Tassi ipotecari in bilico vicino ai livelli più alti dal 2002
Tassi ipotecari e tendenze di oggi - 18 agosto 17, 2023
Con un piccolo calo mercoledì, i tassi dei mutui a 30 anni oscillano appena al di sotto della media più alta degli ultimi 21 anni. Il movimento è stato misto tra altri tipi di prestito, con la maggior parte delle medie jumbo piatte e le tre principali medie ARM in leggero aumento.
L'ultima media dei mutui trentennali a tasso fisso è del 7,65%. Le tariffe variano ampiamente tra gli istituti di credito, quindi è sempre intelligente guardarsi intorno la tua migliore opzione di mutuo e confronta regolarmente i tassi, indipendentemente dal tipo di prestito che stai cercando.
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Nuovo acquisto | Rifinanziare |
| Fisso 30 anni | 7.65% | 7.95% |
| FHA 30 anni fisso | 7.65% | 7.82% |
| Jumbo 30 anni fisso | 6.77% | 6.77% |
| Fisso 15 anni | 7.09% | 7.16% |
| BRACCIO 5/6 | 7.42% | 7.57% |
Medie dei tassi ipotecari nazionali di oggi
Mercoledì la media trentennale ha ceduto di meno 2 punti base, abbassando la media al 7,65%. Ciò lo mantiene appena al di sotto del massimo del 6 luglio del 7,70%, che è considerata la media più alta dal 2002. Fino a metà luglio, la media di punta è scesa al 7,17%, ma da allora è aumentata.
Anche i tassi sui prestiti a 15 anni sono scesi mercoledì, scendendo di 3 punti base per attestarsi al 7,09%. La media a 15 anni è scesa rispetto alla lettura del giorno precedente del 7,12%, che si stima sia il livello più alto dal 2008.
La media jumbo di 30 anni ha segnato il tempo per un terzo giorno mercoledì, mantenendosi al suo massimo di 14 anni stimato del 6,77%. È la quinta volta questo mese che la media raggiunge quel picco.
Una manciata di medie di prestito è aumentata mercoledì, inclusa una salita di un ottavo di punto percentuale per i prestiti jumbo a 15 anni e aumenti minori per i prestiti ARM 5/6, 7/6 e 10/6.
Mercoledì anche i tassi di rifinanziamento sono stati misti. La media del refi a 30 anni ha sottratto 4 punti base e la media del refi a 15 anni ha perso 2 punti. Il jumbo refi di 30 anni è rimasto piatto per il terzo giorno. Il divario tra i nuovi acquisti a 30 anni e i tassi refi è attualmente di 30 punti base.
Dopo un calo storico dei tassi nell'agosto 2021, che ha abbassato la media trentennale a un notevole 2,89%, i tassi dei mutui sono saliti alle stelle negli ultimi due anni. Maggiori picchi sono stati osservati a giugno 2022, ottobre 2022, maggio 2023 e luglio 2023, con il picco più recente per i tassi a 30 anni che ha portato la media a quello che è considerato un massimo di 20 anni. Tuttavia, è difficile definire con precisione fino a che punto dovremmo risalire per trovare tassi così alti, dal momento che le medie dei tassi giornalieri non sono state pubblicate prima del 2009.
Le tariffe che vedi qui generalmente non si confrontano direttamente con le tariffe teaser che vedi pubblicizzate online, poiché quelle tariffe sono selezionate come le più interessanti, mentre queste tariffe sono medie. Le tariffe teaser possono comportare il pagamento di punti in anticipo, oppure possono essere selezionate in base a un ipotetico mutuatario con un punteggio di credito estremamente elevato o che accetta un prestito inferiore al normale. Il tasso ipotecario che alla fine otterrai sarà basato su fattori come il tuo punteggio di credito, reddito e altro, quindi potrebbe essere superiore o inferiore alle medie che vedi qui.
