Finanza M1 vs. Portafogli core E*TRADE: qual è il migliore per te?

M1 Finance ed E*TRADE Core Portfolios sono entrambi concorrenti ben noti nel settore dei robo-advisor. Sebbene M1 Finance sia una società relativamente nuova in questo ambito, ha rapidamente ottenuto riconoscimenti. M1 Finance è il nostro vincitore per il miglior consulente robot per investimenti a basso costo, socialmente responsabili e investitori sofisticati. E*TRADE è più un nome familiare nel settore poiché esiste dagli anni '90. E*TRADE si distingue da tempo per la sua competenza tecnologica, vincendo il nostro best 2023 per la categoria mobile.

Sebbene entrambe le società offrano ai clienti molti attributi positivi, le strategie e le caratteristiche di queste piattaforme sono molto diverse. M1 Finance offre un investimento minimo basso per iniziare, commissioni di consulenza dello 0% e una vasta gamma di azioni ed ETF tra cui scegliere per il tuo portafoglio. E*TRADE è più un tradizionale robo-advisor, che guida gli investitori attraverso un questionario relativo agli obiettivi e al tempo orizzonte e tolleranza al rischio, quindi suggerendo un portafoglio per raggiungere quegli obiettivi che corrispondono al tuo investitore profilo. Esamineremo in modo approfondito ciascun robo-advisor per aiutarti a decidere quale è la soluzione migliore per le esigenze del tuo portafoglio.

Configurazione dell'account

Finanza M1

M1 Finance è unico nel settore dei robo-advisor in quanto hai il controllo completo del tuo portafoglio. M1 utilizza le “torte” per consentire agli investitori di costruire un portafoglio, pensando a ciascuna azione o ETF come a una fetta di quella torta. Anche se puoi scegliere una Expert Pie già pronta, hai anche la possibilità di crearne una tua esattamente gli investimenti che scegli, nelle percentuali che scegli, e puoi modificare le tue "fette" in qualsiasi momento tempo.

Quando apri un conto, non ti verrà inviato un questionario affinché il robo-advisor suggerisca automaticamente un portafoglio. Ti verrà invece richiesto di scegliere le azioni e le fette di ETF per comprendere la tua torta di investimento.

Tieni a mente:

• È previsto un massimo di 100 quote di azioni o ETF per portafoglio.
• Ogni fetta deve essere almeno dell'1%, con la somma del portafoglio totale fino al 100%.
• Qualsiasi ordine di acquisto deve essere pari ad un minimo di $ 1 per titolo prima che venga eseguita un'operazione.

Portafogli principali di E*TRADE

E*TRADE Core Portfolios ha una tipica configurazione di conto robo-advisor, in cui gli investitori completano un investitore questionario sul profilo, rispondendo a domande riguardanti obiettivi di investimento, orizzonte temporale e rischio tolleranza. Core Portfolios suggerisce quindi un portafoglio consigliato sulla base di questo questionario. Puoi vedere questo portafoglio prima di finanziarlo, il che è una caratteristica interessante. Un'ulteriore personalizzazione è limitata a strategie di investimento aggiuntive, come ESG o beta intelligente ETF.

Tipi di conto

Finanza M1

• Soggetto imponibile individuale
• Imponibile congiunto
• IRA tradizionale
• RothIRA
• 401(k) rollover IRA
• SEPIRA
• Fiducia 
• Legge sui trasferimenti uniformi ai minori (UTMA) E Legge sulle donazioni uniformi ai minori (UGMA) (entrambi solo per client M1 Plus)
• Contanti ad alto interesse

Portafogli principali di E*TRADE

• Soggetto imponibile individuale 
• Imponibile congiunto 
• IRA tradizionale 
• RothIRA 
• SEPIRA 
• Rollover IRA
• Conti di custodia (UGMA e UTMA)
  

Servizi di conto

Gestione della liquidità e prestiti

M1 Finance ha creato una piattaforma all-in-one di facile utilizzo in cui i clienti possono accedere a servizi bancari, come conti correnti, impostare i propri investimenti e acquisire un prestito a margine, se necessario.

• Conti di investimento M1: Questi conti offrono flessibilità, personalizzazione e automazione su una piattaforma senza commissioni.
• Prestiti con margine M1: I clienti hanno la possibilità di ottenere facilmente prestiti a fronte dei loro investimenti a un tasso di interesse basso, attualmente compreso tra il 7,25% e l'8,75%, tramite un prestito a margine.
• Conti correnti M1: Accedi al comodo digital banking, perfettamente combinato con i tuoi investimenti.

