Cosa sono i prestiti bancari personali?

Prestiti personali sono un tipo di prestito che puoi utilizzare per vari scopi. Se ottieni l’approvazione per un prestito personale, riceverai una somma di denaro che dovrai poi restituire nel tempo con gli interessi. I prestiti personali a volte prevedono anche altre commissioni, come le commissioni di origination.

I prestiti personali sono offerti da una varietà di istituti di credito come banche, istituti di credito online e cooperative di credito. Un prestito bancario personale è semplicemente un prestito personale stipulato con una banca.

Banche sono il fornitore più popolare di prestiti personali, ma potrebbero non essere il miglior fornitore per te.

Punti chiave

Un prestito personale è una somma di denaro che prendi in prestito da un finanziatore, che poi ripagherai con gli interessi.
Puoi ottenere un prestito personale da istituti finanziari come banche, cooperative di credito, E prestatori on-line.
Puoi ottenere un prestito bancario personale per centinaia o migliaia di dollari se sei idoneo.

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Se hai una banca e hai bisogno di un prestito personale, potresti iniziare richiedendo un prestito personale presso la tua banca.
I prestiti personali bancari tendono ad avere tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti bancari delle cooperative di credito.

Come funziona un prestito personale

È possibile richiedere un prestito personale da una varietà di finanziatori, comprese le banche. Se sei approvato per il prestito, il creditore ti presterà un somma di denaro. È quindi necessario rimborsare questo denaro, in genere in pagamenti mensili uguali (rate), per un periodo prestabilito, generalmente da uno a cinque anni.

Tu pagherai interesse sul prestito e potrebbero esserti addebitate anche delle commissioni. È possibile utilizzare prestiti personali quasi ogni scopo, se devi effettuare un acquisto importante, consolidare il debito o pagare una spesa di emergenza.

Il costo di un prestito personale varia e dipende dal tasso d'interesse ti viene offerto e quanto tempo impiegherai per rimborsare il prestito, insieme alle eventuali commissioni addebitate dal creditore.

Il tasso di interesse che ti verrà addebitato dipende dall'importo del prestito e dal tuo punteggio di credito. Può dipendere anche da altri fattori come il tuo annuale reddito, cronologia dei pagamenti e rapporto debito/reddito (DTI)..

Quanto più tempo spenderai per rimborsare il prestito, tanto più a lungo pagherai gli interessi, quindi più costoso sarà il prestito nel complesso.

Prestito bancario personale vs. Prestiti personali da altri finanziatori

Puoi ottenere un prestito personale da istituti finanziari come banche, cooperative di credito e istituti di credito online. Le banche sono la fonte più popolare di prestiti personali. I prestiti bancari personali presentano sia vantaggi che svantaggi rispetto ai prestiti personali di altri istituti di credito.

Convenienza: Se siete già clienti di una determinata banca, può essere conveniente stipulare un prestito personale tramite loro. Puoi anche utilizzare la rete di filiali della banca.
Limiti di prestito: I prestiti personali concessi dalle banche possono avere limiti di prestito più elevati rispetto ai prestiti sia delle cooperative di credito che degli istituti di credito online. Se hai bisogno di un prestito di grandi dimensioni, una banca potrebbe essere la soluzione migliore, ma dovresti prendere in considerazione anche le cooperative di credito, poiché alcune possono competere con le banche nell’entità dei prestiti offerti.
Tassi di interesse: I prestiti personali concessi dalle banche generalmente hanno tassi di interesse inferiori a quelli dei prestatori online, ma più alti rispetto ai prestiti delle cooperative di credito. Tuttavia, i tassi di interesse possono essere variabili, quindi controlla tutte e tre le fonti prima di impegnarti con un prestito.
Commissioni: Alcune banche applicano commissioni elevate per i loro prestiti, ma altre no. Ancora una volta, assicurati di guardarti intorno prima di scegliere un prestito.

Puoi confrontare i costi del prestito con tassi di interesse e termini diversi utilizzando Investopedia calcolatore di prestito personale.

Caratteristiche principali di un prestito personale

Poiché i prestiti bancari personali possono essere utilizzati per quasi tutti gli scopi, i termini del prestito variano molto. Alcuni prestiti ammontano a 1.000 dollari e vengono rimborsati in un paio di mesi. Altri possono arrivare fino a $ 50.000 o $ 100.000 e impiegare 10 anni o più per ripagare.

Le caratteristiche principali di un prestito bancario personale sono:

Tassi di interesse: I tassi di interesse determinano quanto è costoso il prestito. IL migliori prestiti personali attualmente offrono tassi di interesse dal 9% al 25%, a seconda dell'importo del prestito e del tuo punteggio di credito.
Commissioni: Alcune banche addebitano la chiusura o commissioni di raccolta per i loro prestiti personali, quindi assicurati di controllarli prima di scegliere un prestito.
Sanzioni per il pagamento anticipato: Alcune banche ti addebiteranno dei costi se estinguerai anticipatamente il prestito. Se hai intenzione di farlo, assicurati di comprendere le commissioni che pagherai.
Rimborso programma: La maggior parte dei prestiti personali vengono rimborsati in rate mensili uguali, anche se alcuni hanno tempistiche diverse.
Durata del prestito: Alcuni prestiti personali devono essere rimborsati in meno di un anno. Altri possono richiedere più di un decennio. Più lungo è il prestito, minori saranno i pagamenti mensili, ma maggiori saranno gli interessi che pagherai.
Limiti di prestito: La maggior parte delle banche non ti concederà un prestito personale per più di $ 50.000, anche se alcune arriveranno fino a $ 100.000 per i mutuatari con un buon credito.
Collaterale: La maggior parte dei prestiti personali lo sono non garantito, quindi non è necessario sopportare collaterale, ma è anche possibile trovare assicurato prestiti personali se hai difficoltà a qualificarti per un prestito non garantito.