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori - Nuovo acquisto | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Nuove tariffe di acquisto | Cambio giornaliero |
| Fisso 30 anni | 7.65% | -0.02 |
| FHA 30 anni fisso | 7.65% | -0.05 |
| VA 30 anni fisso | 7.59% | -0.07 |
| Jumbo 30 anni fisso | 6.77% | Nessun cambiamento |
| Fisso 20 anni | 7.60% | -0.02 |
| Fisso 15 anni | 7.09% | -0.03 |
| FHA 15 anni fisso | 6.95% | -0.05 |
| Jumbo 15 anni fisso | 6.90% | +0.13 |
| 10 anni fissi | 7.08% | -0.02 |
| BRACCIO 10/6 | 7.65% | +0.08 |
| 7/6 BRACCIO | 7.50% | +0.01 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.71% | Nessun cambiamento |
| BRACCIO 5/6 | 7.42% | +0.04 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.68% | Nessun cambiamento |
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori - Rifinanziare | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Tassi di rifinanziamento | Cambio giornaliero |
| Fisso 30 anni | 7.95% | -0.04 |
| FHA 30 anni fisso | 7.82% | -0.02 |
| VA 30 anni fisso | 7.83% | -0.02 |
| Jumbo 30 anni fisso | 6.77% | Nessun cambiamento |
| Fisso 20 anni | 7.90% | -0.04 |
| Fisso 15 anni | 7.16% | -0.02 |
| FHA 15 anni fisso | 7.09% | -0.04 |
| Jumbo 15 anni fisso | 6.90% | +0.13 |
| 10 anni fissi | 7.10% | -0.06 |
| BRACCIO 10/6 | 7.77% | +0.02 |
| 7/6 BRACCIO | 7.61% | -0.01 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.81% | Nessun cambiamento |
| BRACCIO 5/6 | 7.57% | +0.07 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.68% | Nessun cambiamento |
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I tassi ipotecari più bassi per stato
I tassi ipotecari più bassi disponibili variano a seconda dello stato in cui si verificano le originazioni. I tassi ipotecari possono essere influenzati dalle variazioni a livello statale nel punteggio di credito, dal tipo di prestito ipotecario medio e dalle dimensioni, oltre alle diverse strategie di gestione del rischio dei singoli istituti di credito.
Che cosa fa aumentare o diminuire i tassi ipotecari?
I tassi ipotecari sono determinati da una complessa interazione di fattori macroeconomici e di settore, come il livello e la direzione del mercato obbligazionario, compresi i rendimenti del Tesoro a 10 anni; l'attuale politica monetaria della Federal Reserve, in particolare per quanto riguarda il finanziamento di mutui garantiti dal governo; e competizione tra istituti di credito ipotecario e tra tipi di prestito. Poiché le fluttuazioni possono essere causate da qualsiasi numero di questi contemporaneamente, è generalmente difficile attribuire il cambiamento a un fattore qualsiasi.
I fattori macroeconomici hanno mantenuto il mercato dei mutui relativamente basso per gran parte del 2021. In particolare, la Federal Reserve aveva acquistato miliardi di dollari di obbligazioni in risposta alle pressioni economiche della pandemia. Questo politica di acquisto di obbligazioni è uno dei maggiori influencer sui tassi ipotecari.
Ma a partire da novembre 2021, la Fed ha iniziato a ridurre gradualmente i suoi acquisti di obbligazioni, effettuando riduzioni considerevoli ogni mese fino a raggiungere lo zero netto a marzo 2022.
IL Tasso di fondi federali, che viene fissato ogni sei-otto settimane dal comitato dei tassi e delle politiche della Fed, il Federal Open Market Committee (FOMC), può anche influenzare i tassi dei mutui. Tuttavia, non guida direttamente i tassi ipotecari e, infatti, il tasso sui fondi federali e i tassi ipotecari possono muoversi in direzioni opposte.
Nella sua ultima riunione, che si è conclusa il 26 luglio, la Fed ha alzato i tassi di 25 punti base ampiamente previsti, portando il tasso sui fondi federali a un intervallo compreso tra il 5,25% e il 5,50%. Il presidente della Fed Jerome Powell ha affermato che, poiché l'inflazione è ancora al di sopra del tasso obiettivo della Fed del 2%, il comitato di fissazione dei tassi potrebbe alzare nuovamente i tassi o fare una pausa quando si riunirà il 10 settembre. 20, a seconda delle condizioni economiche.
Metodologia
Le medie nazionali sopra citate sono state calcolate sulla base del tasso più basso offerto da oltre 200 tra i principali istituti di credito del paese, ipotizzando un rapporto prestito/valore (LTV) dell'80% e un richiedente con un punteggio di credito FICO compreso tra 700 e 760. Le tariffe risultanti sono rappresentative di ciò che i clienti dovrebbero aspettarsi di vedere quando ricevono quotazioni effettive dagli istituti di credito in base alle loro qualifiche, che possono variare dalle tariffe teaser pubblicizzate.
Per la nostra mappa delle migliori tariffe statali, viene elencata la tariffa più bassa attualmente offerta da un prestatore intervistato in quello stato, assumendo gli stessi parametri di un LTV dell'80% e un punteggio di credito compreso tra 700 e 760.
