普通預金口座とは何ですか？

普通預金口座とは何ですか？

普通預金口座は、銀行やその他の金融機関が保有する有利子預金口座です。 これらのアカウントは通常、適度な支払いをしますが 金利、それらの安全性と信頼性は、あなたが短期的なニーズのために利用できるようにしたい駐車現金のための素晴らしいオプションになります。

普通預金口座には、資金を引き出すことができる頻度にいくつかの制限がありますが、一般的に、 緊急資金、車の購入や休暇に行くなどの短期的な目標のために貯金するか、当座預金口座に不要な余剰現金を一掃して、他の場所でより多くの関心を集めることができます。

普通預金口座の仕組み

貯蓄やその他の預金口座は、金融機関が振り返って他の人に貸すことができる重要な資金源です。 そのため、ほぼすべての銀行で普通預金口座を見つけることができます。 信用組合、彼らが伝統的であるかどうか れんがとモルタル 機関またはオンラインで独占的に運営されています。 さらに、いくつかの投資会社や証券会社で普通預金口座を見つけることができます。

普通預金口座で獲得できるレートは、通常、変動します。 を除いて プロモーション 銀行や信用組合は、特定の日付まで固定金利を約束することで、通常、いつでも普通預金口座の金利を上げたり下げたりすることができます。 通常、レートの競争力が高いほど、時間の経過とともに変動する可能性が高くなります。

の変更 フェデラルファンド金利 また、金融機関が預金金利を調整するきっかけにもなります。 そしていくつかの機関は特別を提供します ハイイールド普通預金口座、これも調査する価値があります。

月額料金を回避したり、最高の公表レートを獲得したりするために最低残高が必要な普通預金口座もあれば、最低残高要件がない普通預金口座もあります。 したがって、特定のアカウントのルールを知って、収益が手数料で希薄化されないようにすることが重要です。

普通預金口座にお金を出し入れしたいときはいつでも、支店やATMで行うことができます。 銀行のアプリやウェブサイトを使用した別の口座への、または別の口座からの電子送金、または直接預金。 送迎は通常電話でも手配できます。

ただし、アカウントから引き出すことができる金額にドルの制限はありませんが（実際には、いつでもアカウントを空にしたり、閉じたりすることができます）、 連邦法は撤退の頻度を制限していました 米国のすべての普通預金口座から、2020年4月までの毎月のステートメントサイクルあたり6つまで。 制限を超えると、銀行は手数料を請求したり、アカウントを閉鎖したり、に変換したりする可能性があります 当座預金口座. 2020年に、連邦準備制度はこの制限を一時停止しました。 この変更が永続的であるかどうかは明らかではありません。

で得た利子と同じように 金融市場, 譲渡性預金証書、または当座預金口座、普通預金口座で得られる利子は課税所得です。 アカウントを保持している金融機関は、利息収入が10ドルを超えると、課税時に1099-INTフォームを送信します。 支払う税金は、限界税率によって異なります。

普通預金口座の利点

普通預金口座は、日常の銀行のニーズとは別にお金を入れる場所を提供し、雨の日のためにお金を隠したり、大きな貯蓄目標を達成するために資金を割り当てたりすることができます。 さらに、銀行のセキュリティ対策と、銀行の破綻に対する連邦政府の保護により、 連邦預金保険公社（FDIC）、マットレスの下や靴下の引き出しの中よりもお金を安全に保ちます。

あなたの資金を安全に保つことに加えて、普通預金口座も利子を稼ぐので、不必要な資金を 当座預金口座に現金を貯める代わりに普通預金口座 なし。 同時に、預金の証明書とは異なり、普通預金口座の資金へのアクセスは非常に流動的であり、資金をすぐに引き出すと多額のペナルティが課せられます。

一次当座預金口座と同じ機関で普通預金口座を保持することは、いくつかの便利さと効率の利点を提供することができます。 通常、同じ機関の口座間の送金は瞬時に行われるため、当座預金口座から普通預金口座への入金または引き出しはすぐに有効になります。 これにより、当座預金口座から余分な現金を簡単に送金して、すぐに利息を稼ぐことができます。または、大規模な小切手取引をカバーする必要がある場合は、逆に送金することもできます。

多くの機関では、複数の普通預金口座を開設することができます。これは、複数の目標で貯蓄の進捗状況を追跡したい場合に便利です。 たとえば、1つの普通預金口座を持って大旅行のために貯金し、別の普通預金口座に当座預金口座からの余剰現金を保持することができます。

