Come funzionano i prestiti aziendali?

Un prestito aziendale è un tipo di finanziamento utilizzato dalle imprese. Aziende possono contrarre prestiti commerciali da una banca, un prestatore online o una cooperativa di credito.

I fondi presi in prestito vengono messi a disposizione sotto forma di pagamento di una somma forfettaria o di linea di credito. Le imprese devono quindi rimborsare il loro prestatore secondo i termini del prestito, che determinano la durata del prestito e il tasso di interesse.

Come funzionano i prestiti aziendali?

Un prestito aziendale funziona in modo simile a un prestito personale, sebbene esistano differenze importanti tra questi due tipi di prestito.

Il primo passo per richiedere un prestito aziendale è trovare e incontrare a prestatore. Un finanziatore valuterà quale entità di finanziamento può offrire, così come gli altri termini del prestito. Qualsiasi azienda può richiedere un prestito aziendale e, per questo motivo, i termini dei prestiti aziendali variare ampiamente.

Le aziende più grandi e consolidate hanno un maggiore potere negoziale e in genere possono ottenere i tassi di finanziamento più favorevoli. Tuttavia, le piccole imprese che operano in mercati volatili hanno meno potere contrattuale e quindi potrebbero non ricevere un’offerta altrettanto vantaggiosa su un prestito aziendale.

Alcuni prestiti alle imprese lo sono prestiti garantiti, dove fornisci collaterale, che è un bene che può essere recuperato se non si riesce a rimborsare il prestito. Immobili, attrezzature, contanti o investimenti possono essere utilizzati come garanzia.

Una volta concordato il prestito, il creditore mette a disposizione i fondi, sia come a somma forfettaria o a linea di credito. IL termini del prestito definisci quanto devi rimborsare, con quale frequenza devi effettuare rimborsi, e quanto costa interesse tu devi pagare. Se effettui tutti i pagamenti in tempo, il prestito viene chiuso. In caso contrario, potrebbero essere applicate sanzioni pecuniarie.

Usi comuni per un prestito aziendale

I prestiti aziendali possono essere utilizzati per una vasta gamma di spese aziendali. Se richiedi un prestito aziendale, in genere dovrai rivelare per cosa intendi utilizzare il prestito e come intendi ripagarlo.

È possibile utilizzare un prestito aziendale per quasi ogni tipo di spesa aziendale, ma non puoi usarlo per spese personali. Ciò significa che non puoi utilizzare il tuo prestito aziendale per acquistare una proprietà residenziale o un veicolo personale. Ciò infrangerà i termini del contratto di prestito.

I prestiti alle imprese sono spesso utilizzati per:

• Costi di avvio
• Acquisti e/o ristrutturazioni di immobili commerciali
• Flusso di cassa per le spese quotidiane
• Consolidamento o rifinanziamento del debito
• Acquisti di attrezzature
• Acquisti di inventario
• Acquisizioni aziendali
• Espansione aziendale
• Franchising aziendale
• Marketing e pubblicità
• Rifinanziamento 

Prestiti aziendali vs. Prestiti personali

I prestiti aziendali e i prestiti personali sono simili sotto molti aspetti, ma esistono alcune importanti differenze. I prestiti personali sono generalmente non garantiti, mentre un prestito aziendale spesso richiede garanzie e potrebbe richiedere di spendere i fondi in un modo particolare.

Inoltre, ci sono molte altre importanti differenze tra questi due tipi di prestito:

• I prestiti alle imprese generalmente offrono termini di rimborso più lunghi (fino a 25 anni per un prestito statunitense). Amministrazione delle piccole imprese (SBA) prestito), e in genere è possibile prendere in prestito più denaro che con un prestito personale.
• Inoltre, i prestiti alle imprese hanno generalmente tassi di interesse più bassi rispetto ai prestiti personali. In questo momento, il tasso medio su un prestito personale è superiore all’11%. Le banche tradizionali possono offrire prestiti alle imprese con interessi compresi tra il 6% e il 7%.
• D'altra parte, può essere più difficile ottenere prestiti alle imprese, perché il tuo prestatore controllerà il tuo punteggio di credito aziendale e la cronologia per vedere se sei idoneo. Potrebbe anche essere necessario fornire un file garanzia personale per un prestito d'affari, che ti renderebbe personalmente responsabile della restituzione del prestito se la tua azienda non può.
• I prestiti personali generalmente hanno un processo di richiesta più rapido rispetto ai prestiti aziendali. La maggior parte degli istituti di prestito personale ora offre a prequalificazione processo, che ti consente di vedere se sei idoneo senza completare una domanda completa. Se desideri un prestito aziendale, potrebbero essere necessarie settimane prima di avere i fondi.
  

