Questi CD leader a livello nazionale prevedono le penalità di ritiro anticipato più blande

Quando acquisti un CD, è intelligente dare la priorità a guadagnare una tariffa massima. Ma se c'è qualche possibilità che tu abbia bisogno di incassare il CD in anticipo, ti consigliamo di sceglierne uno che non solo paghi un tasso interessante, ma abbia anche una penalità di ritiro anticipato relativamente lieve. Fare un po’ di compiti a casa qui è fondamentale, poiché le politiche sanzionatorie variano ampiamente-e l’ultima cosa che vuoi è essere sorpreso dal fatto che la maggior parte dei tuoi guadagni venga divorata da una sanzione particolarmente dura.

Fortunatamente, non è difficile valutarlo poiché tutte le nostre classifiche giornaliere del migliori tariffe per CD includere il dettaglio della penale di recesso anticipato per ciascun CD. Non solo, ma tutte le opzioni che trovi nelle nostre classifiche sono disponibili a livello nazionale e presso banche e cooperative di credito assicurate a livello federale.

Non aprire mai un CD senza conoscere la politica di penalità di ritiro anticipato

Determinare come una banca o una cooperativa di credito calcolerà la tua penalità se ritieni di dover incassare anticipatamente il CD è qualcosa che devi scoprire Prima apri il CD. Non firmare in fondo e non inviare i tuoi fondi senza assicurarti che la polizza ti sia stata presentata.

La maggior parte delle penalità per il ritiro anticipato assumono la forma della perdita di un certo numero di mesi di interessi. Ad esempio, una sanzione comune per i CD di 2 anni corrisponde a 6 mesi di interessi. Quindi, se, ad esempio, incassi dopo 18 mesi invece di aspettare fino alla scadenza del CD in 24 mesi, guadagneresti 12 mesi di interessi (18 mesi meno la penalità di 6 mesi).

Ma non tutte le banche e le cooperative di credito utilizzano questo semplice tipo di formula. Alcuni calcoleranno la penalità come percentuale di ciò che ritirerai o tratterrai Tutto del tuo interesse guadagnato. Anche altri potrebbero incorporare una commissione fissa oltre a una penalità variabile per i prelievi anticipati. Questi tipi di penalità sono un po’ più difficili da prevedere rispetto a quelle che semplicemente sottraggono un certo numero di interessi mensili, quindi è meglio prestare attenzione quando si incontra una sanzione più complessa politica.

Naturalmente, la strategia migliore è quella di mettere i soldi solo in un CD che sei estremamente sicuro di poter conservare fino alla scadenza, per evitare di pagare alcuna penalità. Ma le sorprese e le emergenze finanziarie possono capitare a chiunque. Quindi, se vuoi ridurre il rischio di incorrere in una dura sanzione, prendi in considerazione uno di questi CD più pagati che addebitano le sanzioni più lievi nel loro termine.

I migliori CD con lievi penalità per il ritiro anticipato

Per i dettagli su ciascun CD, fare clic sulla Durata del periodo per visualizzare le nostre classifiche.
Banca o cooperativa di credito	Valutare (APY)	Durata del mandato	Penale di recesso anticipato
TotalDirectBank	5,56% AP	6 mesi	1 mese di interessi
CIBC (Agilità bancaria)	5,62% AP	12 mesi	1 mese di interessi
Cooperativa di credito al consumo	5,50% APY	10 mesi	2 mesi di interesse
Banca della ribalta	5,60% AP	18 mesi	3 mesi di interesse
Tutto nella Credit Union	5,54% AP	18 mesi	3 mesi di interesse
Banca della Prima Alleanza	5,25% AP	24 mesi	3 mesi di interesse
Banca della Prima Alleanza	5,00% AP	36 mesi	3 mesi di interesse
Cassa di Risparmio Luana	5,11% AP	30 mesi	6 mesi di interessi
Federal Credit Union del Senato degli Stati Uniti	5,23% AP	36 mesi	6 mesi di interessi
Prima unione di credito del raccolto	4,82% AP	48 mesi	6 mesi di interessi
Dipartimento del Commercio Federal Credit Union	4,60% AP	48-59 mesi	6 mesi di interessi
Prima unione di credito del raccolto	4,89% AP	60 mesi	6 mesi di interessi
Unione di credito comunitario latinoamericano	4,65% AP	60 mesi	6 mesi di interessi
Unione di credito federale di autoaiuto	4,65% AP	60 mesi	6 mesi di interesse
Prima unione di credito dello Utah	4,65% AP	60 mesi	Fino a 6 mesi di interesse

