I tassi dei mutui a 30 anni salgono a un altro massimo storico
Tassi e tendenze ipotecari di oggi - ottobre 4, 2023
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I tassi ipotecari sono saliti quasi ovunque martedì, generando un picco in due giorni di quasi un terzo di punto percentuale per i tassi a 30 anni. Ciò riporta la media di punta nel territorio dell’8% e a un nuovo massimo di 23 anni. Anche i tassi sono aumentati per tutti gli altri tipi di prestito, ad eccezione di alcune medie jumbo.
L'ultima media del tasso fisso a 30 anni è dell'8,13%. Le tariffe variano ampiamente tra gli istituti di credito, quindi è sempre intelligente guardarsi intorno la tua migliore opzione di mutuo e confronta regolarmente i tassi, indipendentemente dal tipo di prestito che stai acquistando.
| Medie nazionali delle migliori tariffe degli istituti di credito | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Nuovo acquisto | Rifinanziare |
| Fisso di 30 anni | 8.13% | 8.49% |
| FHA fisso a 30 anni | 8.24% | 8.30% |
| Jumbo fisso per 30 anni | 7.27% | 7.27% |
| Fisso di 15 anni | 7.54% | 7.64% |
| 5/6 BRACCIO | 7.64% | 7.81% |
Medie dei tassi ipotecari di oggi: nuovo acquisto
Dopo aver aggiunto 17 punti base lunedì, il tasso medio dei mutui trentennali è salito di altri 15 punti base, portando la media all'8,13%. Si è trattato del più grande rialzo di due giorni da agosto e cancella completamente il calo di 29 punti base della scorsa settimana. Inoltre, la media trentennale è stata portata a un nuovo massimo storico. Meno di una settimana fa, la media di punta ha registrato il massimo degli ultimi 23 anni pari all’8,10%.
I tassi sono saliti drammaticamente martedì per i prestiti a 30 anni FHA e VA a 30 anni, le cui medie sono aumentate rispettivamente di 41 e 47 punti base.
Nota
Freddie Mac ha pubblicato giovedì la sua ultima media settimanale dei mutui ipotecari e ha rivelato che i tassi a 30 anni erano corretti ha raggiunto il massimo da 23 anni. La media di Freddie Mac è attualmente al 7,31%, otto punti base in più rispetto al picco storico del 7,23% di agosto.
Le medie di Freddie Mac differiscono dalle medie che pubblichiamo qui perché Freddie Mac calcola a settimanalmente media che unisce i tassi dei cinque giorni precedenti, e che può includere prestiti valutati con punti sconto. Al contrario, le medie di Investopedia indicano quotidiano movimento dei tassi e includono solo i prestiti virgola zero.
Anche i tassi sui prestiti a 15 anni sono aumentati martedì, aggiungendo 32 punti base in due giorni come il loro fratello di 30 anni. La media quindicennale è ora arrivata allo storico 7,54%, ben al di sopra del precedente massimo del 7,35%, che rappresentava il picco più alto della media dal 2001.
Nel frattempo, i tassi jumbo a 30 anni sono rimasti stabili martedì, attestandosi al 7,27%. Sebbene le medie giornaliere jumbo non siano disponibili prima del 2009, si stima che il picco attuale sia il livello più costoso per i prestiti jumbo trentennali in almeno 20 anni.
Gli unici altri nuovi tassi di acquisto che non sono aumentati notevolmente martedì sono stati anche le medie ARM jumbo a 15 anni e jumbo 7/6, anch'esse piatte.
| Medie nazionali delle migliori tariffe degli istituti di credito - Nuovo acquisto | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Nuove tariffe di acquisto | Cambiamento quotidiano |
| Fisso di 30 anni | 8.13% | +0.15 |
| FHA fisso a 30 anni | 8.24% | +0.41 |
| VA fisso di 30 anni | 8.20% | +0.47 |
| Jumbo fisso per 30 anni | 7.27% | Nessun cambiamento |
| Fisso di 20 anni | 8.06% | +0.12 |
| Fisso di 15 anni | 7.54% | +0.19 |
| FHA fisso a 15 anni | 7.37% | +0.08 |
| Jumbo fisso per 15 anni | 7.27% | Nessun cambiamento |
| Fisso di 10 anni | 7.43% | +0.11 |
| 10/6 BRACCIO | 7.83% | +0.10 |
| 7/6 BRACCIO | 7.70% | +0.09 |
| Jumbo 7/6 BRACCIO | 7.08% | Nessun cambiamento |
| 5/6 BRACCIO | 7.64% | +0.17 |
| Jumbo 5/6 BRACCIO | 7.19% | +0.13 |
Medie dei tassi ipotecari odierni: rifinanziamento
Martedì i tassi di rifinanziamento si sono mossi in modo simile ai nuovi tassi di acquisto, con quasi tutti i medi in aumento in modo significativo, ad eccezione di alcuni che sono rimasti invariati. Martedì la media del refi a 30 anni è salita di altri 14 punti base, con uno spread tra i tassi del refi a 30 anni e quelli dei nuovi acquisti di 36 punti base. La media del refi a 15 anni nel frattempo ha aggiunto 10 punti base.
