Tassi e tendenze dei prestiti personali, settimana di agosto. 21, 2023: i tassi rimbalzano

Il tasso di interesse medio complessivo per i prestiti personali è balzato di 28 punti base questa settimana al 20,87%, invertendo una tendenza di due settimane di calo dei tassi osservata nelle due settimane precedenti. Il tasso medio annuo (APR) sui prestiti personali sta ora flirtando con il suo recente massimo che ha superato per due volte la soglia del 21,00% da metà maggio, per poi ricadere entrambe al di sotto di tale livello volte.

I tassi di interesse medi segmentati per livello di credito sono aumentati modestamente nei segmenti eccellenti e buoni, ma sono diminuiti significativamente per quelli con un credito discreto e scarso.

Nello specifico, i tassi dei prestiti personali per i mutuatari con un ottimo credito sono aumentati di 28 punti base, mentre quelli con un buon credito sono aumentati di 20 punti base. Tuttavia, i tassi dei prestiti personali sono diminuiti drasticamente per quelli con un credito discreto e scarso, con diminuzioni rispettivamente di 296 e 153 punti base. I tassi medi più bassi per quelli dei due livelli di credito più bassi sembrano essere guidati da alcuni istituti di credito che iniziano a farlo estendere il credito in questo intervallo a tassi inferiori rispetto ad altri concorrenti da noi monitorati che in genere prestano ai mutui subprime mutuatari.

TAEG dei prestiti personali per livello di credito
Livello di credito	APR medio della scorsa settimana	APR medio questa settimana	Cambiamento settimana dopo settimana
Eccellente	19.50%	19.78%	+ 0.28
Bene	21.94%	22.14%	+ 0.20
Giusto	27.28%	24.32%	- 2.96
Povero	28.41%	26.88%	- 1.53
Tutti i livelli	20.59%	20.87%	+ 0.28

I tassi dei prestiti personali hanno iniziato ad aumentare nel corso del 2022 e nel 2023 a causa di una serie prolungata di aumenti dei tassi di interesse da parte della Federal Reserve. Per combattere i tassi di inflazione più alti degli ultimi 40 anni, la Fed non solo ha alzato il tasso dei fondi federali a 11 dei suoi riunioni decisionali sui tassi (ad eccezione della riunione del giugno 2023), ma ha spesso aumentato i tassi in misura storicamente elevata incrementi. In effetti, sei di questi aumenti sono stati dello 0,50% o dello 0,75%, sebbene gli ultimi cinque aumenti siano stati più modesti, pari solo allo 0,25%.

La Fed ha annunciato nella sua ultima riunione del 26 luglio che avrebbe nuovamente alzato i tassi, questa volta di 25 punti base. Per la prossima riunione della Fed di settembre, l’84,5% dei trader di futures prevede che il tasso dei fondi federali rimarrà stabile, mentre il 15,5% prevede un altro aumento di 25 punti base.

La Federal Reserve e i tassi dei prestiti personali

In generale, i movimenti del tasso dei fondi federali si traducono in movimenti in entrata tassi di interesse sui prestiti personali, oltre alle tariffe delle carte di credito. Ma le decisioni della Federal Reserve non sono l'unico fattore di fissazione dei tassi per i prestiti personali. Altrettanto importante è la concorrenza e nel 2022 la domanda di prestiti personali è aumentata notevolmente e continuerà nel 2023.

Sebbene l’inflazione elevata da decenni abbia indotto la Fed ad aumentare il tasso di interesse di riferimento di 500 punti base da marzo 2020, i tassi medi sui prestiti personali non sono aumentati in modo così drammatico. Questo perché l’elevata domanda dei mutuatari ha richiesto ai finanziatori di competere in modo aggressivo per i prestiti chiusi, e uno dei modi principali per battere la concorrenza è offrire tassi più bassi. Sebbene i tassi dei prestiti personali siano aumentati nel 2022 e nel 2023, la forte concorrenza in questo ambito ha impedito loro di aumentare allo stesso ritmo del tasso dei fondi federali.

