Cosa considerare quando si avvia un fondo comune di investimento

Negli ultimi decenni, fondi comuni di investimento sono diventati sempre più popolari veicolo di investimento. Gli investitori che partecipano a un piano pensionistico sponsorizzato dall'azienda o che hanno un portafoglio di investimenti individuale sono spesso di fronte a una vertiginosa scelta di fondi senza comprenderne le implicazioni per il valore complessivo dei propri investimento. Il fatto che fa riflettere è che la maggior parte dei fondi comuni di investimento poco performante il mercato azionario nel complesso. A volte, gli investitori sentono di poter avviare da soli un fondo comune di investimento, ma devono essere consapevoli di tutto ciò che ciò comporta.

Capire fondi comuni e carichi

I fondi comuni di investimento sono essenzialmente a cestino di diversi, a volte centinaia, di singoli stock. In qualità di investitore di fondi comuni di investimento, stai pagando il gestore del portfolio acquistare e vendere azioni e/o obbligazioni per tuo conto. Questi investitori ti trasferiscono le loro spese sotto forma di un rapporto spese.

Sfortunatamente, le tasse non si fermano qui. Alcuni fondi ti addebitano un "carico" in base alla classe di quote del fondo che acquisti. I carichi sono commissioni per l'acquisto e/o la vendita di fondi. Il carico su un fondo comune è maggiore se il fondo viene acquistato e poi venduto in breve termine.

In genere, i gestori di fondi vogliono il controllo sui tuoi soldi per periodi di tempo più lunghi e scoraggiano il trading o copertura di fondi comuni di investimento. Indipendentemente dal fatto che tu stia acquistando un fondo per un anno o venti, evitare i fondi che hanno un carico ti farà risparmiare dollari. Queste spese, anche se divulgate e trasparenti, possono intaccare il tuo potenziale rendimento, in particolare su un periodo più lungo orizzonti di investimento.

Prima di iniziare

Puoi iniziare a costruire il tuo paniere di azioni facendo dei compiti. L'investimento del tuo tempo ti farà risparmiare denaro a lungo termine. Oltre al tuo tempo, la tua unica spesa è la commissione di transazione per comprare e vendere azioni.

La scelta di buone azioni per cominciare è fondamentale per evitare spese di negoziazione ricorrenti. Se devi ribilanciare frequentemente il tuo fondo, le commissioni di trading avranno un impatto negativo sui tuoi rendimenti.

Aziende come Wal-Mart (NYSE:WMT), Microsoft (Nasdaq:MSFT), Obiettivo (NYSE:TGT), e altre icone del business americano, possono costituire la base di un portafoglio azionario principale. Se sai molto poco delle azioni, segui un corso sui fondamenti dell'investimento in una comunità college, acquista uno o due libri sulle scelte di investimento di base o sfoglia i tutorial sugli investimenti che si trovano su questo luogo.

Tieni presente che non tutti i fondi comuni di investimento sono creati uguali. Se non hai il tempo o la voglia di costruire il tuo portafoglio, allora scegli come target i fondi comuni di investimento con un rapporto di spesa inferiore all'1%.

Rimanere avanti

Forse il fattore più critico nel decidere se un fondo vale il tuo dollaro di investimento è la sua performance relativa: come i tuoi potenziali nuovi fondi si confrontano con l'indice e i suoi pari. Ogni fondo ha un segno di riferimento a cui viene confrontato in termini di prestazioni e spese. Il più comune è il Indice Standard & Poor's 500, ma ce ne sono molti altri importanti.

Se il tuo fondo ha sottoperformato quell'indice e il gestore del fondo ti sta addebitando denaro per prestazioni inferiori, potrebbe essere il momento di andare avanti. Sì, c'è del vero nell'adagio che le prestazioni passate non garantiscono risultati futuri, ma tu può aiutare a ottimizzare le prestazioni future riducendo al minimo i costi non necessari come carichi e spese elevate rapporti. Siti come Morningstar e Lipper presentano un buon quadro delle prestazioni e dei costi relativi. Inserisci semplicemente il simbolo del tuo fondo e i dati rilevanti dovrebbero essere prontamente disponibili per la tua analisi.

Fondi indicizzati

Un'altra opzione che gli investitori dovrebbero prendere seriamente in considerazione è investire denaro in un fondo indicizzato, che è un fondo strettamente correlato con un particolare indice —diciamo, il Dow Jones o il Nasdaq. Questi fondi non vengono scambiati o turnover scorte frequenti, quindi le spese sono minime; inoltre, questi sono in genere fondi a vuoto. Gli esperti del settore danno credito a Jack Bogle e alla sua Vanguard famiglia di fondi come essere i leader a basso costo indice di investimento per la vita.

Uno dei lati negativi o rischi intrinseci di investire in fondi indicizzati è che sei alla mercé della composizione di quell'indice. In altre parole, se la composizione dell'S&P 500 o del Dow Jones cambia, sei bloccato in cosa gestori di denaro riferirsi come a riequilibrio effetto. Inoltre, molti sostengono in modo convincente che questi indici sono lenti ad adattarsi all'economia complessiva.