Picco dei tassi ipotecari a 30 anni, che entrano nella fascia dell'8%.
Tassi e tendenze ipotecari di oggi - settembre 29, 2023
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Dopo aver già registrato mercoledì un picco storico da 23 anni, i tassi ipotecari trentennali sono aumentati nuovamente giovedì, spingendo la media di punta ben nell'area dell'8%. Le medie per quasi tutti i tipi di prestito sono aumentate di punti base a doppia cifra, con medie multiple che hanno raggiunto nuovi massimi di due decenni.
L'ultimo tasso fisso medio a 30 anni è dell'8,10%. Le tariffe variano ampiamente tra gli istituti di credito, quindi è sempre intelligente guardarsi intorno la tua migliore opzione di mutuo e confronta regolarmente i tassi, indipendentemente dal tipo di prestito che stai acquistando.
| Medie nazionali delle migliori tariffe degli istituti di credito | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Nuovo acquisto | Rifinanziare |
| Fisso di 30 anni | 8.10% | 8.46% |
| FHA fisso a 30 anni | 7.92% | 8.07% |
| Jumbo fisso per 30 anni | 7.27% | 7.27% |
| Fisso di 15 anni | 7.33% | 7.52% |
| 5/6 BRACCIO | 7.57% | 7.76% |
Medie dei tassi ipotecari di oggi: nuovo acquisto
I tassi sui mutui trentennali per nuovi acquisti sono aumentati di 18 punti base giovedì, portando la media all'8,10%. Combinando i tre giorni precedenti di aumenti, la media trentennale si attesta su un aumento di 27 punti base su quattro giorni. Due giorni fa, il valore del 7,92% era già il livello medio più caro dalla fine del 2000. Ciò stabilisce questa nuova media come il punteggio più alto in almeno 23 anni.
Anche i tassi a 30 anni FHA e VA a 30 anni sono aumentati giovedì, anche se rispettivamente di 10 e 13 punti base minori.
Nota
Freddie Mac ha pubblicato ieri la sua ultima media settimanale dei mutui e ha rivelato che i tassi a 30 anni erano corretti ha raggiunto il massimo da 23 anni. La media di Freddie Mac è attualmente al 7,31%, otto punti base in più rispetto al picco storico del 7,23% di agosto.
Le medie di Freddie Mac differiscono dalle medie che pubblichiamo qui perché Freddie Mac calcola a settimanalmente media che unisce i tassi dei cinque giorni precedenti, e che può includere prestiti valutati con punti sconto. Al contrario, le medie di Investopedia indicano quotidiano movimento dei tassi e includono solo i prestiti virgola zero.
Giovedì i tassi sui prestiti a 15 anni sono balzati di 12 punti base, portando la media al 7,33%. La lettura precedente del 7,21% era il livello più alto della media quindicennale dal 2001.
Anche i tassi trentennali jumbo sono saliti di 12 punti base, stabilendo il loro massimo storico. Sebbene le medie jumbo giornaliere non siano disponibili prima del 2009, si stima che l'attuale lettura del 7,27% sia il livello più costoso per i prestiti jumbo a 30 anni in almeno 20 anni.
Giovedì i tassi medi per quasi tutti i nuovi tipi di prestito per l'acquisto sono aumentati di punti base a due cifre, con il guadagno maggiore rappresentato dai prestiti a tasso fisso a 10 anni, la cui media è aumentata di 21 punti base. L'incremento più contenuto della giornata è stato registrato per i prestiti ARM 5/6, che hanno guadagnato in media solo 4 punti base.
| Medie nazionali delle migliori tariffe degli istituti di credito - Nuovo acquisto | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Nuove tariffe di acquisto | Cambiamento quotidiano |
| Fisso di 30 anni | 8.10% | +0.18 |
| FHA fisso a 30 anni | 7.92% | +0.10 |
| VA fisso di 30 anni | 7.83% | +0.13 |
| Jumbo fisso per 30 anni | 7.27% | +0.12 |
| Fisso di 20 anni | 8.01% | +0.17 |
| Fisso di 15 anni | 7.33% | +0.12 |
| FHA fisso a 15 anni | 7.35% | +0.09 |
| Jumbo fisso per 15 anni | 7.27% | +0.12 |
| Fisso di 10 anni | 7.38% | +0.21 |
| 10/6 BRACCIO | 7.73% | +0.10 |
| 7/6 BRACCIO | 7.60% | +0.09 |
| Jumbo 7/6 BRACCIO | 7.08% | +0.12 |
| 5/6 BRACCIO | 7.57% | +0.04 |
| Jumbo 5/6 BRACCIO | 7.19% | +0.13 |
Medie dei tassi ipotecari odierni: rifinanziamento
I tassi di rifinanziamento si sono mossi per lo più in linea con i nuovi tassi di acquisto giovedì, anche se una media, per i prestiti refi a 30 anni della FHA, è scesa di alcuni punti. La media del refi a 30 anni è balzata degli stessi 18 punti base del suo fratello dei nuovi acquisti, mantenendo lo spread tra i tassi del refi a 30 anni e quelli dei nuovi acquisti a 36 punti base. La media del refi a 15 anni nel frattempo ha aggiunto 14 punti base mentre la media del refi jumbo a 30 anni ha aggiunto 12 punti.
