trovare tassi così alti, dal momento che le medie dei tassi giornalieri non sono state pubblicate prima del 2009.
Le tariffe che vedi qui generalmente non si confrontano direttamente con le tariffe teaser che vedi pubblicizzate online, poiché quelle tariffe sono selezionate come le più interessanti, mentre queste tariffe sono medie. Le tariffe teaser possono comportare il pagamento di punti in anticipo, oppure possono essere selezionate in base a un ipotetico mutuatario con un punteggio di credito estremamente elevato o che accetta un prestito inferiore al normale. Il tasso ipotecario che alla fine otterrai sarà basato su fattori come il tuo punteggio di credito, reddito e altro, quindi potrebbe essere superiore o inferiore alle medie che vedi qui.
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori - Nuovo acquisto | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Nuove tariffe di acquisto | Cambio giornaliero |
| Fisso 30 anni | 7.28% | -0.06 |
| FHA 30 anni fisso | 7.16% | -0.09 |
| VA 30 anni fisso | 7.09% | -0.08 |
| Jumbo 30 anni fisso | 6.52% | Nessun cambiamento |
| Fisso 20 anni | 7.13% | -0.10 |
| Fisso 15 anni | 6.67% | -0.05 |
| FHA 15 anni fisso | 7.08% | +0.03 |
| Jumbo 15 anni fisso | 6.65% | Nessun cambiamento |
| 10 anni fisso | 6.62% | -0.04 |
| BRACCIO 10/6 | 7.25% | -0.07 |
| 7/6 BRACCIO | 7.25% | -0.08 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.46% | Nessun cambiamento |
| BRACCIO 5/6 | 7.14% | +0.01 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.56% | Nessun cambiamento |
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori - Rifinanziare | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Tassi di rifinanziamento | Cambio giornaliero |
| Fisso 30 anni | 7.53% | -0.09 |
| FHA 30 anni fisso | 7.50% | -0.06 |
| VA 30 anni fisso | 7.67% | -0.08 |
| Jumbo 30 anni fisso | 6.52% | Nessun cambiamento |
| Fisso 20 anni | 7.49% | -0.06 |
| Fisso 15 anni | 6.84% | -0.09 |
| FHA 15 anni fisso | 7.14% | +0.01 |
| Jumbo 15 anni fisso | 6.65% | Nessun cambiamento |
| 10 anni fisso | 6.78% | -0.11 |
| BRACCIO 10/6 | 7.62% | -0.01 |
| 7/6 BRACCIO | 7.49% | -0.02 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.56% | Nessun cambiamento |
| BRACCIO 5/6 | 7.25% | -0.05 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.56% | Nessun cambiamento |
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I tassi ipotecari più bassi per stato
I tassi ipotecari più bassi disponibili variano a seconda dello stato in cui si verificano le originazioni. I tassi ipotecari possono essere influenzati dalle variazioni a livello statale nel punteggio di credito, dal tipo di prestito ipotecario medio e dalle dimensioni, oltre alle diverse strategie di gestione del rischio dei singoli istituti di credito.
Che cosa fa aumentare o diminuire i tassi ipotecari?
I tassi ipotecari sono determinati da una complessa interazione di fattori macroeconomici e di settore, come il livello e la direzione del mercato obbligazionario, compresi i rendimenti del Tesoro a 10 anni; l'attuale politica monetaria della Federal Reserve, in particolare per quanto riguarda il finanziamento di mutui garantiti dal governo; e competizione tra istituti di credito ipotecario e tra tipi di prestito. Poiché le fluttuazioni possono essere causate da qualsiasi numero di questi contemporaneamente, è generalmente difficile attribuire il cambiamento a un fattore qualsiasi.
I fattori macroeconomici hanno mantenuto il mercato dei mutui relativamente basso per gran parte del 2021. In particolare, la Federal Reserve aveva acquistato miliardi di dollari di obbligazioni in risposta alle pressioni economiche della pandemia. Questo politica di acquisto di obbligazioni è uno dei maggiori influencer sui tassi ipotecari.
Ma a partire da novembre 2021, la Fed ha iniziato a ridurre gradualmente i suoi acquisti di obbligazioni, effettuando riduzioni considerevoli ogni mese fino a raggiungere lo zero netto a marzo 2022.
IL Tasso di fondi federali, che viene fissato ogni sei-otto settimane dal comitato dei tassi e delle politiche della Fed, il Federal Open Market Committee (FOMC), può anche influenzare i tassi dei mutui. Tuttavia, non guida direttamente i tassi ipotecari e, infatti, il tasso sui fondi federali e i tassi ipotecari possono muoversi in direzioni opposte.
Nella sua ultima riunione, che si è conclusa ieri, la Fed ha aumentato i tassi di 25 punti base ampiamente attesi, portando il tasso sui Fed Funds a un intervallo compreso tra il 5,25% e il 5,50%. Il presidente della Fed Jerome Powell ha affermato che, sebbene l'inflazione si sia recentemente moderata, non è ancora vicina al tasso obiettivo del 2%. e che il FOMC potrebbe alzare nuovamente i tassi o sospendere gli aumenti quando si riunirà il 20 settembre, a seconda dell'economia condizioni.
Metodologia
Le medie nazionali sopra citate sono state calcolate sulla base del tasso più basso offerto da oltre 200 tra i principali istituti di credito del paese, ipotizzando un rapporto prestito/valore (LTV) dell'80% e un richiedente con un punteggio di credito FICO compreso tra 700 e 760. Le tariffe risultanti sono rappresentative di ciò che i clienti dovrebbero aspettarsi di vedere quando ricevono quotazioni effettive dagli istituti di credito in base alle loro qualifiche, che possono variare dalle tariffe teaser pubblicizzate.
Per la nostra mappa delle migliori tariffe statali, viene elencata la tariffa più bassa attualmente offerta da un prestatore intervistato in quello stato, assumendo gli stessi parametri di un LTV dell'80% e un punteggio di credito compreso tra 700 e 760.