Quanto costa l'assicurazione auto?

Una delle domande più frequenti che Investopedia riceve dagli acquirenti di auto nuove e usate è: "Quanto costerà assicurare la mia nuova corsa?" Sfortunatamente, non c'è una risposta semplice a questo domanda.

Guardando i costi medi per l'orientamento

Alcuni sostenitori dei consumatori indicano le medie come guida. Secondo il rapporto sul database delle assicurazioni auto 2016/2017 della National Association of Insurance Commissioners pubblicato lo scorso gennaio, il costo medio nel 2017 di un "completo" la polizza assicurativa (che fornisce una copertura di responsabilità, completa e di collisione, più su tutte quelle tra un po') variava da un minimo di $ 765 nel Maine a un massimo di $ 1.638 in Louisiana. Il costo medio a livello nazionale è stato di $ 1.134.

Queste cifre ti danno un'idea approssimativa di quanto pagherai per una polizza assicurativa. Ma sono delle medie, anzi, delle medie delle medie. Ciò significa che non sono davvero migliori delle supposizioni. I costi variano da stato a stato, da contea a contea, da assicuratore a assicuratore. Quindi devi scegliere un fornitore con saggezza.

Solo la compagnia assicurativa selezionata, che sia Allstate, Progressive, USAA, Farmer's, GEICO o un'altra, può rispondere alla domanda "quanto?" domanda con una certa precisione. E ognuno avrà il suo elenco di fattori e formule per valutare il rischio e, quindi, determinare il tuo annuale premio.

Tuttavia, ci sono alcuni fattori standard che puoi aspettarti di prendere in considerazione nel determinare quanto pagherai, indipendentemente dal vettore. Li abbiamo suddivisi in tre categorie: tu, la tua auto e i tipi di copertura che desideri acquistare. Ecco come ognuno influisce sull'equazione del prezzo.

Fattore standard n. 1: tu

Ci sono cinque diversi "componenti", incentrati sul tuo rischio, che le aziende prendono in considerazione quando decidono se fornirti assicurazione per il tuo veicolo.

Il tuo record di guida

Michael Barry, vicepresidente senior dell'Insurance Information Institute, afferma l'assicurazione le aziende in genere prendono in considerazione gli ultimi anni di storia della guida nel determinare le tue tariffe. "L'assicuratore sta cercando di accedere alla probabilità che tu stia per presentare un reclamo e qualcuno con un numero significativo di violazioni in movimento o casi più gravi come la guida sotto l'influenza avrà un impatto sul costo dell'assicurazione", ha spiega.Ciò significa che se hai un record di guida pulito, non sei un rischio. Se sei una violazione commovente a causa della revoca della tua licenza, allora sei un rischio significativo e il tuo premio sarà più alto.

Della tua età

Le statistiche mostrano che i conducenti più anziani e più esperti sono più sicuri dei conducenti più giovani.Secondo l'Insurance Institute for Highway Safety, i conducenti più giovani e inesperti subiscono più incidenti rispetto ai conducenti esperti."I giovani tra i 18 ei 25 anni hanno maggiori probabilità di presentare reclami rispetto a quasi tutti gli altri gruppi di età", afferma Barry.Di conseguenza, pagano di più per la copertura.

Gli adulti di età compresa tra 60 e 64 anni hanno il tasso di sinistri più basso e pagare premi assicurativi più bassi rispetto alla maggior parte degli adulti più giovani.Forse, dice l'Insurance Information Institute, a causa dei "cambiamenti fisici associati all'età che influenzano la vista, l'udito e le capacità cognitive, conducenti anziani tendono ad essere più cauti o evitano del tutto di guidare."

Il tuo genere

Statisticamente, le donne guidano meno degli uomini, anche se questa statistica sta cambiando.Pertanto, tendono a subire meno violazioni in movimento, non sono accusati così spesso di guida sotto l'influenza (DUI) e hanno meno collisioni mortali rispetto agli uomini. Pertanto, gli uomini pagano premi assicurativi più elevati perché rappresentano un rischio maggiore.