Sebbene l'inflazione abbia recentemente iniziato a scendere, rimane superiore al tasso obiettivo della Fed del 2%. La Fed si è riunita più recentemente il 26 luglio e, come ampiamente previsto, ha annunciato che avrebbe aumentato i tassi di interesse di altri 25 punti base. Nelle osservazioni successive all'incontro, il presidente della Fed Jerome Powell ha affermato che è troppo presto per speculare su eventuali future decisioni sui tassi, ma che il Federal Open Market Committee (FOMC), che si riunirà nuovamente il 20 settembre, monitorerà da vicino l’attuale livello dell’occupazione e dei prezzi al consumo e baserà eventuali imminenti cambiamenti dei tassi di interesse su tale andamento economico. dati.

Prestatore	TAEG medio	Durata media del prestito (Mesi)	Importo medio del prestito
Avanti	28.34%	37	$11,476
Il miglior uovo	16.33%	87	$79,650
BHG finanziario	20.41%	48	$16,898
Citibank	14.99%	36	$26,000
Scoprire	16.49%	60	$21,250
Soldi felici	16.30%	47	$30,001
LendingClub	15.87%	46	$20,139
Punto di prestito	29.97%	42	$5,628
LightStream	12.81%	64	$27,320
OneMain finanziario	28.80%	46	$7,952
Prosperare	20.14%	46	$15,930
Raggiungi Finanziario	23.71%	42	$17,945
SoFi	16.13%	48	$31,718
Credito universale	22.45%	46	$14,361
Aggiornamento	22.19%	47	$15,722
Iniziare	29.02%	51	$10,169
Tutti i finanziatori sopra	20.87%	50	$22,010

Qual è la tendenza prevista per i tassi dei prestiti personali?

Se la Fed continua ad aumentare il tasso dei fondi federali più in alto nel 2023, anche i tassi sui prestiti personali potrebbero aumentare. Tuttavia, con la concorrenza ancora forte per i prestiti personali, potrebbe verificarsi un movimento al rialzo dei tassi di prestito smorzato anche alla luce di un aumento del tasso dei fondi federali, forse lasciando le medie non molto lontane da quelle attuali livelli.

Poiché la maggior parte dei prestiti personali sono prodotti a tasso fisso, tutto ciò che conta per i nuovi prestiti è il tasso bloccato all'inizio del prestito (se sei già titolare di un prestito a tasso fisso, le variazioni dei tassi non influiranno sul tuo pagamenti). Se sai che nei prossimi mesi avrai sicuramente bisogno di accendere un prestito personale, è probabile (anche se non è garantito) che oggi i tassi saranno migliori o simili a quelli che potresti ottenere a settembre o addirittura a novembre, a seconda di come i tassi reagiscono a eventuali aumenti dei tassi della Fed o pause.

Inoltre, è sempre una mossa saggia guardarsi intorno migliori tassi di prestito personale. La differenza di 1 o 2 punti percentuali può facilmente arrivare a centinaia o addirittura migliaia di dollari in costi di interessi entro la fine del prestito, quindi cercare la migliore opzione è tempo ben investito.

Infine, non dimenticare di considerare come potresti ridurre le tue spese per evitare di richiedere un prestito personale o come potresti Potresti iniziare a creare un fondo di emergenza in modo che future spese impreviste non affondino le tue finanze e non rendano necessario ricorrere a personale aggiuntivo prestiti.

Divulgazione della metodologia di raccolta dei tassi

Investopedia esamina e raccoglie i tassi medi dei prestiti personali pubblicizzati, la durata media del prestito e il prestito medio importo da 15 dei maggiori prestatori personali della nazione ogni settimana, calcolando e visualizzando il punto medio dell'importo pubblicizzato intervalli. Anche i tassi, i termini e gli importi medi dei prestiti vengono raccolti e aggregati per fascia di qualità creditizia (per credito eccellente, buono, giusto e cattivo) tra 29 istituti di credito attraverso una partnership con Even Finanziario. Le medie aggregate per qualità creditizia si basano sui prestiti effettivi contabilizzati.