Quale reddito riduce i benefici della sicurezza sociale?

Puoi riscuotere i benefici della Social Security se stai ancora lavorando e percependo un reddito. Ma se guadagni più di una certa somma dal tuo lavoro e non hai raggiunto l'età pensionabile completa, il tuo beneficio sarà inferiore. Ecco una carrellata di come il reddito guadagnato può ridurre i benefici della Social Security.

Lavorare durante il "pensionamento"

Ricordi i giorni in cui potevi effettivamente andare in pensione una volta raggiunta una certa età? Potresti viaggiare, trascorrere del tempo con i tuoi nipoti e riconnetterti con il tuo coniuge dopo decenni di duro lavoro.

Con un numero crescente di persone che non sono in grado di risparmiare abbastanza per vivere i loro ultimi anni nel tempo libero, molti trascorrono la pensione facendo un altro lavoro, ammesso che vadano in pensione. Naturalmente, alcune persone si divertono a lavorare e vogliono continuare la loro carriera, o fare qualcos'altro che li tenga nel mondo del lavoro, durante la pensione.

Qualunque sia la tua motivazione, se continui a lavorare dopo aver iniziato a ricevere Sicurezza sociale, la tua idoneità per i vantaggi completi diventa complicata.

Come funzionano i crediti di previdenza sociale

La qualificazione per la sicurezza sociale non è così difficile. Nel corso della tua vita lavorativa, hai bisogno di 40 crediti per avere diritto ai benefici, che equivalgono a 10 anni di lavoro a tempo pieno.

Nel 2021, ricevi un credito per ogni $1.470 di guadagni, fino a un massimo di quattro crediti all'anno. Tale importo aumenta leggermente ogni anno all'aumentare dei guadagni medi.

La Social Security calcola l'importo del sussidio in base ai tuoi guadagni nel corso degli anni, indipendentemente dal fatto che tu fossi lavoratore autonomo o ha lavorato per un altro datore di lavoro. Più soldi hai guadagnato, più hai versato alla previdenza sociale e maggiori sono i tuoi benefici futuri, fino a determinati limiti. La matematica è molto più complicata di quanto sembri, ma fondamentalmente è così che funziona.

Qual è l'età di pensionamento completo?

Ai fini della sicurezza sociale, il tuo età pensionabile piena o "normale" ha un'età compresa tra i 65 ei 67 anni, a seconda dell'anno in cui sei nato. Se, ad esempio, la tua età di pensionamento completo è 67 anni, puoi iniziare a usufruire dei sussidi già a 62 anni, ma il tuo sussidio sarà inferiore del 30% rispetto a quando aspetti fino all'età di 67 anni.

Se riesci a farcela senza ricevere i tuoi sussidi di Social Security all'età del pensionamento completo, puoi aspettare fino all'età di 70 anni. Questo ti darà il massimo beneficio ogni mese. Non c'è alcun vantaggio ad aspettare oltre i 70 anni per iniziare a riscuotere i benefici.

Limiti di reddito della sicurezza sociale

Più di 65 milioni di persone, o più di un residente su sei negli Stati Uniti, raccolgono un qualche tipo di sussidio di sicurezza sociale.L'amministrazione della sicurezza sociale stima che a partire da gennaio 2021, l'indennità pensionistica mensile media sarà di $ 1.543.Mentre quel reddito mensile regolare aiuta, di solito non è sufficiente per coprire le spese di soggiorno. Questo è uno dei motivi per cui molte persone lavorano più a lungo.

Se lavori, i soldi che porti a casa possono influire sui tuoi sussidi di Social Security, ma i dettagli dipendono dalla tua età e da quanto guadagni. Ricorda che, anche se la tua età di pensionamento completo potrebbe essere 67, puoi iniziare a ricevere i benefici a 62, anche se stai ancora lavorando.

Ma ecco il trucco. Se inizi i benefici prima dell'età del pensionamento completo, puoi guadagnare solo fino a $ 18.960 (il limite per il 2021) e ottenere comunque tutti i benefici. Una volta che guadagni più del limite, Social Security detrae $ 1 dai tuoi benefici per ogni $ 2 guadagnati.

Nell'anno in cui raggiungi l'età del pensionamento completo, la previdenza sociale diventa più indulgente. Se guadagni più di $ 50,520, viene detratto $ 1 per ogni $ 3 guadagnato, ma solo durante i mesi prima del raggiungimento dell'età pensionabile completa. Una volta raggiunta l'età del pensionamento completo, puoi guadagnare qualsiasi somma di denaro e ciò non ridurrà i tuoi benefici mensili.

Nota, tuttavia, che questo denaro non viene perso in modo permanente. Dopo aver raggiunto l'età del pensionamento completo, Social Security ricalcolerà il sussidio e lo aumenterà per tenere conto dei sussidi che ha trattenuto in precedenza.

Come fa la sicurezza sociale a saperlo?

Potresti chiederti come mai Amministrazione della sicurezza sociale (SSA) tiene traccia del tuo lavoro e dei tuoi guadagni. La risposta: non è così. È tua responsabilità segnalare quanto hai guadagnato.

"La cosa più importante da ricordare se stai lavorando è informare l'amministrazione della sicurezza sociale se hai intenzione di guadagnare salari superiori alla soglia di guadagno", afferma Matt Ahrens, consulente finanziario associato presso Integrity Advisory Gruppo.

In caso contrario, osserva: "Non saranno informati dei tuoi guadagni fino a quando non presenterai le tasse l'anno successivo. E se ricevevi benefici in eccesso, puoi essere multato, costretto a rimborsare l'eccesso o ricevere benefici futuri inferiori".

Lavorare fuori dagli Stati Uniti

Se vai in pensione e lavori fuori dagli Stati Uniti, le regole sono diverse. Se hai meno dell'età del pensionamento completo, la previdenza sociale ridurrà i tuoi benefici per ogni mese lavori più di 45 ore in un lavoro (o lavoro autonomo) non soggetto alla previdenza sociale degli Stati Uniti le tasse. Questo vale indipendentemente da quanti soldi guadagni. Queste regole possono diventare complicate, quindi ti consigliamo di contattare la Social Security per un consiglio sulla tua situazione particolare.

La linea di fondo

Se hai versato alla Social Security abbastanza a lungo da guadagnare 40 crediti e hai raggiunto l'età del pensionamento completo, puoi guadagnare quanto vuoi senza che i tuoi sussidi di Social Security vengano ridotti. Se inizi a riscuotere i benefici prima e guadagni oltre un certo importo, una parte dei tuoi benefici verrà trattenuta. Tuttavia, una volta raggiunta l'età del pensionamento completo, la Social Security ricalcolerà l'indennità per recuperare il denaro trattenuto in precedenza.