住宅ローンの貸し手は銀行の明細書をどのようにチェックおよび検証しますか？

住宅を購入または借り換えるために住宅ローンを探している借り手は、ローンを取得するために貸し手によって承認される必要があります。 銀行は借り手の財務情報を確認する必要があり、証拠または 預金の確認 （POD / VOD）フォームに記入して借り手の銀行に送信します。 保証金の証明は、借り手が少なくとも2か月の 銀行取引明細書 住宅ローンの貸し手に。

貸し手が銀行取引明細書を確認する方法を理解する

銀行や住宅ローンの貸し手は、収入、資産、貯蓄、借り手の信用力など、さまざまな基準に基づいてローンを引き受けます。 住宅を購入するとき、住宅ローンの貸し手は借り手に預金の証明を求めるかもしれません。 貸し手は、住宅購入に必要な資金が銀行口座に蓄積されており、貸し手がアクセスできることを確認する必要があります。

預金の証明は、お金が銀行口座に預金されたか、蓄積されたことの証拠です。 NS 住宅ローン会社 または貸し手は、借り手がのために十分なお金を節約したかどうかを判断するために預金の証明を使用します 頭金 彼らが購入しようとしている家で。

たとえば、一般的な住宅ローンでは、借り手は住宅の購入に20％を差し引く可能性があります。 それが$ 100,000の家である場合、借り手は$ 20,000を前払いする必要があります。 住宅ローンの貸し手は、預金の証明を使用して、借り手が頭金のために銀行口座に実際に$ 20,000を持っていることを確認します。 また、貸し手は、支払いに十分な資金が利用可能であることを確認する必要があります クロージングコスト 新しい住宅ローンに関連付けられています。 クロージングコストは、鑑定料、税金、タイトル検索、タイトル保険、および証書記録料を含むことができる追加コストです。

借り手は通常、銀行または住宅ローン会社に、会社が情報を確認するために借り手の銀行に連絡する最新の銀行取引明細書を2つ提供します。

確認された財務情報の種類

銀行にVODフォームを送信する貸し手は、ローン申請者の財務情報の確認を受け取ります。 要件は銀行ごとに異なる可能性がありますが、銀行の明細書を確認するときに必要な最も一般的な種類の情報には、次のものがあります。

• 口座番号
• 小切手、普通預金、 個人年金口座（IRA）、 また 譲渡性預金（CD）
• オープンまたはクローズステータスとオープン日
• アカウントの承認された署名者であるアカウント所有者名
• 現在の残高と過去2つのステートメント期間の平均残高履歴を含む残高情報 
• 現在の利率（該当する場合）および直近の2つのステートメント期間に支払われた利息
• アカウントの閉鎖日と閉鎖時の残高（該当する場合）
• 普通預金または譲渡性預金の場合、銀行は期間の長さ、金利、支払利息、およびその他を要求する場合があります。 早期撤退 ペナルティ 

貸し手は住宅ローンの融資を拒否するか、潜在的な買い手が口座からの資金を使用することを許可する場合があります 財務情報が検証を十分に満たしていない場合の住宅ローンおよび決算費用の目的 要件。

銀行取引明細書の検証が必要な理由

貸し手はあなたの銀行取引明細書を要求するか、あなたの銀行にVODを求める裁量権を持っています。 一部の貸し手は両方を行います。 VODと銀行取引明細書の両方を使用して住宅ローンの適格性を判断する貸し手は、 頭金の資金源が住宅ローンのために知られている必要があるいくつかの政府保証ローンの要件 承認。

一部の貸し手は、検証プロセスを実行する際に、まれなアカウントの当座貸越を却下する場合があります。 ただし、家を閉める前の2〜3か月の間に多数の当座貸越がある消費者は、銀行にとってリスクと見なされる可能性があります。

特別な考慮事項

銀行や住宅ローン会社も、資金が借り手の銀行口座にどのように預け入れられたのかについての証拠を見たいと思うかもしれません。 銀行または貸し手は、特にそれが贈り物であった場合、借り手の預金がどこから来たのかについての証拠または監査証跡を要求することもあります。 一部の金融機関は、頭金を支援するために借り手に贈ることができる金額に制限を課しています。 その結果、銀行はお金を贈った人に手紙を要求するかもしれません。

また、銀行は数ヶ月の証拠を見たいと思うかもしれません 現金準備 借り手が収入源を失った場合でも住宅ローンを支払うことができるように、別の口座に手元に置いておきます。