Requisiti per un prestito aziendale

Quasi tutte le aziende possono richiedere un prestito aziendale, ma ciascuna deve soddisfare criteri specifici per essere approvata. La maggior parte dei finanziatori prenderà in considerazione una serie di fattori chiave come:

• Punteggio di credito: I finanziatori possono prendere in considerazione il tuo punteggio di credito personale, il tuo punteggio di credito aziendale o entrambi. Più alto è il tuo punteggio, maggiori sono le probabilità che tu venga approvato e migliori saranno i termini del prestito che ti verranno offerti.
  
• Flusso di cassa: Gli istituti di credito vorranno vedere quanti soldi prende la tua attività e come li spendi.
  
• Tempo negli affari: Gli istituti di credito preferiscono concedere prestiti ad aziende con una comprovata esperienza e la maggior parte non concederà prestiti ad aziende che hanno meno di 2 anni.
  
• Debito: Se lo hai già fatto debiti aziendali, potresti trovare più difficile ottenere un ulteriore prestito aziendale.
  
• Industria: Gli istituti di credito vogliono ridurre al minimo il rischio, quindi sono riluttanti a concedere prestiti ad aziende che operano in mercati volatili. Molti istituti di credito si rifiuteranno inoltre di concedere prestiti ad attività legate al gioco d’azzardo, alle armi, alla criptovaluta e alla marijuana.

I prestiti alle imprese vengono utilizzati per un'ampia varietà di scopi. A seconda del creditore, della tua attività e dello scopo del prestito, ti potrebbe essere richiesta ulteriore documentazione.

Tipi di prestito aziendale

Esistono moltissime tipologie di prestito aziendale, ciascuna adatta ad uno scopo diverso. Le tipologie più comuni di prestito aziendale sono:

• Prestiti a termine: Si tratta del tipo più semplice di prestito aziendale, in cui riceverai una somma forfettaria e la ripagherai in un certo numero di anni.
  
• Prestiti SBA: Si tratta di prestiti della Small Business Administration (SBA) statunitense che generalmente hanno tassi bassi e tempi di rimborso lunghi.
  
• Prestiti per il capitale circolante: Questi prestiti vengono utilizzati per pagare spese operative per mantenere solvibili le imprese.
  
• Prestiti per attrezzature: Questi prestiti vengono utilizzati per l'acquisto di attrezzature specifiche di cui un'azienda ha bisogno per operare.
  

Inoltre, ci sono molti altri tipi di prestiti aziendali insoliti:

• Factoring di fatture o prestiti per finanziamento di fatture:Si tratta della vendita di fatture non pagate a terzi in cambio di un compenso.
• Prestiti commerciali immobiliari: Questi servono per acquistare immobili per un'azienda, e gli immobili poi diventano generalmente garanzia del prestito.
• Micro prestiti: Si tratta di prestiti di piccolo importo inferiore a 50.000 dollari pensati per le piccole imprese. In genere richiedono una garanzia personale.
• Anticipo contanti commerciante: Si tratta di un prestito in un'unica soluzione che viene poi rimborsato con una percentuale sulle future vendite della carta di credito.
• Prestiti in franchising: Si tratta di prestiti specificatamente finalizzati all'acquisto di a franchising.
  

La linea di fondo

Un prestito aziendale è un tipo di finanziamento utilizzato dalle imprese. In genere, una banca o un altro finanziatore presta denaro a un'impresa, che poi deve essere rimborsato entro un termine definito con gli interessi. Esistono molti tipi diversi di prestito aziendale e possono essere utilizzati per un'ampia gamma di spese aziendali.