Quasi ogni ipoteca media cade per un terzo giorno
Tassi ipotecari e tendenze di oggi - 18 agosto 9, 2023
I tassi sui mutui trentennali sono scesi di quasi un quarto di punto percentuale negli ultimi tre giorni, con il calo anche delle medie su quasi tutti gli altri tipi di prestito. Solo due medie jumbo sono rimaste stabili.
L'ultima media dei mutui trentennali a tasso fisso è del 7,35%. Le tariffe variano ampiamente tra gli istituti di credito, quindi è sempre intelligente guardarsi intorno la tua migliore opzione di mutuo e confronta regolarmente i tassi, indipendentemente dal tipo di prestito che stai cercando.
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Nuovo acquisto | Rifinanziare |
| Fisso 30 anni | 7.35% | 7.58% |
| FHA 30 anni fisso | 7.15% | 7.52% |
| Jumbo 30 anni fisso | 6.65% | 6.65% |
| Fisso 15 anni | 6.79% | 7.00% |
| BRACCIO 5/6 | 7.27% | 7.49% |
Medie dei tassi ipotecari nazionali di oggi
Per il terzo giorno consecutivo, i tassi sui nuovi prestiti di acquisto a 30 anni sono scesi, accumulando un calo di 24 punti base. Il calo di 6 punti di martedì abbassa la media al 7,35%, continuando un modello per lo più all'interno di un intervallo medio-basso del 7% nelle ultime tre e più settimane. Quasi un mese fa, i tassi a 30 anni sono saliti a un massimo di 20 anni del 7,70%, ma poi sono precipitati al 7,17% una settimana dopo.
Anche i tassi sui mutui a 15 anni sono scesi martedì, sottraendo 15 punti base alla media del 6,79%. Si tratta di un calo di 31 punti base dal superamento della soglia del 7% giovedì scorso. Come i tassi a 30 anni, anche la media a 15 anni ha raggiunto un picco importante a luglio, salendo a un massimo di 15 anni stimato del 7,11%.
Due medie di tasso jumbo erano gli unici tipi di prestito che non sono diminuiti martedì. La media jumbo di 30 anni si mantiene per il terzo giorno al 6,65% dopo aver toccato un massimo di 14 anni stimato del 6,77% la scorsa settimana. (Le medie jumbo storiche giornaliere non sono disponibili prima del 2009, quindi non è noto quale data prima abbia visto i tassi jumbo di 30 anni superare il 6,77%.) Anche la media jumbo 5/6 ARM è stata piatta martedì.
Anche quasi tutti i tassi di rifinanziamento sono scesi martedì, ad eccezione di entrambi i 15 anni FHA e 5/6 ARM medie in salita, oltre a nessun movimento dal jumbo 30 anni e jumbo 5/6 ARM medie. Martedì la media refi a 30 anni ha ceduto 14 punti base e la media refi a 15 anni ha perso altri 6 punti minori. Il divario tra i nuovi acquisti a 30 anni e i tassi refi è sceso a soli 23 punti base.
Dopo un calo storico dei tassi nell'agosto 2021, che ha abbassato la media trentennale a un notevole 2,89%, i tassi dei mutui sono saliti alle stelle negli ultimi due anni. Maggiori picchi sono stati osservati a giugno 2022, ottobre 2022, maggio 2023 e luglio 2023, con il picco più recente per i tassi a 30 anni che ha portato la media a quello che è considerato un massimo di 20 anni. Tuttavia, è difficile definire con precisione fino a che punto dovremmo risalire per trovare tassi così alti, poiché le medie giornaliere non sono state pubblicate prima del 2009.
Le tariffe che vedi qui generalmente non si confrontano direttamente con le tariffe teaser che vedi pubblicizzate online, poiché quelle tariffe sono selezionate come le più interessanti, mentre queste tariffe sono medie. Le tariffe teaser possono comportare il pagamento di punti in anticipo, oppure possono essere selezionate in base a un ipotetico mutuatario con un punteggio di credito estremamente elevato o che accetta un prestito inferiore al normale. Il tasso ipotecario che alla fine otterrai sarà basato su fattori come il tuo punteggio di credito, reddito e altro, quindi potrebbe essere superiore o inferiore alle medie che vedi qui.
