I migliori prestiti aziendali online del 2023
Dawn Papandrea è un'esperta di carte di credito con oltre 10 anni di esperienza in carte di credito, servizi bancari, finanza personale e carriera. Le sue recensioni su carte di credito e altri prodotti finanziari compaiono su The Balance, Investopedia e su siti di finanza personale altrove. Dawn ha conseguito un master in giornalismo e comunicazione di massa presso la New York University e una laurea in inglese presso la St. John's University.
Fatto verificato da Lars Peterson
Biografia completaCon quasi 15 anni di esperienza come scrittore ed editore nel campo della finanza personale e delle piccole imprese, Lars Peterson ha scritto e curato, tra gli altri, per The Balance, Wise Bread, US News e Amex OPENForum. I suoi oltre 20 anni come editore e scrittore hanno incluso ruoli nell'editoria di libri, nel marketing, nella scrittura tecnica, nei viaggi e nella finanza personale. Lars Peterson è entrato in Investopedia nel 2023 dopo quattro anni come redattore presso The Balance.
Sono finiti i giorni in cui i proprietari di piccole imprese dovevano recarsi presso una filiale bancaria fisica per un incontro al fine di richiedere un prestito. Oggi, i prestiti aziendali online sono prontamente disponibili, offrono un processo di richiesta semplificato e consentono ai mutuatari di assicurarsi finanziamenti direttamente dalla propria postazione di lavoro.
Tuttavia, la navigazione tra i prestiti aziendali online richiede alcune ricerche e un approccio attento, poiché molte delle migliori offerte potrebbero provenire da istituti di credito di cui non hai mai sentito parlare prima. Per aiutarti a valutare le tue opzioni, abbiamo esaminato i termini del prestito, i tassi, la reputazione del prestatore, l'esperienza del cliente e altri fattori per mettere insieme un elenco dei migliori prestiti commerciali online disponibili.
Verdetto finale
Quando si cerca un fornitore di prestiti aziendali online, la cosa più importante è lavorare con una persona rispettabile azienda che offre un buon servizio clienti, un processo di richiesta semplificato e termini di rimborso che puoi vivere con.
American Express è la migliore in assoluto grazie al riconoscimento del suo nome e ai requisiti facili da soddisfare.
Se stai cercando finanziamenti rapidi, il servizio in giornata di Bluevine è difficile da battere, mentre Credibly e Fundbox sono opzioni valide per le giovani imprese che potrebbero non avere un credito di prim’ordine. Se non sei sicuro da dove iniziare, Lendio può aiutarti a metterti in contatto con potenziali finanziatori che soddisfano i tuoi criteri.
Confronta i migliori prestiti aziendali online
| Prestito aziendale online | Ammontare del prestito | Punteggio di credito minimo | Applicazione in linea |
|---|---|---|---|
| American Express | $2,000–$250,000 | 660 | SÌ |
| FundBox | Fino a $ 150.000 | 600 | SÌ |
| Capitale del progresso | $5,000–$100,000 | Non divulgato | SÌ |
| Lendio | $1,000–$500,000 | 560 | SÌ |
| Vite blu | Fino a $ 250.000 | 625 | SÌ |
| Sul ponte | Fino a $ 250.000 | 625 | SÌ |
| Credibile | Fino a $ 400.000 | 500 | SÌ |
Guida alla scelta dei prestiti aziendali online
Proprio come ogni decisione che prendi riguardante la tua attività, quando scegli i prestiti commerciali online, è importante prenderti il tuo tempo e fare le tue ricerche in modo da poter trovare l'opzione migliore. Segui questa lista di controllo.
Determina le tue esigenze di finanziamento
Scegliere il giusto importo da prendere in prestito è importante poiché non vuoi ritrovarti con un debito aggiuntivo difficile da rimborsare o fondi insufficienti per cui finisci per cercare un ulteriore prestito nel prossimo futuro futuro. Inizia pensando a cosa vorresti coprire con il prestito aziendale online:
- Hai bisogno di soldi per acquistare attrezzature o aggiornare la tua tecnologia?
- Speri che una somma forfettaria di denaro finanzi una campagna di marketing o ti aiuti ad assumere personale? Se è così, dovrebbe essere abbastanza semplice calcolare il costo totale meno il denaro che hai a disposizione da utilizzare.
