Cosa è e cosa non è coperto dall'assicurazione per i proprietari di abitazione

Comprendere correttamente ciò che è e non è coperto dall'assicurazione dei proprietari di case richiede che gli assicurati lo chiedano un sacco di domande e leggere la stampa fine sul loro contratto di assicurazione, prima di acquistare un politica. Sebbene ogni polizza assicurativa per i proprietari di abitazione sia diversa, ci sono alcune cose che quasi tutte le polizze assicurative hanno in comune.

Cosa copre l'assicurazione per i proprietari di abitazione

Assicurazione per i proprietari di abitazione in genere copre un'ampia gamma di possibili danni. La tua abitazione reale e fisica dovrebbe essere coperta, così come alcune altre strutture sulla proprietà, come un garage, una recinzione, un vialetto o un capannone. Tuttavia, se gestisci un'attività nella tua proprietà in una struttura separata, generalmente non è coperta dall'assicurazione dei proprietari di abitazione.

Proprietà personale è in genere contabilizzato anche nella tua polizza. La protezione specifica per esso è talvolta nota come assicurazione sui contenuti. La copertura può essere limitata su alcuni tipi di articoli di alto valore, come gioielli o opere d'arte; spesso, viene acquistata una copertura aggiuntiva specifica per tali beni. Quindi, quando acquisti una polizza, non dimenticare di chiedere al tuo agente se avrai bisogno di ottenere una copertura aggiuntiva per coprire il tuo Van Gogh originale o quell'anello di diamanti a "D" impeccabile.

Costo di sostituzione vs. Giusto valore

Non tutte le polizze assicurative offrono ai proprietari di abitazione il costo di sostituzione della proprietà. Acquistare una copertura per costo di sostituzione aiuta a colmare il divario causato dall'inflazione e dalla perdita di valore quando la proprietà non è più nuova. In caso contrario, in caso di sinistro, l'oggetto in questione sarà valutato al momento valore di mercato.

Poiché alcuni articoli si deprezzano rapidamente, ciò significa che potresti non ottenere abbastanza soldi da un reclamo per sostituire gli articoli che sono stati persi o danneggiati. La copertura dei costi di sostituzione garantisce la possibilità di sostituire gli articoli persi con articoli simili. Se avere questa copertura è importante per te, vorrai assicurarti che sia la tua casa che i tuoi beni personali siano coperti in questo modo.

Copertura auto

La maggior parte delle polizze assicurative per i proprietari di abitazione include la copertura per gli effetti personali e le strutture separate sulla proprietà. Ma cosa succede se la tua auto viene scassinata mentre è nel vialetto o nel garage? Qui è dove la distinzione tra la tua casa e assicurazione auto le politiche possono diventare un po' sfocate.

Mentre l'assicurazione dei proprietari di case non copre i danni all'auto stessa, molte polizze forniranno una copertura per gli oggetti personali rubati dalla tua auto. Ma alcune delle polizze assicurative auto più complete possono coprire anche questo. Le compagnie di assicurazione possono anche limitare la copertura disponibile attraverso la tua polizza se gli oggetti rubati sono stati acquistati esclusivamente per l'uso nel veicolo.

Copertura antincendio

Incendi domestici sono una delle cause più comuni di danni alle abitazioni, e quasi tutte le polizze assicurative per i proprietari di abitazione ne tutelano le strutture e gli averi. Se una casa viene completamente distrutta da un incendio, la maggior parte delle polizze standard che coprono il fuoco copre anche il costo delle spese di soggiorno aggiuntive, come soggiorni in hotel, affitti o conti di cibo e ristorante.

Copertura per disastri naturali

Una vasta gamma di disastri naturali è in genere coperta dalla polizza assicurativa dei proprietari di abitazione, anche se non tutti. Le inclusioni tipiche per i disastri naturali includono fulmini, temporali, uragani e grandine. La tua polizza può includere anche una copertura per danni da fumo, danni causati dalla caduta di oggetti o forti venti.

I terremoti e altri movimenti naturali della terra non sono generalmente coperti da polizze assicurative. Se vivi in ​​determinate regioni ad alto rischio per questi o altri tipi di pericoli naturali, assicurati di informarti su tipi speciali e separati di assicurazione catastrofe, come tempesta o assicurazione contro le inondazioni.