E*TRADE Core Portfolios ha un obiettivo di allocazione della liquidità dell'1% in tutti i portafogli, che viene investito in fondi del mercato monetario o alternative alla liquidità. Quando un cliente ha bisogno di prelevare fondi, Core Portfolios preleva prima la liquidità presente sul conto, quindi vende strategicamente gli investimenti in tutto il portafoglio per mantenere le allocazioni target.

Core Portfolios è progettato con l'obiettivo primario di investire a lungo termine. Con questo obiettivo in mente, funzionalità come l'emissione di assegni, le carte di debito o il pagamento delle fatture non vengono offerte ai clienti con questo tipo di conto. Sebbene queste funzionalità non siano offerte specificamente in un conto Core Portfolios, i clienti possono aprirne uno aggiuntivo Conto di risparmio Premium E*TRADE, che offre un APY del 4,25% sui risparmi in contanti (a partire da settembre 2019). 1, 2023).

Pianificazione degli obiettivi

Finanza M1

Il focus di M1 Finance è una piattaforma semplice e semplificata per consentire agli investitori esperti la possibilità di selezionare e automatizzare la gestione del proprio portafoglio. M1 è unico nel settore dei robo-advisor in quanto la società non utilizza i tuoi obiettivi di base e le informazioni sulla tolleranza al rischio per generare un portafoglio suggerito per te. Piuttosto, M1 è alla ricerca di investitori che desiderano ridurre l’onere della gestione del portafoglio senza rinunciare alla flessibilità del portafoglio, alle opzioni di investimento o alle capacità di automazione. Se stai cercando strumenti di pianificazione degli obiettivi, calcolatori finanziari o la possibilità di parlare con un consulente finanziario, M1 Finance non è la scelta che fa per te.

Portafogli principali di E*TRADE

La pianificazione degli obiettivi con E*TRADE Core Portfolios è minima rispetto ad alcuni robo-advisor, ma sotto questo aspetto è ancora più avanti di M1 Finance. Oltre a selezionare un obiettivo durante la compilazione del questionario iniziale, i clienti non troveranno molti strumenti o calcolatori che li aiutino a gestire i numeri per strategie finanziarie o altri obiettivi.

Costruzione del portafoglio

Finanza M1

Quando si tratta di scegliere le opzioni di investimento, M1 Finance si distingue nel settore con oltre 6.000 azioni tra cui i clienti possono scegliere, oltre a una gamma di ETF per l'asset allocation.

Per gli investitori interessati investimenti socialmente responsabili (SRI), M1 Finance offre quattro tipi di opzioni di investimento per raggiungere questo obiettivo: SRI, ESG, investimento a impatto e investimento fede. Gli investitori hanno la possibilità di scegliere le azioni e gli ETF socialmente responsabili che desiderano nel loro portafoglio. Gli investimenti socialmente responsabili in M1 sono classificati in quattro modi diversi:

1. SRI: "Investimento socialmente responsabile" è il termine onnicomprensivo che M1 Finance utilizza per classificare la strategia complessiva di investire sia per il ritorno finanziario che per l’impatto delle società in cui investono sul mondo che li circonda.
2. ESG: gli investimenti ambientali, sociali e di governance sono investimenti socialmente responsabili che si concentrano sull’impatto ambientale, sull’impatto sociale e sulla governance aziendale.
3. Investimenti a impatto: questa opzione si concentra sugli investimenti in aziende con l’obiettivo principale di avere un impatto sociale positivo. Con questa strategia, i rendimenti finanziari sono un fattore secondario.
4. Investimenti nella fede: si tratta di un segmento di investimento socialmente responsabile che si concentra sui valori di una particolare religione e sul suo impatto sulle strategie sostenibili.

Portafogli principali di E*TRADE

La costruzione del tuo portafoglio con E*TRADE Core Portfolios è relativamente limitata alla tolleranza al rischio e agli obiettivi di investimento; apportare modifiche a questi fattori è davvero l'unica flessibilità che gli investitori hanno con questo tipo di conto. Tuttavia, i clienti hanno la possibilità di personalizzare ulteriormente i propri portafogli con scelte di portafoglio smart beta e socialmente responsabili.

