Hai un punteggio di credito "giusto" ma il tuo prestito è stato negato? Non sei solo
Punti chiave
- Secondo un sondaggio di ottobre, le banche hanno alzato ancora una volta gli standard su a chi prestare denaro e in quali condizioni, continuando una tendenza che è persistita tutto l'anno.
- Le banche hanno rifiutato più richieste di carte di credito e prestiti auto da parte di persone con punteggi di credito "discreti" compresi tra 620 e 680.
- L'economia sta inviando segnali contrastanti, alimentando il timore tra i funzionari addetti ai prestiti di non essere rimborsati in caso di recessione.
- Standard di prestito più severi rendono la vita più difficile ai mutuatari e potrebbero rallentare l’economia.
In un contesto economico nebuloso, le banche stanno diventando più esigenti riguardo a chi prestare denaro e a quali condizioni, con molti istituti di credito che rifiutano sempre più richieste di credito per persone con punteggi di credito appena accettabili.
In generale, secondo i dati diffusi lunedì, le banche hanno innalzato gli standard sia per le imprese che per i privati per ottenere prestiti tra la fine di settembre e l'inizio di ottobre. Erano meno propensi ad approvare richieste di credito da parte di persone con punteggi di credito compresi tra 620 e 680: l'intervallo questo è considerato “giusto” dagli istituti di credito, secondo un sondaggio tra i funzionari senior dei prestiti condotto dalla Federal Riserva.
Le banche hanno anche riferito di addebitare ai mutuatari maggiori interessi oltre i propri costi di finanziamento e, tra le altre misure, hanno abbassato alcuni limiti di credito.
I finanziatori sono sempre più preoccupati di non essere ripagati in un contesto economico incerto. Ciò potrebbe rivelarsi una sorta di profezia che si autoavvera: più le banche ridurranno i prestiti, più l’economia sarà trascinata verso il basso, hanno detto gli economisti.
"Questo rapporto mostra chiaramente che le banche stanno stringendo le restrizioni sui prestiti", ha detto in un commento Oren Klachkin, economista dei mercati finanziari per Nationwide. “È innegabile che le condizioni del credito influiscono sull’attività economica… riteniamo che il 2024 si rivelerà l’anno in cui le difficoltà derivanti dal canale del credito limiteranno materialmente la spesa e le assunzioni”.
È stata la terza volta consecutiva che l’indagine trimestrale, che ha intervistato 62 banche statunitensi e 19 estere, ha mostrato che le banche inasprindo i loro standard di prestito, rendendo più difficile ottenere credito. Allo stesso tempo, la campagna della Federal Reserve di rialzi dei tassi di interesse anti-inflazionistici si è intensificata costi di finanziamento per mutui, carte di credito e tutti i tipi di altri prestiti legati ai fondi federali di riferimento valutare.
La Fed ha tentato di rallentare l’economia e di scoraggiare l’indebitamento e la spesa aumentando gli oneri finanziari, con l’obiettivo di riportare in equilibrio domanda e offerta e frenare la rapida inflazione degli ultimi due anni.
Secondo alcuni parametri, l’economia ha resistito bene agli aumenti, e con crescita economica in accelerazione negli ultimi mesi e smentendo le previsioni di molti economisti secondo cui ci sarebbe stata una recessione quest’anno. Tuttavia, altri indicatori inclusi tassi di interesse in rialzo, rallentando gli ordini di fabbrica, e crescente pessimismo dei consumatori stanno lampeggiando segnali di avvertimento di un rallentamento in vista.