Se la tua casa è a rischio di danni causati dagli uragani, è essenziale disporre di una copertura assicurativa sufficiente per proteggere la tua proprietà. La tua polizza standard per i proprietari di case potrebbe non coprire tutti i danni causati dagli uragani, ma potresti prendere in considerazione l'acquisto di un politica sugli uragani che fornisce questa protezione aggiuntiva. Queste polizze spesso corrispondono alla copertura dell'assicurazione dei proprietari di abitazione.

Copertura delle inondazioni

Le inondazioni causate da un problema interno, come un tubo che perde o una toilette traboccante, sono generalmente coperte dall'assicurazione dei proprietari di abitazione. Tuttavia, le inondazioni dovute alle condizioni esterne sono molto simili ai terremoti. Indipendentemente dal fatto che le cause siano naturali (fiumi in piena, inondazioni improvvise) o legate all'uomo (rottura di dighe, ripristino delle fognature), generalmente non sono coperte dalle polizze di base. Puoi chiedere alla tua compagnia assicurativa di aggiungere una copertura alla tua polizza o (più probabilmente) acquisto di un'assicurazione contro le inondazioni separata, soprattutto se vivi in ​​una regione soggetta a inondazioni. In effetti, potresti essere necessario a, se hai bisogno di un mutuo.

Copertura per atti vandalici

Il vandalismo è generalmente coperto da un polizza all-risks o all-periles a meno che non sia espressamente escluso. La copertura per atti vandalici si applica alle case non occupate ma non alle case libere dopo un certo periodo di tempo. Una casa non occupata è quella che contiene ancora la proprietà personale del titolare della polizza, anche se il proprietario è assente.

Una casa libera è vuota e priva di proprietà personale del proprietario. Un esempio di questo sarebbe se vendessi la tua casa e ti trasferissi, portando con te tutte le tue cose e i tuoi arredi. Dopo un determinato periodo di tempo, la copertura per atti vandalici non sarà più applicabile alla tua polizza.

Lesione personale

La maggior parte delle polizze assicurative per i proprietari di abitazione include una copertura per lesioni subite sulla proprietà di cui sei responsabile. Questo potrebbe includere qualcosa come qualcuno che scivola su una chiazza di ghiaccio che si trova sul tuo vialetto o cade a causa di un gradino rotto sotto il tuo portico.

Questa copertura è solitamente limitata a un certo valore in dollari, quindi sicuramente vuoi sapere quanta copertura hai ed esattamente cosa è incluso. Assicurazione ombrello può fornire una copertura di responsabilità aggiuntiva se ritieni di averne bisogno.

Che cosa è una franchigia assicurativa per i proprietari di abitazione?

Il franchigia è l'importo che l'assicurato deve pagare al momento della richiesta di risarcimento. Puoi ridurre i costi assicurativi aumentando l'importo della franchigia, il che significa che ti verrà richiesto di pagare di più se dovessi mai avere un incidente che richiede di presentare un reclamo. Tieni presente che molti fornitori di mutui richiedono ai proprietari di casa di portare una certa quantità di assicurazione sulla loro proprietà con una franchigia inferiore a un limite specificato.

Verificare con il proprio fornitore di mutui prima di optare per il tasso più basso possibile con la franchigia più alta possibile. Potrebbe essere allettante optare per la tariffa più bassa, ma se mai dovessi fare un reclami all'assicurazione, potresti pentirtene se sei responsabile di una franchigia di $ 10.000.

La linea di fondo

La stampa fine della tua polizza assicurativa potrebbe non sembrare un materiale di lettura particolarmente interessante, ma è meglio prendersi il tempo per studiarlo a fondo capire cosa copre la tua polizza assicurativa, prima di rimanere bloccato in una situazione sfortunata e scoprire che non sei coperto per quella particolare perdita o responsabilità. Alla fine della giornata, fare i compiti prima di acquistare una polizza potrebbe davvero ripagare quando hai effettivamente bisogno di fare affidamento sulla copertura assicurativa dei tuoi proprietari di abitazione.