普通預金口座のデメリット

普通預金口座への簡単なアクセスと信頼性の高い安全性のトレードオフは、他の普通預金口座ほど多くのお金を払わないことです。 たとえば、譲渡性預金や 財務省短期証券、または期間が十分に長い場合は、株式や債券に投資することによって。 その結果、普通預金口座は、長期の貯蓄に使用される場合、機会費用を提示します。

また、普通預金口座の流動性はその主要な利点の1つですが、資金がすぐに利用できるようになると、貯蓄したものを使いたくなる可能性があるため、欠点になることもあります。 対照的に、債券の現金化、退職金口座からの資金の引き出し、または株式の売却ははるかに困難です。 特にその口座が当座預金口座にリンクされている場合は、普通預金口座からお金を引き出すよりも。

普通預金口座も、頻繁にアクセスする必要のある資金には適していません。 以前の規則では、引き出しトランザクションは月に6回に制限されていたため、転送であるかどうかは関係ありません。 または支店やATMでの完全な引き出し—普通預金口座は必ずしもこれらの適切な手段ではありませんでした 資金。 これらの制限が解除されたことで、資金へのアクセスが容易になりました。

普通預金口座からの収益を最大化する方法

ほとんどの主要銀行は普通預金口座に低金利を提供していますが、多くの銀行や信用組合ははるかに高いリターンを提供しています。 特に、オンライン銀行はいくつかを提供しています 最高の普通預金口座金利. 物理的な支店がないか、支店が非常に少ないため、間接費が少なくて済み、その結果、より高く、より競争力のある預金レートを提供できることがよくあります。

重要なのは、当座預金口座を持っている銀行から始めて、買い物をすることです。 その機関が競争力のある普通預金口座レートを提供していない場合でも、貯蓄を他の場所に移動することでどれだけ多くの収入を得ることができるかについての参照フレームが提供されます。

ただし、最高のレートで買い物をするときは、収益を減らしたり、無駄にしたりする可能性のあるアカウント機能に注意してください。 一部のプロモーション普通預金口座は、短期間だけ宣伝している魅力的なレートを提供します。 他の人は、プロモーションレートを獲得できる残高を制限し、その最大額を超える金額はわずかなレートを獲得します。 さらに悪いのは、毎月稼ぐ利子に割り込む手数料のある普通預金口座です。

普通預金口座の開設方法

普通預金口座を設定するには、銀行または信用組合の支店の1つにアクセスするか、口座を提供している機関の口座をオンラインで開設します。 名前、住所、電話番号、写真付き身分証明書を提示する必要があります。 また、アカウントは課税対象の利子を獲得するため、 社会保障番号（SSN）.

一部の金融機関では、口座開設時に最低入金額を支払う必要があります。 他の人はあなたが最初に口座を開いて後でそれを資金提供することを可能にするでしょう。 いずれの場合も、その機関の口座からの送金、外部送金、郵送またはモバイルの預金小切手、または支店での直接預金で最初の預金を行うことができます。

普通預金口座にいくら保管するか

NS 普通預金口座に保管する金額 資金の目標、またはアカウントの使用によって異なります。 当座預金口座から余剰資金を一掃するように普通預金口座を設定した場合、残高は定期的に変動する可能性があります。 対照的に、貯蓄目標を達成している場合、残高は低くなり始め、時間の経過とともに着実に増加する可能性があります。

代わりに、緊急資金として普通預金口座を開設した場合、ファイナンシャルアドバイザーは通常、十分な貯蓄を保持することをお勧めします 少なくとも3ヶ月から6ヶ月の生活費をまかなうために、仕事を失ったり、医学的な問題に直面したり、別のお金を浪費する緊急事態に遭遇した場合に備えて、経済的なクッションを提供します。 ただし、一部のアナリストは、その緊急資金の一部のみを単純な普通預金口座に保管し、残りをより高い収益を得る口座または商品に移動することを推奨しています。

いずれにせよ、銀行での預金はFDIC保険と信用組合でカバーされていることに注意してください。 NCUA 保険。 これらは両方とも、金融機関が破綻した場合に、金融機関の個々の口座保有者を最大250,000ドルの預金残高で保護します。 ほとんどの消費者にとって、これは彼らが預金しているものをカバーする以上のものです。 ただし、預金口座に250,000ドル以上を保有している場合は、残高を複数の口座保有者または機関に分割することをお勧めします。