- O forse stai prendendo in prestito perché hai bisogno di capitale circolante per superare un periodo lento. Se è così, ti consigliamo di calcolare le tue attività correnti meno le tue passività correnti per ottenere un numero.
Confronta i termini di rimborso
Quando confronti i prestiti commerciali online, dovresti cercare di capire il costo totale del prestito per ciascuna opzione. Alcuni prestiti potrebbero avere termini più lunghi e quindi pagamenti mensili inferiori, ma pagherai di più nel corso del prestito. Con i prestiti aziendali online, potresti essere responsabile di effettuare pagamenti mensili, settimanali o anche giornalieri. Assicurati di considerare eventuali commissioni anticipate o correnti quando confronti le opzioni.
Requisiti di qualificazione
Quando crei il tuo elenco di potenziali finanziatori, non ha senso guardare ai prestiti commerciali online per i quali non soddisfi i requisiti. Comprensione come ottenere un prestito aziendale ti aiuterà a restringere l'elenco. Alcuni prestiti richiedono, ad esempio, che tu sia in attività per un certo periodo di tempo o che tu abbia un punteggio di credito minimo.
Quali sono i diversi tipi di prestiti aziendali?
Prestiti aziendali online è un termine generico che può includere i seguenti tipi di prodotti:
- Prestiti a termine: Questo tipo di prestito aziendale è il tipo più semplice, in cui si riceve una somma forfettaria di contanti e quindi si effettuano pagamenti per un determinato periodo di tempo. Di solito si tratta di un tasso di interesse fisso, quindi paghi lo stesso importo ogni mese.
- Linee di credito: Similmente a come funziona una carta di credito, otterrai una revolving linea di credito aziendale da cui puoi attingere secondo necessità, rimborsare e prendere nuovamente in prestito.
- Prestiti fattoriali: Alcuni prestiti commerciali a breve termine utilizzare un calcolo chiamato tasso fattoriale anziché tasso di interesse per determinare il costo del prestito. Un prestito fattoriale di $ 20.000 con un tasso fattoriale di 1,4 significa che l'azienda dovrà rimborsare $ 28.000 (20.000 x 1,4).
- Anticipo contanti commerciante: Sebbene non sia effettivamente un prestito, alcune società di prestiti commerciali online offrono questo tipo di prodotto. Riceverai un anticipo in contanti e poi accetterai di dare al creditore una piccola percentuale delle tue entrate giornaliere per ripagare ciò che hai preso in prestito più le commissioni.
Domande frequenti
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Puoi beneficiare di un prestito aziendale senza entrate?
In generale, la maggior parte dei prestiti aziendali online avrà una sorta di requisito di entrate per potersi qualificare. Detto questo, ci sono prestiti per start-up disponibili, che hanno requisiti più flessibili.
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Quanto velocemente puoi ottenere l'approvazione per un prestito aziendale?
Uno dei vantaggi dei prestiti aziendali online è che tendono a essere elaborati e finanziati più rapidamente rispetto agli istituti di credito tradizionali. In alcuni casi, potresti riuscire a ottenere l'approvazione anche lo stesso giorno lavorativo, ma è più probabile che l'approvazione richieda un paio di giorni lavorativi. Se la tua situazione è più complessa e richiede più documentazione e sottoscrizione, potrebbe volerci un po' più di tempo.
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È possibile ottenere un prestito aziendale con un cattivo credito?
È possibile ottenere a prestito d'affari con cattivo credito, ma avrai meno opzioni. Ad esempio, potresti dover ottenere un prestito aziendale garantito, che richiede di costituire come garanzia i beni della tua attività.
Metodologia
Investopedia si impegna a fornire ai lettori recensioni imparziali e complete. Per valutare gli erogatori di prestiti aziendali online, abbiamo raccolto centinaia di punti dati tra i 20 principali istituti di credito, inclusi tassi di interesse, commissioni, importi dei prestiti e termini di rimborso. Successivamente abbiamo valutato l’esperienza online di ciascun prestatore, considerando l’esperienza di acquisto del potenziale mutuatario: disponibilità di informazioni chiave su prezzi e termini, facilità di applicazione, profondità delle risorse di assistenza clienti e informazione.
