I tassi ipotecari a 30 anni scendono nuovamente, scendendo sotto l'8%
Tassi e tendenze ipotecari di oggi - ottobre 12, 2023
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Dopo essere crollati di oltre un terzo di punto percentuale martedì, i tassi ipotecari a 30 anni sono scesi ulteriormente mercoledì. Ciò porta la media trentennale al di sotto dell’8% per la prima volta in più di una settimana. Altri tipi di prestito hanno visto per lo più tassi sostanzialmente stabili.
La media del tasso fisso più recente a 30 anni è del 7,98%. Poiché le tariffe variano ampiamente tra gli istituti di credito, è sempre intelligente guardarsi intorno la tua migliore opzione di mutuo e confronta regolarmente i tassi, indipendentemente dal tipo di prestito che stai cercando.
| Medie nazionali delle migliori tariffe degli istituti di credito | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Nuovo acquisto | Rifinanziare |
| Fisso di 30 anni | 7.98% | 8.40% |
| FHA fisso a 30 anni | 7.85% | 8.19% |
| Jumbo fisso per 30 anni | 7.27% | 7.27% |
| Fisso di 15 anni | 7.47% | 7.55% |
| 5/6 BRACCIO | 7.53% | 7.72% |
Medie dei tassi ipotecari di oggi: nuovo acquisto
Con un altro calo di 2 punti base mercoledì, i tassi dei mutui trentennali sono crollati di 36 punti base da quando hanno raggiunto il picco storico dell'8,34% venerdì. La media trentennale è ora scesa al 7,98%, dopo aver trascorso quasi una settimana e mezza in territorio dell’8%.
Nota
Freddie Mac ha pubblicato oggi la sua ultima media settimanale dei mutui, rivelando che i tassi a 30 anni hanno raggiunto un nuovo massimo da 23 anni. La nuova media di Freddie Mac è del 7,57%, il livello più alto dalla fine del 2000.
Le medie di Freddie Mac differiscono dalle medie che pubblichiamo qui perché Freddie Mac calcola a settimanalmente media che unisce i tassi dei cinque giorni precedenti, e che può includere prestiti valutati con punti sconto. Al contrario, le medie di Investopedia indicano quotidiano movimento dei tassi e includono solo i prestiti virgola zero.
Mercoledì i tassi sui prestiti a 15 anni erano stabili. Mantenendosi al 7,47%, la media quindicennale è leggermente al di sotto del suo recente picco del 7,54%, un livello massimo dal 2000.
Anche i tassi jumbo trentennali di mercoledì sono rimasti invariati, mantenendo la media al 7,27%. Sebbene le medie giornaliere jumbo non siano disponibili prima del 2009, si stima che il recente picco del 7,40% sia stato il livello più costoso per i prestiti jumbo trentennali in più di 20 anni.
Mercoledì sono stati osservati cali considerevoli solo per tre tipi di prestito. Le medie VA a 30 anni, 5/6 ARM e jumbo 5/6 ARM sono tutte diminuite di 11-13 punti base.
| Medie nazionali delle migliori tariffe degli istituti di credito - Nuovo acquisto | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Nuove tariffe di acquisto | Cambiamento quotidiano |
| Fisso di 30 anni | 7.98% | -0.02 |
| FHA fisso a 30 anni | 7.85% | +0.06 |
| VA fisso di 30 anni | 7.68% | -0.12 |
| Jumbo fisso per 30 anni | 7.27% | Nessun cambiamento |
| Fisso di 20 anni | 7.94% | -0.01 |
| Fisso di 15 anni | 7.47% | Nessun cambiamento |
| FHA fisso a 15 anni | 7.34% | -0.03 |
| Jumbo fisso per 15 anni | 7.27% | Nessun cambiamento |
| Fisso di 10 anni | 7.36% | +0.02 |
| 10/6 BRACCIO | 7.82% | -0.02 |
| 7/6 BRACCIO | 7.66% | -0.04 |
| Jumbo 7/6 BRACCIO | 7.08% | Nessun cambiamento |
| 5/6 BRACCIO | 7.53% | -0.11 |
| Jumbo 5/6 BRACCIO | 7.06% | -0.13 |
Medie dei tassi ipotecari odierni: rifinanziamento
Mercoledì i tassi di rifinanziamento per la maggior parte dei tipi di prestito sono rimasti altrettanto stabili. La media del refi a 30 anni ha sottratto solo un punto base, portando il divario tra i tassi del refi a 30 anni e quelli dei nuovi acquisti a 42 punti base.