Il tuo punteggio di credito

I punteggi assicurativi e i punteggi di credito differiscono, ma sono correlati. Entrambi sono calcolati dalle informazioni in un rapporto di credito, come debito insoluto, fallimenti, durata del credito storico, incassi, nuove domande di credito, numero di conti di credito in uso e tempestività di rimborso del debito. In quanto tale, il tuo punteggio di credito è considerato una metrica di responsabilità. I fornitori di assicurazioni lo utilizzano per valutare come tratterai il tuo veicolo e la probabilità che presenterai un reclamo. Lo chiamano un "punteggio assicurativo".

Fattore standard n. 2: la tua auto

Anno, marca e modello della tua auto

Le compagnie di assicurazione non pesano necessariamente il costo di un'auto, ma quanto costa ripararla. Diciamo che una Lamborghini e una Kia si scontrano. La Lambo avrà bisogno di parti costose e costruite a mano dall'Italia per renderla di nuovo intera. I pezzi di ricambio Kia possono essere acquistati online da quasi tutti i negozi di ricambi aftermarket. Pertanto, il proprietario del toro infuriato pagherà di più per l'assicurazione perché l'auto sportiva costa di più per la riparazione.

Dove "abita" la tua auto

Perché gli assicuratori guardano alla posizione? "Se ti trovi in ​​un'area densamente popolata, la probabilità di incorrere in un incidente aumenta", afferma Barry, così come la tua valutazione del rischio. "Ecco perché i tassi in stati come New York e New Jersey sono alti". Vandalismo e furto d'auto sono anche più elevati nelle aree densamente popolate.

Le aree soggette a disastri naturali significano anche valutazioni di rischio più elevate. "La stagione degli uragani sta arrivando", dice Barry. "Penso subito alla Florida, alla Louisiana, al Texas. Arriveranno reclami per auto allagate, colpite da rami caduti, incidenti che generano un numero enorme di vittime reclami di assicurazione auto." Quindi, i tassi in quegli stati saranno più alti che nelle aree che hanno pochi naturali disastri.

Fattore standard n. 3: il tipo di copertura che desideri

I cinque tipi principali di copertura: responsabilità civile, collisione, protezione completa contro le lesioni personali, e automobilista non assicurato, che costituiscono la tua polizza ti aiuteranno anche a determinare i tuoi premi mensili prezzo. Quindi, è meglio sapere cosa sono e come funzionano.

La "copertura minima richiesta" di ogni stato è in genere la polizza assicurativa meno costosa che puoi acquistare.La responsabilità è l'unico must-have. È obbligatorio nella maggior parte degli stati e ti protegge dai costi sostenuti se ferisci qualcuno o danneggi la loro proprietà in un incidente.

Collisione, ovvero una copertura che rimborsi all'assicurato i danni subiti alla propria automobile personale, per colpa del conducente assicurato, e completo, che copre i danni alla tua auto dovuti a cause diverse da una collisione, non sono in genere richiesti dalla legge, ma sono comunque opzioni popolari. Fanno parte di quella che viene spesso definita copertura completa o completa. Ti coprono se la tua auto è danneggiata, in un incidente stradale o in qualche altro modo (pensa ad esempio ad alberi che cadono e guard-rail). Saltare la copertura completa e di collisione può ridurre i premi mensili, ma può portare a costi più elevati lungo la strada se sei bloccato a pagare per riparazioni importanti.

Gli altri sono meno popolari, ma non per questo meno importanti.

• Protezione contro le lesioni personali paga tutte le spese mediche per il conducente e i passeggeri in caso di incidente.
• Assicurazione per automobilisti non assicurati paga quando l'altra parte coinvolta in una collisione non ha un'assicurazione o non è sufficiente a coprire il costo delle spese mediche o di riparazione risultanti.

La linea di fondo

Le compagnie di assicurazione prendono in considerazione i componenti di questi tre fattori standard e li applicano alle loro formule per ottenere un prezzo per la tua assicurazione auto. Ogni assicuratore è diverso, motivo per cui vale la pena guardarsi intorno e ottenere preventivi da diverse compagnie. E non dimenticare di chiedi degli sconti—se hai più di 55 anni, per esempio—che può abbassare il prezzo del tuo premio annuale.