Smart beta è una strategia di portafoglio attiva in cui una sezione degli asset è dedicata a un ETF smart beta. Questo tipo di ETF privilegia le azioni con caratteristiche che hanno avuto buone performance storicamente e incorpora elementi di investimento attivo e indicizzato.

I portafogli socialmente responsabili si concentrano sugli investimenti in aziende in linea con i tuoi valori, in particolare nelle aree ambientali, sociali e di governance (ESG).

Risorse disponibili
Finanza M1	Portafogli principali di E*TRADE
Azioni individuali	SÌ	NO
Fondi comuni di investimento	NO	NO
Reddito fisso	NO	SÌ
REIT	SÌ	NO
Esg	SÌ	SÌ
ETF	SÌ	SÌ
ETF non proprietari	SÌ	SÌ
Criptovalute, Forex	SÌ	NO

Personalizzazione del portafoglio

Finanza M1

M1 Finance si distingue nel settore dei robo-advisor per quanto riguarda la personalizzazione del portafoglio. Mentre la maggior parte dei concorrenti suggerisce un portafoglio per i clienti in base ai loro obiettivi, orizzonte temporale e tolleranza al rischio, M1 consente agli investitori di selezionare quali singoli titoli o ETF e in quale percentuale desiderano inserire nel proprio portafoglio portafoglio. Una volta che il cliente ha impostato questi investimenti e percentuali, il nuovo denaro investito verrà assegnato automaticamente per mantenere tali livelli.

Portafogli principali di E*TRADE

E*TRADE Core Portfolios è limitato quando si tratta di personalizzare il tuo portafoglio. Questo è simile a quello di molti robo-advisor del settore in cui la personalizzazione è limitata all’adeguamento della tolleranza al rischio e dell’orizzonte temporale per i tuoi obiettivi. La modifica di uno qualsiasi di questi fattori modificherà le raccomandazioni e le allocazioni del tuo portafoglio, che si riallineeranno quindi in base alle tue preferenze attuali. Oltre a ciò, c’è la possibilità di detenere parte del proprio portafoglio in ETF socialmente responsabili o smart beta.

Gestione del portafoglio

Finanza M1

Mentre la maggior parte dei robo-advisor ribilancia automaticamente il tuo portafoglio, M1 Finance non inizierà con un ribilanciamento del portafoglio a meno che tu non avvii il ribilanciamento manualmente. Tuttavia, M1 Finance dispone di un ribilanciamento dinamico, che avvicina il tuo portafoglio alle percentuali target che hai impostato per ogni operazione effettuata con nuovi soldi nel tuo conto.

• Ogni volta che viene aggiunto denaro al tuo conto per effettuare nuove operazioni, l'algoritmo trova le sezioni che sono maggiormente sottopesate rispetto alla percentuale target che hai impostato e inserisce i soldi per prime in quelle.
• Quando rimuovi liquidità dal tuo portafoglio, l'algoritmo identifica le sezioni maggiormente sovrappesate rispetto agli obiettivi prefissati e rimuove per prime il denaro da quelle.

M1 Finance offre questi tipi di conto:

• Intermediazione individuale o congiunta
• Tradizionale, Roth e SEP IRA
• Fiducia
• Custodiale
• Criptovaluta
  

Portafogli principali di E*TRADE

E*TRADE Core Portfolios è configurato per gestire il tuo portafoglio come un tipico robo-advisor. Sebbene venga effettuato un monitoraggio giornaliero, avviene solo un ribilanciamento semestrale, a meno che non si verifichino depositi o prelievi sostanziali che spostano significativamente il portafoglio dal suo obiettivo prefissato.

I tipi di conto dei portafogli E*TRADE Core sono:

• Intermediazione individuale e congiunta
• Custodiale
• Roth, rollover, SEP e IRA tradizionale
  

Investimenti fiscalmente vantaggiosi

Finanza M1

M1 Finance non offre la raccolta delle perdite fiscali. Tuttavia, la società implementa una funzionalità di minimizzazione delle tasse, progettata per aiutare i clienti a ridurre l’importo delle tasse dovute quando vendono titoli. Quando un investitore richiede una vendita, l'algoritmo di M1 decide quali titoli vendere in base agli obiettivi di portafoglio.