Mercoledì le medie di refi a 15 anni e a 30 anni jumbo hanno segnato il passo, mentre le medie ARM 5/6 e jumbo 5/6 le medie del refi sono state le uniche tipologie di prestito a mostrare un notevole calo, scendendo di 14 e 13 punti base, rispettivamente.
| Medie nazionali delle migliori tariffe degli istituti di credito - Rifinanziamento | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Tassi di rifinanziamento | Cambiamento quotidiano |
| Fisso di 30 anni | 8.40% | -0.01 |
| FHA fisso a 30 anni | 8.19% | Nessun cambiamento |
| VA fisso di 30 anni | 7.97% | -0.03 |
| Jumbo fisso per 30 anni | 7.27% | Nessun cambiamento |
| Fisso di 20 anni | 8.31% | -0.02 |
| Fisso di 15 anni | 7.55% | Nessun cambiamento |
| FHA fisso a 15 anni | 7.42% | Nessun cambiamento |
| Jumbo fisso per 15 anni | 7.27% | Nessun cambiamento |
| Fisso di 10 anni | 7.50% | +0.01 |
| 10/6 BRACCIO | 8.03% | -0.04 |
| 7/6 BRACCIO | 7.87% | -0.06 |
| Jumbo 7/6 BRACCIO | 7.19% | Nessun cambiamento |
| 5/6 BRACCIO | 7.72% | -0.14 |
| Jumbo 5/6 BRACCIO | 7.06% | -0.13 |
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Le tariffe che vedi qui generalmente non si confrontano direttamente con le tariffe teaser che vedi pubblicizzate online, poiché tali tariffe sono selezionate come le più interessanti, mentre queste tariffe sono medie. Le tariffe teaser possono comportare il pagamento di punti in anticipo, oppure possono essere selezionate in base a un ipotetico mutuatario con un punteggio di credito estremamente elevato o che accetta un prestito inferiore al tipico. Il tasso ipotecario che alla fine otterrai sarà basato su fattori come il tuo punteggio di credito, il tuo reddito e altro, quindi potrebbe essere superiore o inferiore alle medie che vedi qui.
Tassi ipotecari più bassi per Stato
I tassi ipotecari più bassi disponibili variano a seconda dello stato in cui si verificano le origini. I tassi ipotecari possono essere influenzati dalle variazioni a livello statale del punteggio di credito, del tipo medio di mutuo ipotecario e delle dimensioni, oltre alle diverse strategie di gestione del rischio dei singoli istituti di credito.
Gli stati con le medie di nuovi acquisti trentennali più basse venerdì sono stati Delaware, Vermont e North Dakota, mentre gli stati con le medie più alte sono stati New York, Idaho, Georgia e Oregon.
Quali sono le cause dell’aumento o della diminuzione dei tassi ipotecari?
I tassi ipotecari sono determinati da una complessa interazione di fattori macroeconomici e settoriali, quali:
- Il livello e la direzione del mercato obbligazionario, in particolare i rendimenti dei titoli del Tesoro a 10 anni
- L'attuale politica monetaria della Federal Reserve, soprattutto per quanto riguarda l'acquisto di obbligazioni e il finanziamento dei mutui garantiti dal governo
- Concorrenza tra erogatori di mutui ipotecari e attraverso tipi di prestito
Poiché le fluttuazioni possono essere causate da un numero qualsiasi di questi fattori contemporaneamente, è generalmente difficile attribuire il cambiamento a un fattore specifico.
Fattori macroeconomici hanno mantenuto il mercato dei mutui relativamente basso per gran parte del 2021. In particolare, la Federal Reserve ha acquistato obbligazioni per miliardi di dollari in risposta alle pressioni economiche della pandemia. Questo politica di acquisto di obbligazioni è uno dei principali fattori che influenzano i tassi ipotecari.
Ma a partire da novembre Nel 2021, la Fed ha iniziato a ridurre gli acquisti di obbligazioni, apportando riduzioni considerevoli ogni mese fino a raggiungere lo zero netto nel marzo 2022.
Da quel momento, la Fed ha alzato in modo aggressivo il tasso Tasso di fondi federali per combattere l’inflazione elevata da decenni. Sebbene il tasso dei fondi federali possa influenzare i tassi ipotecari, non lo fa direttamente. In effetti, il tasso dei fondi federali e i tassi ipotecari possono muoversi in direzioni opposte.
Tuttavia, data la velocità e l’entità storica degli aumenti dei tassi della Fed nel 2022 e nel 2023, ovvero l’aumento del tasso di riferimento di un 5,25% cumulativo rispetto a ultimi 18 mesi: anche l’influenza indiretta del tasso dei fondi federali ha avuto come risultato un impatto al rialzo sui tassi ipotecari negli ultimi due anni.
La Fed ha in programma altre due riunioni per la fissazione dei tassi nel 2023, che si concluderanno a novembre. 1 e dicembre 13. Sebbene sia troppo presto per prevedere in modo affidabile la prossima mossa della banca centrale, il presidente della Fed Jerome Powell lo ha chiarito un altro aumento dei tassi è certamente possibile in entrambi gli incontri.
Metodologia
Le medie nazionali sopra citate sono state calcolate sulla base del tasso più basso offerto da oltre 200 tra i principali istituti di credito del paese, assumendo un rapporto prestito/valore (LTV) dell'80% e un richiedente con un punteggio di credito FICO compreso tra 700 e 760. Le tariffe risultanti sono rappresentative di ciò che i clienti dovrebbero aspettarsi di vedere quando ricevono preventivi effettivi dagli istituti di credito in base alle loro qualifiche, che possono variare rispetto alle tariffe teaser pubblicizzate.
Per la nostra mappa delle migliori tariffe statali, viene elencato il tasso più basso attualmente offerto da un prestatore intervistato in quello stato, assumendo gli stessi parametri di un LTV dell'80% e un punteggio di credito compreso tra 700 e 760.
Investopedia / Alice Morgan