Usi comuni di un prestito personale

I prestiti personali possono essere utilizzati per quasi tutti gli scopi e la maggior parte delle banche non ti chiederà di specificare per cosa desideri utilizzare il prestito. Gli usi comuni per un prestito personale includono:

Spese di trasloco
Consolidazione del debito
Le spese mediche
Spese di matrimonio
Ristrutturazioni o riparazioni domestiche
Spese funebri
Costi delle vacanze
Spese di emergenza

I prestiti personali sono diversi dagli altri prestiti rateali simili prestiti studenteschi, prestiti auto, E mutui, che vengono tutti utilizzati per finanziare spese specifiche come istruzione, veicoli o case. Puoi utilizzare un prestito personale per quasi tutti gli scopi.

Requisiti di qualificazione

Mentre richiedi un prestito bancario personale, la banca esaminerà una serie di fattori per valutare se sei idoneo.

Il fattore più importante è il tuo punteggio di credito. In genere avrai bisogno di un file punteggio di credito di almeno 640 a 670 per ottenere le migliori condizioni di prestito. Maggiore è il tuo punteggio di credito, minore sarà il tasso di interesse che ti verrà offerto.

Il tuo punteggio di credito è influenzato dalla cronologia dei pagamenti e da una serie di altri fattori. Se hai un punteggio di credito scarso, potresti voler prendere provvedimenti riparare il tuo punteggio di credito prima di applicare nuovamente. Ciò potrebbe includere il pagamento di un acconto debito ed effettuare tutti i pagamenti in tempo.

Nota

Se non sei idoneo per un non garantito prestito personale, potresti essere in grado di ottenere un prestito garantito utilizzando un bene come garanzia. Ciò migliorerà le tue possibilità di qualificarti perché il prestito avrà un rischio inferiore per il creditore. Tuttavia, rischierai di perdere i tuoi beni se non riesci a rimborsare il prestito.

Come richiedere un prestito personale

La richiesta di un prestito personale prevede quattro passaggi principali:

Trova un prestito: Puoi cercare prestiti personali online. Assicurati di controllare più istituti di credito, perché il costo dei prestiti personali può variare molto.
Ottieni la prequalificazione: Alcuni istituti di credito te lo consentono prequalificarsi per i prestiti. Ciò comporta a controllo morbido del credito ciò non influisce sul tuo punteggio di credito.
Raccogli i documenti necessari: Alcuni istituti di credito ti chiederanno di dimostrare il tuo reddito fornendo buste paga o a estratto conto bancario. Altri chiederanno semplicemente un documento d’identità come passaporto o patente di guida.
Applicare online: La maggior parte degli istituti di credito ti consentirà di richiedere un prestito personale online. Quando fai domanda ufficialmente, la banca eseguirà a controllo duro del credito, che potrebbe incidere temporaneamente sul tuo punteggio di credito.
Aspetta una decisione: Alcuni istituti di credito prenderanno una decisione immediatamente e finanzieranno il prestito quel giorno se sarai approvato. La maggior parte degli istituti di credito prenderà una decisione entro pochi giorni.

Qual è la differenza tra un prestito personale e un prestito al consumo?

Un prestito personale e un prestito al consumo sono la stessa cosa. Questi prestiti forniscono una somma forfettaria di denaro che puoi utilizzare per quasi tutti gli scopi. Ripagherai i prestiti personali e i prestiti al consumo con pagamenti regolari in un determinato periodo di tempo.

Qual è la differenza tra un anticipo in contanti e un prestito personale?

UN anticipo in contanti e un prestito personale sono entrambi modi per prendere in prestito denaro. Mentre un anticipo in contanti è un prestito a breve termine ad alto interesse, spesso utilizzato per coprire le spese di emergenza, un prestito personale di solito ha tassi più bassi in confronto e viene rimborsato in un periodo di tempo più lungo.

Qual è l'importo minimo che puoi prendere in prestito con un prestito personale?

In genere, le banche offrono prestiti personali da diverse centinaia a diverse migliaia di dollari. Per prestiti inferiori a questo, a volte può avere senso utilizzare a carta di credito Invece.

Cosa è meglio: un prestito personale o una carta di credito?

I prestiti personali generalmente hanno tassi di interesse molto più bassi rispetto alle carte di credito, rendendoli molto meno costosi nel lungo termine. Tuttavia, per gli acquisti giornalieri, una carta di credito potrebbe essere migliore se puoi saldare il saldo entro il ciclo di fatturazione successivo.

La linea di fondo

Un prestito bancario personale è una somma di denaro che può essere utilizzata per quasi tutti gli scopi e viene restituita nel tempo con gli interessi. I prestiti personali tendono ad avere limiti di prestito elevati, tassi di interesse ragionevoli e possono essere convenienti. Tuttavia, potresti riuscire a ottenere un tasso migliore prendendo un prestito personale da a Unione di Credito.

Prendi in considerazione la possibilità di parlare con un consulente finanziario per avere indicazioni sulle tue opzioni di finanziamento e quale potrebbe essere la migliore per la tua situazione.