M1 vende titoli sulla base di:

• Perdite che compensano i guadagni futuri
• Molti che si traducono in guadagni a lungo termine
• Molti che si traducono in guadagni a breve termine

Portafogli principali di E*TRADE

E*TRADE Core Portfolios non offre la raccolta delle perdite fiscali ma offre investimenti con vantaggi fiscali opzioni, con ETF sulle obbligazioni comunali, che possono aiutare a ridurre al minimo le imposte sostenute tramite interessi o dividendi. Anche i conti pensionistici individuali (IRA) e altri conti fiscalmente agevolati sono idonei per i portafogli core.

Funzionalità chiave della gestione del portafoglio
Finanza M1	Portafogli principali di E*TRADE
Riequilibrio automatico	No, asset allocation automatica sui nuovi depositi	Semestralmente, monitora i depositi/prelievi di materiale
Funzionalità di reporting	Dichiarazioni, informazioni fiscali	Dichiarazioni, monitoraggio online
Raccolta delle perdite fiscali	NO	NO
Sincronizzazione/consolidamento di account esterni	NO	NO

Sicurezza

Finanza M1

Tutti i conti di M1 Finance sono protetti da:

• Crittografia a 4096 bit di livello militare
• Parola d'ordine
• Autenticazione a due fattori

Inoltre, M1 Finance è un broker/rivenditore registrato presso la FINRA e un membro del SIPC, che salvaguarda i conti dei clienti fino a $ 500.000, inclusi $ 250.000 per richieste di contanti.

Portafogli principali di E*TRADE

E*TRADE Core Portfolio adotta diversi standard di sicurezza per garantire che il tuo account sia protetto:

• Crittografia
• Firewall
• Team dedicati alla protezione dalle frodi
• Autenticazione a più fattori
• Avvisi di sicurezza

Oltre alla sicurezza del conto, E*TRADE di Morgan Stanley dispone anche di misure per salvaguardare i tuoi beni:

• Protezione bancaria: membro della FDIC
• Protezione dell'intermediazione: membro di SIPC, che protegge i conti dei clienti fino a $ 500.000 (inclusi $ 250.000 solo in contanti)
• Regola di protezione del cliente: tutti i titoli sono interamente di proprietà degli investitori e separati dai titoli E*TRADE
• Garanzia di protezione completa di E*TRADE, il che significa che non sei responsabile per l'uso non autorizzato del tuo account. Inoltre, E*TRADE non vende le tue informazioni personali.

Sia E*TRADE Core Portfolios che M1 Finance sono conformi agli standard del settore in termini di sicurezza.

Esperienza utente

Desktop

Il sito Web di M1 Finance è semplice e facile da usare. Il design elegante offre agli investitori una rapida occhiata alla loro attuale situazione finanziaria visualizzando le loro attività e passività sulla dashboard principale.

I clienti di E*TRADE Core Portfolios possono visualizzare il proprio portafoglio e monitorare le prestazioni tramite il dashboard online dal proprio desktop. La piattaforma è facile da usare e intuitiva e si concentra sul fornire agli investitori le informazioni di base del conto a colpo d'occhio.

Mobile

M1 Finance ha app sia per dispositivi Apple che Google. Simile alla versione desktop, l'app M1 Finance è stata progettata per la sua facilità d'uso. Il flusso di lavoro del sito Web e dell'app sono esperienze praticamente indistinguibili, quindi puoi monitorare comodamente il tuo account, anche in movimento.

È possibile accedere ai conti E*TRADE Core Portfolios sul tuo smartphone tramite le app per dispositivi Apple o Google. La funzionalità dell'app offre tutte le stesse funzionalità del desktop, ma in un formato a cui puoi accedere comodamente da qualsiasi luogo. L'app mobile di E*TRADE ti consente di accedere al conto Core Portfolios e a qualsiasi altro conto di intermediazione o bancario che possiedi presso E*TRADE.

Diamo a E*TRADE Core Portfolios il vantaggio complessivo in termini di esperienza utente perché sono più intuitivi e accessibili.

Assistenza clienti

Finanza M1

• Chat online 
• E-mail
• Chiama il 312-600-2883, dal lunedì al venerdì dalle 9:00 alle 16:00. ET

Portafogli principali di E*TRADE

• Chiama il numero 800-387-2331 per parlare con un rappresentante del servizio clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7
• E-mail
• Connettiti tramite i social media

I clienti di Core Portfolios possono anche parlare con un team di specialisti dedicati al numero 866-484-3658, dal lunedì al venerdì, dalle 8:30 alle 20:30. ET.