I tassi di rifinanziamento per i prestiti ARM 5/6 e 7/6 erano quasi stabili, attestandosi rispettivamente su soli 3 e 4 punti base.
| Medie nazionali delle migliori tariffe degli istituti di credito - Rifinanziamento | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Tassi di rifinanziamento | Cambiamento quotidiano |
| Fisso di 30 anni | 8.46% | +0.18 |
| FHA fisso a 30 anni | 8.07% | -0.04 |
| VA fisso di 30 anni | 8.07% | +0.14 |
| Jumbo fisso per 30 anni | 7.27% | +0.12 |
| Fisso di 20 anni | 8.49% | +0.26 |
| Fisso di 15 anni | 7.52% | +0.14 |
| FHA fisso a 15 anni | 7.41% | +0.06 |
| Jumbo fisso per 15 anni | 7.27% | +0.12 |
| Fisso di 10 anni | 7.48% | +0.09 |
| 10/6 BRACCIO | 7.93% | +0.07 |
| 7/6 BRACCIO | 7.78% | +0.03 |
| Jumbo 7/6 BRACCIO | 7.19% | +0.13 |
| 5/6 BRACCIO | 7.76% | +0.03 |
| Jumbo 5/6 BRACCIO | 7.19% | +0.13 |
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Le tariffe che vedi qui generalmente non si confrontano direttamente con le tariffe teaser che vedi pubblicizzate online, poiché tali tariffe sono selezionate come le più interessanti, mentre queste tariffe sono medie. Le tariffe teaser possono comportare il pagamento di punti in anticipo, oppure possono essere selezionate in base a un ipotetico mutuatario con un punteggio di credito estremamente elevato o che accetta un prestito inferiore al tipico. Il tasso ipotecario che alla fine otterrai sarà basato su fattori come il tuo punteggio di credito, il tuo reddito e altro, quindi potrebbe essere superiore o inferiore alle medie che vedi qui.
Tassi ipotecari più bassi per Stato
I tassi ipotecari più bassi disponibili variano a seconda dello stato in cui si verificano le origini. I tassi ipotecari possono essere influenzati dalle variazioni a livello statale del punteggio di credito, del tipo medio di mutuo ipotecario e delle dimensioni, oltre alle diverse strategie di gestione del rischio dei singoli istituti di credito.
Gli stati con la media trentennale di nuovi acquisti più bassa giovedì sono stati Vermont, Delaware, Mississippi, Nord Dakota, Rhode Island e Wisconsin, mentre gli stati con le medie più alte sono stati Ohio, Hawaii, Utah, Arizona, e Texas.
Quali sono le cause dell’aumento o della diminuzione dei tassi ipotecari?
I tassi ipotecari sono determinati da una complessa interazione di fattori macroeconomici e settoriali, quali:
- Il livello e la direzione del mercato obbligazionario, in particolare i rendimenti dei titoli del Tesoro a 10 anni
- L'attuale politica monetaria della Federal Reserve, soprattutto per quanto riguarda l'acquisto di obbligazioni e il finanziamento dei mutui garantiti dal governo
- Concorrenza tra erogatori di mutui ipotecari e attraverso tipi di prestito
Poiché le fluttuazioni possono essere causate da un numero qualsiasi di questi fattori contemporaneamente, è generalmente difficile attribuire il cambiamento a un fattore specifico.
Fattori macroeconomici hanno mantenuto il mercato dei mutui relativamente basso per gran parte del 2021. In particolare, la Federal Reserve ha acquistato obbligazioni per miliardi di dollari in risposta alle pressioni economiche della pandemia. Questo politica di acquisto di obbligazioni è uno dei principali fattori che influenzano i tassi ipotecari.
Ma a partire da novembre Nel 2021, la Fed ha iniziato a ridurre gli acquisti di obbligazioni, apportando riduzioni considerevoli ogni mese fino a raggiungere lo zero netto nel marzo 2022.
Da quel momento, la Fed ha alzato in modo aggressivo il tasso Tasso di fondi federali per combattere l’inflazione elevata da decenni. Sebbene il tasso dei fondi federali possa influenzare i tassi ipotecari, non lo fa direttamente. In effetti, il tasso dei fondi federali e i tassi ipotecari possono muoversi in direzioni opposte.
Tuttavia, data la velocità e l’entità storica degli aumenti dei tassi della Fed nel 2022 e nel 2023, ovvero l’aumento del tasso di riferimento di un 5,25% cumulativo rispetto a ultimi 18 mesi: anche l’influenza indiretta del tasso dei fondi federali ha avuto come risultato un impatto al rialzo sui tassi ipotecari negli ultimi due anni.
La Fed ha in programma altre due riunioni per la fissazione dei tassi nel 2023, che si concluderanno a novembre. 1 e dicembre 13. Sebbene sia troppo presto per prevedere in modo affidabile la prossima mossa della banca centrale, il presidente della Fed Jerome Powell lo ha chiarito un altro aumento dei tassi è certamente possibile in entrambi gli incontri.
Metodologia
Le medie nazionali sopra citate sono state calcolate sulla base del tasso più basso offerto da oltre 200 tra i principali istituti di credito del paese, assumendo un rapporto prestito/valore (LTV) dell'80% e un richiedente con un punteggio di credito FICO compreso tra 700 e 760. Le tariffe risultanti sono rappresentative di ciò che i clienti dovrebbero aspettarsi di vedere quando ricevono preventivi effettivi dagli istituti di credito in base alle loro qualifiche, che possono variare rispetto alle tariffe teaser pubblicizzate.
Per la nostra mappa delle migliori tariffe statali, viene elencato il tasso più basso attualmente offerto da un prestatore intervistato in quello stato, assumendo gli stessi parametri di un LTV dell'80% e un punteggio di credito compreso tra 700 e 760.
Investopedia / Alice Morgan