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori - Nuovo acquisto | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Nuove tariffe di acquisto | Cambio giornaliero |
| Fisso 30 anni | 7.35% | -0.06 |
| FHA 30 anni fisso | 7.15% | -0.05 |
| VA 30 anni fisso | 7.12% | -0.05 |
| Jumbo 30 anni fisso | 6.65% | Nessun cambiamento |
| Fisso 20 anni | 7.28% | -0.08 |
| Fisso 15 anni | 6.79% | -0.15 |
| FHA 15 anni fisso | 6.94% | -0.01 |
| Jumbo 15 anni fisso | 6.65% | -0.12 |
| 10 anni fisso | 6.74% | -0.10 |
| BRACCIO 10/6 | 7.32% | -0.17 |
| 7/6 BRACCIO | 7.34% | -0.04 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.46% | -0.12 |
| BRACCIO 5/6 | 7.27% | -0.03 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.56% | Nessun cambiamento |
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori - Rifinanziare | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Tassi di rifinanziamento | Cambio giornaliero |
| Fisso 30 anni | 7.58% | -0.14 |
| FHA 30 anni fisso | 7.52% | -0.02 |
| VA 30 anni fisso | 7.74% | -0.01 |
| Jumbo 30 anni fisso | 6.65% | Nessun cambiamento |
| Fisso 20 anni | 7.57% | -0.06 |
| Fisso 15 anni | 7.00% | -0.06 |
| FHA 15 anni fisso | 7.11% | +0.06 |
| Jumbo 15 anni fisso | 6.65% | -0.12 |
| 10 anni fisso | 6.96% | -0.06 |
| BRACCIO 10/6 | 7.67% | -0.03 |
| 7/6 BRACCIO | 7.51% | -0.04 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.56% | -0.12 |
| BRACCIO 5/6 | 7.49% | +0.08 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.56% | Nessun cambiamento |
Calcola i pagamenti mensili per diversi scenari di prestito con il nostro Calcolatore ipotecario.
I tassi ipotecari più bassi per stato
I tassi ipotecari più bassi disponibili variano a seconda dello stato in cui si verificano le originazioni. I tassi ipotecari possono essere influenzati dalle variazioni a livello statale nel punteggio di credito, dal tipo di prestito ipotecario medio e dalle dimensioni, oltre alle diverse strategie di gestione del rischio dei singoli istituti di credito.
Che cosa fa aumentare o diminuire i tassi ipotecari?
I tassi ipotecari sono determinati da una complessa interazione di fattori macroeconomici e di settore, come il livello e la direzione del mercato obbligazionario, compresi i rendimenti del Tesoro a 10 anni; l'attuale politica monetaria della Federal Reserve, in particolare per quanto riguarda il finanziamento di mutui garantiti dal governo; e competizione tra istituti di credito ipotecario e tra tipi di prestito. Poiché le fluttuazioni possono essere causate da qualsiasi numero di questi contemporaneamente, è generalmente difficile attribuire il cambiamento a un fattore qualsiasi.
I fattori macroeconomici hanno mantenuto il mercato dei mutui relativamente basso per gran parte del 2021. In particolare, la Federal Reserve aveva acquistato miliardi di dollari di obbligazioni in risposta alle pressioni economiche della pandemia. Questo politica di acquisto di obbligazioni è uno dei maggiori influencer sui tassi ipotecari.
Ma a partire da novembre 2021, la Fed ha iniziato a ridurre gradualmente i suoi acquisti di obbligazioni, effettuando riduzioni considerevoli ogni mese fino a raggiungere lo zero netto a marzo 2022.
IL Tasso di fondi federali, che viene fissato ogni sei-otto settimane dal comitato dei tassi e delle politiche della Fed, il Federal Open Market Committee (FOMC), può anche influenzare i tassi dei mutui. Tuttavia, non guida direttamente i tassi ipotecari e, infatti, il tasso sui fondi federali e i tassi ipotecari possono muoversi in direzioni opposte.
Nella sua ultima riunione, che si è conclusa il 26 luglio, la Fed ha alzato i tassi di 25 punti base ampiamente previsti, portando il tasso sui fondi federali a un intervallo compreso tra il 5,25% e il 5,50%. Il presidente della Fed Jerome Powell ha affermato che, poiché l'inflazione è ancora al di sopra del tasso obiettivo della Fed del 2%, il comitato di fissazione dei tassi potrebbe alzare nuovamente i tassi o fare una pausa quando si riunirà il 10 settembre. 20, a seconda delle condizioni economiche.
Metodologia
Le medie nazionali sopra citate sono state calcolate sulla base del tasso più basso offerto da oltre 200 tra i principali istituti di credito del paese, ipotizzando un rapporto prestito/valore (LTV) dell'80% e un richiedente con un punteggio di credito FICO compreso tra 700 e 760. Le tariffe risultanti sono rappresentative di ciò che i clienti dovrebbero aspettarsi di vedere quando ricevono quotazioni effettive dagli istituti di credito in base alle loro qualifiche, che possono variare dalle tariffe teaser pubblicizzate.
Per la nostra mappa delle migliori tariffe statali, viene elencata la tariffa più bassa attualmente offerta da un prestatore intervistato in quello stato, assumendo gli stessi parametri di un LTV dell'80% e un punteggio di credito compreso tra 700 e 760.
