Le tariffe dei CD raggiungono nuovi record in tre termini, ma mantengono o diminuiscono in altri

Raramente gli acquirenti di CD si sono trovati così bene, con tariffe in aumento vertiginoso negli ultimi 18 mesi. Ma il rilascio di questa settimana delle nuove medie nazionali da parte della FDIC mostra che l'aumento dei tassi dei CD Potevo rallentare.

In tre dei sette principali termini CD, la media mensile nazionale è nuovamente aumentata, raggiungendo nuovi livelli record. Ma in altri tre termini, la media è leggermente scesa, mentre si è mantenuta stabile per il settimo. Si tratta di una tregua temporanea o di un segnale che il partito della tariffazione dei CD sta cominciando a calmarsi?

I prezzi medi dei CD si sono spostati verso l'alto, verso il basso e lateralmente

Da marzo 2022, il Riserva federale ha fatto un'escursione aggressiva Tasso di fondi federali nel tentativo di domare l’inflazione post-pandemia. Con 11 aumenti nel corso di 12 riunioni, la banca centrale ha alzato il suo tasso di riferimento fino al 5,25% cumulativo. Ciò lo porta al di sopra del picco del 2006-2007 e al livello più alto dal 2001. Ciò a sua volta ha spinto le banche e le cooperative di credito a offrire tassi CD sempre più alti, portandoli anch’essi a livelli storici.

Il comunicato mensile di questa settimana della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) - che rappresenta i tassi medi di tutte le banche FDIC l'ultimo giorno di agosto - mostra che tre termini CD stanno ancora registrando uno slancio continuo al rialzo: 3 mesi, 6 mesi e 2 anni. Sebbene l’aumento delle medie mensili per questi termini sia stato lieve rispetto alla lettura del mese scorso, le nuove medie sono le più alte mai registrate da quando la FDIC ha iniziato a calcolare le medie nel 2009.

Ma per i CD a 3, 4 e 5 anni, le medie mensili sono leggermente diminuite, scendendo al di sotto dei record del mese scorso in questi termini. L'ultimo termine importante, i CD a 1 anno, nel frattempo ha visto il suo tasso medio mensile rimanere stabile nell'ultimo rapporto.

Termine del CD	Agosto 2023 Media FDIC	Settembre 2023 Media FDIC	Cambio mensile (punti percentuali)
3 mesi	1.33%	1.37%	+ 0.04
6 mesi	1.34%	1.36%	+ 0.02
1 anno	1.76%	1.76%	Nessun cambiamento
2 anni	1.50%	1.51%	+ 0.01
3 anni	1.40%	1.38%	- 0.02
4 anni	1.34%	1.31%	- 0.03
5 anni	1.41%	1.38%	- 0.03

Come puoi vedere di seguito, le tariffe medie sono aumentate in ciascuno dei sette principali termini CD per 11 mesi consecutivi, da giugno 2022 ad aprile 2023. Ma man mano che crescevano le aspettative che la Fed mantenesse i tassi stabili nella riunione di giugno 2023 – cosa che effettivamente è avvenuta – le banche hanno allentato in alcuni termini gli aumenti nei mesi di maggio e giugno.

Dopo la pausa dei tassi di giugno, la Fed ha ripreso i suoi sforzi di lotta all'inflazione con un altro rialzo dei tassi in ritardo riunione di luglio e potete vedere nel grafico che ad agosto le medie mensili erano nuovamente aumentate in tutti e sette termini.

Attualmente ci troviamo in una situazione simile alla vigilia dell’incontro di giugno. La Fed sta attualmente tenendo la sua riunione di settembre ed è quasi certo che annuncerà un altro mantenimento dei tassi questo pomeriggio. Ma poiché questa decisione era attesa da più di un mese, molte banche hanno ritardato qualsiasi recente aumento dei tassi.

Non accontentarti della media: acquista invece le migliori tariffe per i CD

Sebbene le medie mensili della FDIC siano utili per comprendere l'andamento delle tariffe dei CD, nessuno che acquista un CD dovrebbe accontentarsi di una tariffa media. Questo perché puoi guadagnare praticamente sempre 3–5 volte di più rispetto alla media nazionale con le opzioni dalla nostra classifica giornaliera di le migliori tariffe CD a livello nazionale.

Prendiamo come esempio le tariffe CD di 1 anno. La media nazionale è un APY deludente pari all’1,76%. Ma con il miglior CD di 1 anno nel paese, puoi guadagnare un APY strabiliante del 5,80% o addirittura del 5,85% APY se riesci ad allungare il tuo deposito a $ 100.000 per un CD Jumbo.

Le tariffe dei CD aumenteranno quest'anno?

È difficile prevedere in questo momento se i tassi dei CD saliranno ulteriormente. Questo perché la Federal Reserve prende ciascuna delle sue decisioni sui tassi una per una sulla base degli ultimi dati economici e non si riunirà di nuovo fino all'inizio di novembre. A quel punto, potrebbe scegliere di mantenere i tassi stabili un’altra volta, o potrebbe attuare un aumento di un quarto di punto. Successivamente, la Fed terrà un’altra riunione nel 2023, a metà dicembre, in cui le stesse possibilità potrebbero essere ancora sul tavolo.

Al momento in cui scriviamo, secondo il FedWatch Tool del CME Group, i mercati finanziari pongono una probabilità del 25-40% su un altro rialzo dei tassi annunciato dopo la riunione di novembre o dicembre. Sebbene ciò lasci il futuro abbastanza incerto, lo sappiamo recenti commenti pubblici fatto dai membri del consiglio della Fed che non vedono il comitato abbassare i tassi almeno fino al 2024.

Ciò significa che si prevede che il tasso dei fondi federali si stabilizzerà al livello attuale o leggermente più alto, e probabilmente si stabilizzerà lì per un po’ di tempo. Se la Fed implementasse un altro aumento dei tassi, ciò spingerebbe sicuramente i tassi dei CD un po’ più in alto. Ma se la Fed farà o meno questa mossa è attualmente una questione molto aperta.

Informativa sulla metodologia di raccolta delle tariffe

Ogni giorno lavorativo, Investopedia tiene traccia dei dati sui tassi di oltre 200 banche e cooperative di credito che offrono servizi di mercato monetario, conti di risparmio e CD per i clienti a livello nazionale, oltre a determinare le classifiche giornaliere dei conti più pagati. Per qualificarsi per le nostre liste, l'istituzione deve essere assicurata a livello federale (FDIC per le banche, NCUA per le cooperative di credito) e il deposito iniziale minimo del conto non deve superare i $ 25.000.

Le banche devono essere disponibili in almeno 40 stati. E mentre alcune cooperative di credito richiedono che tu faccia una donazione a un ente di beneficenza o associazione specifico per diventare membro se non soddisfi altri requisiti di idoneità criteri (ad esempio, non vivi in ​​una determinata zona o non svolgi un determinato tipo di lavoro), escludiamo le cooperative di credito il cui requisito di donazione è di $ 40 o Di più. Per ulteriori informazioni su come scegliamo le tariffe migliori, leggi la nostra metodologia completa.