Quali sono gli istituti di credito ipotecario autorizzati a chiedere ai mutuatari?

I richiedenti un mutuo si aspettano che gli venga chiesto di dimostrare il proprio reddito, verificare il proprio impiego e fornire l'autorizzazione per la dichiarazione dei redditi da rivedere, ma in questi giorni, i finanziatori chiedono spesso sempre più risposte a domande che possono sembrare fuori dai limiti per mutuatari. Le domande sulla provenienza esatta di ogni dollaro nel tuo conto bancario possono sembrare eccessive, ma i finanziatori devono documentare tutto sulle finanze di un richiedente per dimostrare di sottoscrittori che i mutuatari rimborseranno il prestito.

Domande che dovresti aspettarti da un prestatore

Storia del lavoro

La maggior parte dei prestatori desidera vedere una storia di occupazione di due anni e avrà bisogno di un contatto in cui il tuo lavoro possa essere verificato. In alcuni casi, secondo un recente articolo su MarketWatch, i finanziatori possono chiedere di vedere il tuo diploma o la trascrizione del college per verificare che eri a scuola quando hai detto di esserlo.

Reddito

In genere, sono necessarie due buste paga recenti, ma alcuni istituti di credito richiederanno anche dichiarazioni dei redditi, soprattutto se tu fossi lavoratore autonomo. Le discrepanze nel reddito possono far sorgere ulteriori domande, soprattutto se il tuo reddito è diminuito per qualche motivo, ad esempio una riduzione bonus o commissione. Se ricevi mantenimento dei figli, Sicurezza sociale o altri pagamenti diversi dai salari, dovrai fornire la documentazione che il reddito continuerà.

Risorse

I finanziatori vogliono sapere da dove provengono i tuoi beni per assicurarti di non prendere in prestito denaro da qualcuno per il acconto. Le lettere regalo sono obbligatorie e devono soddisfare le restrizioni del prestatore se stai ricevendo aiuto per l'acquisto della tua casa.

debiti

I tuoi debiti verranno visualizzati sul tuo rapporto di credito e sarà calcolato come parte del tuo rapporto debito/reddito. È una buona idea recensire il tuo storia creditizia prima di fare domanda per un mutuo perché qualsiasi debito contestato o debito che ritieni sia già stato rimborsato richiederà prove e potrebbe dover essere cancellato dal tuo rapporto di credito prima di poter beneficiare di un prestito.

Storia del credito

Il tuo punteggio di credito è una parte importante della tua richiesta di prestito, ma anche i finanziatori esamineranno il tuo rapporto per verificarlo richieste di credito e problemi di credito passati. Se hai una serie di recenti richieste di credito, i finanziatori potrebbero chiederti se hai contratto altri prestiti o nuovi prestiti carte di credito che devono ancora apparire sul tuo rapporto.

Domande impreviste sul creditore che sono ancora legali

etnia

Al fine di evitare discriminazioni basate sull'origine etnica di qualcuno, il Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) richiede in realtà ai finanziatori di chiedere informazioni sulla razza dei mutuatari. L'HUD può quindi esaminare i registri dei prestatori per assicurarsi che non stiano regolarmente rifiutando le minoranze o addebitando loro commissioni più elevate.

cause legali

Anche se può sembrare una causa, specialmente se sei il querelante, non dovrebbe influire sul finanziamento della tua casa, i finanziatori richiedono sempre richiedenti di chiedere se sono coinvolti in una causa a causa del costo potenziale e della possibilità di una sentenza che vada contro il mutuatario.

Divorzio

I finanziatori sono particolarmente preoccupati sui dettagli finanziari di un divorzio a causa della possibilità che un mutuatario possa essere ritenuto responsabile del debito dell'ex coniuge. Inoltre, se stai cercando di includere il mantenimento dei figli o alimenti come reddito sulla tua richiesta di prestito, un prestatore avrà bisogno di alcune prove concrete che il reddito continuerà.

Domande che non puoi fare

Anche se può sembrare che un prestatore possa chiedere qualsiasi cosa a un mutuatario, ci sono due argomenti che sono vietati ai prestatori di indagare: la pianificazione familiare e i problemi di salute. Secondo HSH.com, sotto il Legge sulle pari opportunità di credito, i finanziatori non sono autorizzati a chiedere se stai pianificando una famiglia. In passato, questa domanda veniva utilizzata per discriminare le donne mutuate perché i finanziatori presumevano che le donne avrebbero lasciato il lavoro quando sarebbero rimaste incinte. Tuttavia, puoi chiederti quante persone hai a carico e il tuo stato civile, perché questo è informazioni che possono essere utilizzate per qualificarti come acquirente di una casa per la prima volta e per programmi di prestito speciali che hanno limitazioni di reddito.

Sotto il Legge sull'alloggio equo e il Americani con disabilità Act, ai finanziatori è vietato discriminare i mutuatari malati o disabili, quindi non sono autorizzati a farti domande relative alla tua condizione fisica.

La linea di fondo

Ogni mutuatario oggi deve essere pronto a rispondere a quasi tutto ciò che chiede un creditore ipotecario, ma se ritieni di esserlo ti vengono poste domande inappropriate dovresti chiedere al tuo prestatore alcune domande in cambio e forse trovarne un'altra prestatore.