Il più grande aumento del refi martedì è stato un guadagno di 25 punti base per la media del refi a 30 anni della FHA, mentre i tassi di rifinanziamento sono rimasti stabili per jumbo 30 anni, jumbo 15 anni, jumbo 7/6 ARM e standard 10/6 ARM prestiti.
| Medie nazionali delle migliori tariffe degli istituti di credito - Rifinanziamento | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Tassi di rifinanziamento | Cambiamento quotidiano |
| Fisso di 30 anni | 8.49% | +0.14 |
| FHA fisso a 30 anni | 8.30% | +0.25 |
| VA fisso di 30 anni | 8.14% | +0.05 |
| Jumbo fisso per 30 anni | 7.27% | Nessun cambiamento |
| Fisso di 20 anni | 8.46% | +0.18 |
| Fisso di 15 anni | 7.64% | +0.10 |
| FHA fisso a 15 anni | 7.43% | +0.07 |
| Jumbo fisso per 15 anni | 7.27% | Nessun cambiamento |
| Fisso di 10 anni | 7.58% | +0.12 |
| 10/6 BRACCIO | 8.04% | Nessun cambiamento |
| 7/6 BRACCIO | 7.92% | +0.11 |
| Jumbo 7/6 BRACCIO | 7.19% | Nessun cambiamento |
| 5/6 BRACCIO | 7.81% | +0.11 |
| Jumbo 5/6 BRACCIO | 7.19% | +0.13 |
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Le tariffe che vedi qui generalmente non si confrontano direttamente con le tariffe teaser che vedi pubblicizzate online, poiché tali tariffe sono selezionate come le più interessanti, mentre queste tariffe sono medie. Le tariffe teaser possono comportare il pagamento di punti in anticipo, oppure possono essere selezionate in base a un ipotetico mutuatario con un punteggio di credito estremamente elevato o che accetta un prestito inferiore al tipico. Il tasso ipotecario che alla fine otterrai sarà basato su fattori come il tuo punteggio di credito, il tuo reddito e altro, quindi potrebbe essere superiore o inferiore alle medie che vedi qui.
Tassi ipotecari più bassi per Stato
I tassi ipotecari più bassi disponibili variano a seconda dello stato in cui si verificano le origini. I tassi ipotecari possono essere influenzati dalle variazioni a livello statale del punteggio di credito, del tipo medio di mutuo ipotecario e delle dimensioni, oltre alle diverse strategie di gestione del rischio dei singoli istituti di credito.
Gli stati con la media di nuovi acquisti trentennali più bassa venerdì sono stati Vermont, Delaware, Mississippi, North Dakota, Rhode Island, South Dakota, Wisconsin e Wyoming, mentre gli stati con le medie più alte sono stati Texas, Georgia, Arizona, Nevada, Idaho, Minnesota e Washington.
Quali sono le cause dell’aumento o della diminuzione dei tassi ipotecari?
I tassi ipotecari sono determinati da una complessa interazione di fattori macroeconomici e settoriali, quali:
- Il livello e la direzione del mercato obbligazionario, in particolare i rendimenti dei titoli del Tesoro a 10 anni
- L'attuale politica monetaria della Federal Reserve, soprattutto per quanto riguarda l'acquisto di obbligazioni e il finanziamento dei mutui garantiti dal governo
- Concorrenza tra erogatori di mutui ipotecari e attraverso tipi di prestito
Poiché le fluttuazioni possono essere causate da un numero qualsiasi di questi fattori contemporaneamente, è generalmente difficile attribuire il cambiamento a un fattore specifico.
Fattori macroeconomici hanno mantenuto il mercato dei mutui relativamente basso per gran parte del 2021. In particolare, la Federal Reserve ha acquistato obbligazioni per miliardi di dollari in risposta alle pressioni economiche della pandemia. Questo politica di acquisto di obbligazioni è uno dei principali fattori che influenzano i tassi ipotecari.
Ma a partire da novembre Nel 2021, la Fed ha iniziato a ridurre gli acquisti di obbligazioni, apportando riduzioni considerevoli ogni mese fino a raggiungere lo zero netto nel marzo 2022.
Da quel momento, la Fed ha alzato in modo aggressivo il tasso Tasso di fondi federali per combattere l’inflazione elevata da decenni. Sebbene il tasso dei fondi federali possa influenzare i tassi ipotecari, non lo fa direttamente. In effetti, il tasso dei fondi federali e i tassi ipotecari possono muoversi in direzioni opposte.
Tuttavia, data la velocità e l’entità storica degli aumenti dei tassi della Fed nel 2022 e nel 2023, ovvero l’aumento del tasso di riferimento di un 5,25% cumulativo rispetto a ultimi 18 mesi: anche l’influenza indiretta del tasso dei fondi federali ha avuto come risultato un impatto al rialzo sui tassi ipotecari negli ultimi due anni.
La Fed ha in programma altre due riunioni per la fissazione dei tassi nel 2023, che si concluderanno a novembre. 1 e dicembre 13. Sebbene sia troppo presto per prevedere in modo affidabile la prossima mossa della banca centrale, il presidente della Fed Jerome Powell lo ha chiarito un altro aumento dei tassi è certamente possibile in entrambi gli incontri.
Metodologia
Le medie nazionali sopra citate sono state calcolate sulla base del tasso più basso offerto da oltre 200 tra i principali istituti di credito del paese, assumendo un rapporto prestito/valore (LTV) dell'80% e un richiedente con un punteggio di credito FICO compreso tra 700 e 760. Le tariffe risultanti sono rappresentative di ciò che i clienti dovrebbero aspettarsi di vedere quando ricevono preventivi effettivi dagli istituti di credito in base alle loro qualifiche, che possono variare rispetto alle tariffe teaser pubblicizzate.
Per la nostra mappa delle migliori tariffe statali, viene elencato il tasso più basso attualmente offerto da un prestatore intervistato in quello stato, assumendo gli stessi parametri di un LTV dell'80% e un punteggio di credito compreso tra 700 e 760.
Investopedia / Alice Morgan
