Come permutare un'auto che non viene ripagata

Se sei nel mercato per una nuova auto ma devi ancora dei soldi per quella attuale, allora ti starai chiedendo come permutare un'auto che non viene ripagato. Un fattore chiave è se il valore della tua auto è superiore al saldo dovuto sul tuo prestito. Ecco cosa devi sapere.

Come scoprire quanto vale la tua permuta?

Se hai intenzione di permutare la tua auto, è importante saperlo quanto vale la pena prima di andare in concessionaria. Senza queste informazioni, potresti accettare a offerta lowball dal concessionario senza accorgersene.

Puoi ricercare il valore della tua auto online utilizzando il Kelley Blue Book

o altre guide di valutazione. È una buona idea consultare diverse guide di questo tipo, perché calcolano il valore in modo diverso e spesso arrivano a numeri diversi.

Tieni presente che da una permuta non otterrai quasi mai tanto quanto otterresti se vendessi l'auto privatamente. Ma sapere all'incirca quanto vale la tua auto può impedirti di essere sfruttato.

Fare trading in un'auto con un'equità positiva

Se la tua auto vale più di quanto devi per il prestito, allora sei in una situazione relativamente semplice. Ad esempio, supponiamo che il concessionario ti offra $ 13.000 per la tua auto e tu devi ancora $ 11.000 sul prestito. Quando scambi la tua auto, otterrai la differenza ($ 2.000), che rappresenta il tuo capitale nell'auto.

Se stai finanziando la tua nuova auto, puoi utilizzare il tuo capitale in quella vecchia per il tuo acconto. Questo può essere un modo per ridurre il costo totale del tuo nuovo prestito. Puoi aggiungere più soldi se vuoi fare un acconto più grande e prendere in prestito ancora meno. Se stai pagando in contanti per l'auto, il concessionario può sottrarre la tua permuta dal prezzo totale che paghi.

Trading in un'auto con capitale negativo

Se devi più sul tuo prestito attuale di quello che puoi ottenere per la tua permuta, allora sei in territorio di patrimonio netto negativo. Questo è spesso il caso se lo sei cercando di permutare un'auto relativamente nuova, dato che le auto si deprezzano rapidamente nei primi anni di proprietà. Una volta che hai avuto la tua auto per un certo periodo di tempo, l'ammortamento rallenterà e i pagamenti del tuo prestito aumenteranno gradualmente. Quindi, se hai un patrimonio netto negativo nella tua auto, potresti considerare di aspettare di permutarlo fino a quando il saldo del tuo prestito in sospeso non supera più il valore della tua auto.

Altrimenti, dovrai compensare la differenza. Il tuo rivenditore potrebbe offrirti di includere tale importo nel tuo nuovo prestito, ma fai attenzione. Ciò significa che inizierai il tuo nuovo prestito con un capitale ancora più negativo. Quindi potresti trovarti nella stessa situazione tra qualche anno quando andrai a permutare quell'auto.

Puoi permutare un'auto in leasing?

È possibile permutare un'auto che stai attualmente affittando e funziona in modo simile alla permuta di una con un saldo del prestito in sospeso. Dovrai prima contattare la società di leasing, o controllare la tua dichiarazione di leasing, per vedere qual è il profitto o il valore di riscatto dell'auto. Questo è l'importo che dovresti pagare se volessi acquistare l'auto prima della fine del contratto di locazione. Dovrai anche scoprire se c'è una tassa di risoluzione anticipata sul tuo contratto di locazione.

Una volta che hai queste informazioni, puoi contattare la concessionaria dove stai acquistando la tua nuova auto e farla lavorare direttamente con la società di leasing. Poiché spesso ci sono la risoluzione anticipata o altre spese coinvolte nel pagamento di un contratto di locazione, potresti non ottenere l'intero importo della tua permuta con un'auto in leasing. Quindi, come con la permuta di un'auto con un patrimonio netto negativo, potrebbe avere senso aspettare fino alla fine del contratto di locazione ed esercitare il opzione di acquisto.

A quel punto, ovviamente, non devi assolutamente comprare l'auto, ma puoi semplicemente consegnarla e andartene. E a meno che tu non abbia intenzione di guidare quell'auto per un certo periodo di tempo prima di scambiarla, o un concessionario di auto è disposto pagarti di più di quanto ti costi l'opzione di acquisto: potrebbe essere una mossa più intelligente da un punto di vista finanziario punto di vista.

La linea di fondo

Se il valore di permuta della tua auto è superiore al saldo del tuo attuale prestito, allora sei a posto: puoi semplicemente estinguere il vecchio prestito e applicare la differenza al costo del tuo nuovo veicolo. Ma se devi più sulla tua auto rispetto al suo valore di permuta, allora dovrai compensare la differenza. In tal caso, potrebbe essere una mossa finanziaria migliore aspettare di aver pagato un po' di più il prestito.