Finanza M1	Portafogli principali di E*TRADE
Telefono ed e-mail disponibili	Sì, 312-600-2883, giorni feriali dalle 9:00 alle 16:00. ET	Sì, 866-484-3658, giorni feriali dalle 8:30 alle 20:30. ET
Consulenza telefonica prefinanziamento con un consulente certificato	NO	NO
Chat in linea disponibile	Sì, chatbot con intelligenza artificiale	NO
Sezione FAQ del sito web	Sì, di facile accesso e completo	SÌ

Verdetto finale

E*TRADE ha un vantaggio nel servizio clienti in quanto è attivo 24 ore su 24, 7 giorni su 7.

Commissioni

Finanza M1

M1 Finance non addebita spese di consulenza o commissioni sui conti di base. Gli investitori che desiderano qualche opzione in più possono selezionare un conto “Plus” per $ 10 al mese o $ 95 se pagato annualmente. Questa struttura tariffaria lo rende uno dei più competitivi e a basso costo del settore. Sono previste alcune commissioni varie, come una commissione sul saldo minimo per conti fino a $ 50 e nessuna attività di trading o deposito per oltre 90 giorni.

Portafogli principali di E*TRADE

E*TRADE Core Portfolios prevede una commissione fissa annuale dello 0,30%. La commissione viene addebitata all'inizio di ogni mese, in base al saldo alla fine del mese precedente, e viene automaticamente detratta dal saldo di cassa del conto.

Verdetto finale

M1 Finance ha un chiaro vantaggio in termini di commissioni in quanto non ne ha alcuna, al di là di alcuni dei rapporti di spesa sottostanti sugli ETF di cui dispone anche E*TRADE.

Verdetto finale

Quando si confrontano M1 Finance ed E*TRADE e le loro piattaforme di robo-advisor, non è proprio una questione di quale sia la migliore perché sono estremamente diverse. Piuttosto, è una questione di quale si adatta meglio alle tue esigenze di investimento personali. Il cliente ideale per M1 Finance è un investitore esperto che si sente a proprio agio nella scelta di un portafoglio e nell'automazione dell'allocazione dei contributi futuri. Il cliente ideale per E*TRADE Core Portfolios è un investitore appena agli inizi che desidera essere guidato in un portafoglio diversificato che sarà in gran parte gestito per lui.

Gli investitori avanzati probabilmente troveranno il Piattaforma finanziaria M1 più attraente per le sue opzioni di portafoglio pratiche e completamente personalizzabili, un investimento minimo basso e nessuna commissione. Portafogli principali di E*TRADE, pur avendo un investimento minimo di $ 500 per iniziare e una commissione fissa dello 0,30%, è ancora un'opzione competitiva e attraente per gli investitori principianti alla ricerca di un portafoglio consigliato su misura per i propri obiettivi di investimento, nonché di un ribilanciamento automatico per garantire che il portafoglio rimanga allineato ai propri obiettivi esigenze.

Metodologia

Fornire ai lettori recensioni imparziali e complete delle società di gestione patrimoniale digitale, più comunemente note come robo-advisor, è una priorità assoluta di Investopedia. Per un periodo di due mesi, il nostro team di ricercatori, raccoglitori di dati ed esperti del settore ha condotto un processo di revisione esaustivo includevano ricerche di settore approfondite, raccolta di dati di sondaggi aziendali, dimostrazioni pratiche e valutazioni di 19 robo-advisor piattaforme.

Abbiamo quindi sviluppato un modello quantitativo che ha assegnato a ciascuna azienda un punteggio per valutare la propria performance in nove categorie principali e 57 criteri per trovare i migliori robo-advisor. Il punteggio per la valutazione in stelle complessiva di ciascuna azienda è una media ponderata dei criteri.

Molte delle aziende da noi esaminate hanno anche eseguito dimostrazioni dal vivo delle loro piattaforme e dei loro servizi durante videochiamate con i nostri team di ricerca ed editoriali. Al nostro team di scrittori ed editori esperti è stato inoltre concesso l'accesso ad account live in modo da poter eseguire test pratici. Attraverso questo onnicomprensivo processo di raccolta e revisione dei dati, Investopedia ti ha fornito una revisione imparziale e approfondita dei migliori robo-advisor.

Leggi il nostro completo Metodologia per la revisione dei robo-advisor.