Qual è l'importo massimo per i prestiti personali?

La maggior parte dei prestiti personali va da $ 1.000 a $ 50.000, anche se in alcuni casi alcuni istituti di credito prenderanno in considerazione prestiti fino a $ 100.000. Molti prestiti personali costano molto meno. IL saldo medio del prestito personale secondo la ricerca TransUnion, per le nuove originazioni nel quarto trimestre (Q4) del 2022 è stato di 8.000 dollari.

IL migliori prestiti personali hanno tassi di interesse bassi, ma i prestiti personali di grandi dimensioni possono avere pagamenti mensili ingenti anche con tassi di interesse bassi. Valutare i pro e i contro prima di richiedere un prestito personale di grandi dimensioni.

Massimi di prestito personale

Prestiti personali sono spesso non garantiti, il che significa che non devi rischiare i tuoi beni come garanzia. Per gli istituti di credito, i prestiti personali sono più rischiosi perché non hanno collaterale da utilizzare per recuperare le perdite in caso di mancato pagamento.

Di conseguenza, i tassi di interesse per non garantito I prestiti personali tendono ad essere più alti rispetto a prestiti come mutui o prestiti auto, e gli istituti di credito sono riluttanti a offrire prestiti personali di grandi dimensioni e non garantiti.

La maggioranza di finanziatori affermano che l'importo massimo del loro prestito personale è di $ 50.000, anche se alcuni arriveranno fino a $ 100.000. Alcuni mutuatari, come quelli ricchi e con punteggi di credito elevati, potrebbero essere in grado di prendere in prestito di più.

Ecco le gamme di prestiti personali per i migliori istituti di credito personali nel 2023:

SoFi	$5,000–$100,000
PenFed	$600–$50,000
Aggiornamento	$1,000–$50,000
Banca statunitense	$1,000–$50,000
Regioni	$2,000–$50,000

Fattori che determinano quanto puoi prendere in prestito con un prestito personale

Anche se la maggior parte degli istituti di credito può prestare fino a $ 50.000 su un prestito personale, l'importo massimo che puoi prendere in prestito dipende da una serie di fattori relativi alla tua situazione finanziaria personale. Questi sono:

• Reddito: I finanziatori esamineranno il tuo reddito per valutare se puoi rimborsare il tuo prestito.
• Punteggio di credito: Avrai bisogno di a punteggio di credito di almeno 640 per ottenere un prestito personale, e i prestiti di grandi dimensioni sono disponibili solo per i mutuatari con punteggi di credito molto elevati.
• Debiti correnti: Se desideri richiedere un prestito personale di grandi dimensioni, è probabile che il tuo prestatore esamini il tuo rapporto debito/reddito (DTI).. Se hai grandi debiti in sospeso, è probabile che riducano l'importo massimo del prestito.
• Tipo di prestito: La maggior parte dei prestiti personali lo sono non garantito, ma se sei in grado di offrire una garanzia per il tuo prestito, potresti essere in grado di prendere in prestito di più.
• Co-firmatari: Se la tua richiesta di prestito ha a co-firmatario con un reddito e un punteggio di credito elevati, il tuo prestatore potrebbe essere più disposto a prestare importi maggiori.

Quanto dovrei prendere in prestito con un prestito personale?

L’importo che dovresti prendere in prestito con un prestito personale dipende dallo scopo per cui desideri utilizzarlo e dalle tue circostanze finanziarie personali. Puoi utilizzare un prestito personale per quasi tutte le spese (con eccezioni come un mutuo). acconto), ma i prestiti di grandi dimensioni possono essere costosi se non vengono ripagati rapidamente.

In generale, dovresti ottenere il prestito personale più piccolo che soddisfi le tue esigenze e ripagarlo il più rapidamente possibile. Ciò ridurrà al minimo l'impatto del tuo tasso d'interesse, rendendo così il prestito complessivamente meno oneroso.

Quando decidi quanto chiedere in prestito con un prestito personale, considera:

• Scopo del prestito: Il tuo prestito dovrà coprire i costi pianificati. In alcuni casi, potresti voler prendere in prestito un po’ più del necessario per garantire che i costi siano coperti.
• I tuoi rimborsi mensili: L'importo che pagherai ogni mese sul prestito è influenzato da due fattori: il tuo tasso d'interesse e la durata del tuo prestito. Assicurati di poterti permettere il mensile rimborsi. Se perdi i pagamenti, probabilmente dovrai pagare delle penalità e il tuo punteggio di credito ne risentirà.
• Il tuo rapporto debito/reddito (DTI).: Se sottoscrivi un prestito di grandi dimensioni, il tuo rapporto DTI aumenterà in modo significativo. Ciò può rendere difficile l’accesso a credito aggiuntivo, come un mutuo.

Cosa posso fare se non sono idoneo per l'importo del prestito di cui ho bisogno?

Se ti viene negato un prestito personale per l’importo di cui hai bisogno, anche dopo aver provato diversi fornitori di prestiti, le tue opzioni sono piuttosto limitate. Tuttavia, è possibile eseguire passaggi alternativi.

Innanzitutto, puoi trovare un co-firmatario, idealmente qualcuno con un reddito elevato e un buon credito, che co-firmi la tua richiesta di prestito. Gli istituti di credito saranno quindi più disposti a offrirti un prestito più ampio.

Alcuni istituti di credito offrono prestiti di grandi dimensioni a persone il cui punteggio di credito non le qualificherebbe per un prestito personale con un prestatore regolare. Tuttavia, questi istituti di credito tendono ad addebitare tassi di interesse elevati e questo può rendere questi prestiti molto costosi a lungo termine.

Potresti anche prendere in considerazione modi alternativi per raccogliere fondi. Se riesci a vendere il tuo veicolo o altri beni per la casa, puoi raccogliere fondi rapidamente.

Infine, se hai investito del capitale nella tua casa, puoi anche prendere in considerazione un prestito per l'equità domestica o una linea di credito per l'equità domestica (HELOC). Questi prestiti utilizzano il capitale della tua casa come garanzia per garantire un prestito in grado di fornire tassi di interesse più bassi.

Esistono anche modi per aumentare il prestito personale massimo che puoi ottenere a lungo termine. Nello specifico:

• Migliora il tuo punteggio di credito. Puoi iniziare a stabilire un solido storia creditizia o ripararne uno danneggiato in diversi modi: ritirando carte di credito progettate per aumentare il tuo punteggio, utilizzando prestiti per la creazione di credito o semplicemente rimborsando il debito in tempo.
• Ripagare il debito. Il tuo rapporto DTI influirà su quanto un prestatore è disposto a prestarti su un prestito personale. Ridurre il livello del debito può quindi portarti a prendere in prestito di più.
  

La linea di fondo

La maggior parte dei fornitori di prestiti personali offre prestiti personali fino a $ 50.000, ma solo per mutuatari con punteggi di credito e redditi elevati. In rari casi è possibile ottenere prestiti personali per $ 100.000 o anche di più.

L'importo massimo che puoi prendere in prestito su un prestito personale dipenderà dal tuo punteggio di credito, reddito e rapporto debito-reddito (DTI), nonché dai criteri del prestatore.