壊滅的な天候の時代の住宅所有者の報道

カリフォルニアで記録的な山火事が発生した夏に続いて、2021年初頭にテキサスに降りかかった致命的な冬の嵐は、多くのアメリカ人に 住宅所有者保険. ここでは、大規模な災害や日常の災害から身を守る方法についてのアドバイスをいくつか紹介します。

自然災害によるリスクが高まっています

連邦の米国グローバルチェンジリサーチプログラムによると、米国の多くの地域は、荒天や自然災害への曝露の増加に直面しています。しかし、2017年の全米保険監督官協会（NAIC）の調査によると、保険を購入する際にそれを考慮している住宅所有者はほとんどいませんでした。 山火事、竜巻、または地震の可能性の影響を受けたのは11％のみで、取材のための買い物で気象パターンの変化を考慮しました。

消費者が気候変動への対応に遅れをとっている場合、保険会社は対応していません。 「1980年代後半以降、大災害はより頻繁かつ深刻に発生しており、住宅保険の価格設定において重要な考慮事項となっています」とNAICは2019年のレポートで述べています。

2020年、米国の自然災害による保険損害額は合計950億ドルで、2019年の合計510億ドルのほぼ2倍になりました。

住宅所有者の方針が一般的にカバーするもの

標準的な住宅所有者ポリシーは、火災、ハリケーン、雹、雷、またはポリシーに対象となる危険としてリストされているその他の原因によって家が損傷または破壊された場合に、家を修理または再建するために支払います。

これには通常、風、倒木、氷などの物体による損傷、構造物の雪や氷の重さによる損傷、パイプの破裂による損傷が含まれます。 アイスダムによる損傷や、天井や壁に浸透するバックアップされた側溝からの水もカバーされます。 風による被害を受けたために家に入ると、風による雪や着氷性の雨による被害がカバーされます。

標準的なポリシーでは、ガレージ、工具小屋、ガゼボなどの独立した構造物も対象になりますが、通常、家の対象範囲の約10％に制限されています。

さらに、保険会社は、家が危険にさらされて住めなくなった場合、ホテルや賃貸料を支払う場合があります。

NAICによると、ISO HO-3と呼ばれるこれらの標準ポリシーは、所有者が占有するカバレッジのほぼ80％を占めています。より包括的である他のポリシーがあり、いくつかはより骨の折れるものであるため、消費者は自分が何を持っているかを常に知っているとは限りません。

「消費者が尋ねることができる潜在的なことの1つは、保険会社の方針がISOHO-3の方針とどのように異なるかということです」と述べています。 ミネソタ大学法学部の保険消費者擁護者兼法学教授、ダニエル・シュヴァルツ 学校。

住宅所有者の方針がしばしばカバーしないもの

あなたの方針が地震や洪水による被害をカバーしていると思い込まないでください。 たとえば、地震の補償範囲はカリフォルニアの住宅所有者のポリシーには含まれていません。 別のポリシーが必要です. 「他の州は地震を含むかもしれないし、あなたの既存の政策を支持するかもしれない」と保険情報協会のスポークスマンは述べている。

洪水保険 全米洪水保険プログラムによって個別に提供されており、いくつかあります 民間保険会社 現在市場に出ています。 通常洪水が発生しやすい地域に住んでいない場合でも、洪水保険を検討する価値があるかもしれません。 たとえば、冬の嵐で溶けた雪が一から家に浸透して水害を引き起こした場合、住宅所有者のポリシーではカバーされませんが、洪水のポリシーではカバーされます。

また、ポリシーは通常、暴風雨による被害を対象としていますが、一部の地域の住宅所有者は、それが発生したときに追加の自己負担費用に直面する可能性があります。 「メイン州からテキサス州までの沿岸州の政策には、個別の政策が含まれます。 控除対象 ハリケーンや暴風の場合」と、ハートフォード金融サービスグル​​ープのスポークスマンであるケリーカーターは説明します。

パイプの破裂による損傷も注意が必要です。 それは一般的な住宅所有者の方針によって一般的にカバーされていますが、住宅所有者は彼らが取ったことを証明しなければならないかもしれません 熱をつけ続けるなど、それが起こらないようにするための合理的な予防措置（ 時間）。

ポリシーを理解し、必要に応じて更新する

カバレッジを定期的に確認することが重要です。 一部の専門家は少なくとも年に一度は言います。 あなたがそれをしていなければ、あなたは一人ではありません。 NAICの調査によると、住宅所有者の10人に1人は、5年以上住宅所有者の保険契約を確認または更新していません。

特に、「住居の補償範囲を時々見直して、家の交換費用を下回らないようにする必要があります。 それがあなたの家の全交換費用の80％を下回った場合、あなたの保険会社はそれが請求に対して支払う金額を減らすかもしれません」とNAICは述べています。

また、目録を作成し、所有物の写真を撮ってそれらを文書化します。 これは、災害が発生した場合だけでなく、必要なカバレッジを決定するのにも役立ちます。

Insurance Information Instituteによると、ほとんどの住宅所有者ポリシーは、あなたの家の保険の50％から70％に相当するあなたの個人所有物の補償を提供します。動産の裏書を追加することもできます フローター 宝石やアートワークなどの貴重品をカバーするためにあなたの住宅所有者の方針に。

大惨事が発生した場合は、「できるだけ早く請求を開始してください」とハートフォードのカーターはアドバイスします。 「保険会社または保険専門家に電話するか、アプリまたはWebサイトにアクセスして、請求プロセスを開始してください。 安全であれば、被害の写真やビデオを撮りましょう。」

今日の多くの災難​​の大きさを考えると、あなたは支払いを受けるのを待っている保険契約者の長い列にいることに気付くかもしれません。