Che dire dei CD senza penalità?

Un CD senza penalità è un tipo di certificato speciale che semplicemente non addebita alcuna penalità, indipendentemente da quando ti ritiri. Anche se sembra una scelta eccellente, di solito non lo è. Il motivo è che i CD senza penalità pagano quasi sempre tariffe molto più basse di quelle che puoi guadagnare da un CD nazionale più pagato. Quindi, anche se dovessi ritirarti anticipatamente e pagare una penalità, iniziando con un tasso principale spesso otterrai comunque risultati migliori di quanto avresti ottenuto con i guadagni inferiori del CD senza penalità.

In rare occasioni, potresti imbatterti in un CD senza penalità che paga una tariffa molto competitiva. Certamente, se la tariffa è interessante rispetto ad altre offerte che hai visto per lo stesso periodo, allora non c'è niente di sbagliato nello scegliere l'opzione senza penalità. Assicurati solo di leggere le scritte in piccolo per assicurarti che la loro definizione di nessuna penalità corrisponda a ciò che ti aspetti.

Mantenere un sacco di soldi in un conto di risparmio può aiutarti a evitare una penalità CD

Una strategia intelligente è quella di riflettere attentamente sull'importo e sulla durata del CD con cui ti senti a tuo agio nell'impegnarti, con la massima sicurezza puoi evitare di incassare presto. Un modo per farlo guadagnando comunque un tasso interessante sul tuo denaro è depositarne una parte in uno dei i migliori conti di risparmio ad alto rendimento O i migliori conti del mercato monetario. Anche se le tariffe su questi prodotti potrebbero essere inferiori a quanto puoi guadagnare con un CD e la tariffa non è fissata, con la possibilità di cambiare in qualsiasi momento: il compromesso è che puoi ritirarti più o meno a Volere.

Mettendo parte del tuo denaro in un conto di risparmio o del mercato monetario e un'altra parte in un CD, crei un po' di riserva nel caso in cui si verifichino spese impreviste. In caso di emergenza puoi prima prelevare dal tuo conto di risparmio, senza incorrere in alcuna penalità. Quindi, solo se esaurisci quei fondi ti ritroveresti a dover attingere ai proventi del tuo CD.

Informativa sulla metodologia di raccolta delle tariffe

Ogni giorno lavorativo, Investopedia tiene traccia dei dati sui tassi di oltre 200 banche e cooperative di credito che offrono denaro mercato, conti di risparmio e CD per i clienti a livello nazionale e determina le classifiche giornaliere dei più pagati conti. Per qualificarsi per le nostre liste, l'istituzione deve essere assicurata a livello federale (FDIC per le banche, NCUA per le cooperative di credito) e il deposito iniziale minimo del conto non deve superare i $ 25.000.

Le banche devono essere disponibili in almeno 40 stati. E mentre alcune cooperative di credito richiedono che tu faccia una donazione a un ente di beneficenza o associazione specifico per diventare membro se non soddisfi altri requisiti di idoneità criteri (ad esempio, non vivi in ​​una determinata zona o non svolgi un determinato tipo di lavoro), escludiamo le cooperative di credito il cui requisito di donazione è di $ 40 o Di più. Per ulteriori informazioni su come scegliamo le tariffe migliori, leggi la nostra metodologia completa.