RothIRAがミレニアル世代にとって理にかなっている理由

若い人たちは、退職するよりも低い税率である傾向があります。これが、ロスIRAが理想的である理由の1つです。 ミレニアル世代.

Roth IRAは、従来のIRAと同じ前払い税控除を受けることはありません。 ただし、アカウントの収益やアカウントに税金を支払う必要はありません。 適格なディストリビューション. ミレニアル世代やその他の若い投資家にとって、それは何十年にもわたる非課税の成長を意味し、その後、退職時に非課税の収入をもたらす可能性があります。

巣の卵を作り始めるのが早ければ早いほど、快適な退職のために十分に貯蓄できる可能性が高くなります。 早期に貯蓄を開始するための優れた方法は、RothIRAを使用することです。

RothIRAの利点

退職のために貯蓄するための最良の方法の1つは ロスIRA. これらの税制優遇口座には多くの利点があります。

• 事前の減税はありません（ 従来のIRA）、しかしあなたの貢献と収入は非課税になります。
• 退職時の引き出しは免税です。
• ここにはない 必要な最小分布 （RMD）あなたの生涯の間に、それはロスIRAを理想的な富の移転手段にします。
• 「勤労所得」があり、 あまりお金を稼がないでください.
• あなたが直接貢献するためにあまりにも多くのお金を稼ぐならば、あなたは合法的にそれらの制限を回避することができます バックドアロスIRA.
• Roth IRA（または従来のIRA）に貢献する場合は、 セーバーの税額控除、これはあなたの税金から最大$ 2,000（あなたが共同で申請している場合は$ 4,000）を削減することができます。

Roth IRAは、ミレニアル世代（1981年から1996年の間に生まれた人々）のように、退職前に何年も貯蓄している若い投資家にとって特に価値があります。

ミレニアル世代の経済的課題

ミレニアル世代はテクノロジーに精通していることで知られています。 しかし、彼らは経済的負担に関しては最悪の状況に直面している世代としても知られています。 それらのいくつかを次に示します。

• 学生の借金をつぶす：大学の授業料は1980年代から2倍以上になり、 学生ローンの借金 史上最高です。
• 住宅価格の上昇：住宅価格の上昇—そして より大きな頭金—ほとんどのミレニアル世代が家を購入するのをより長く待っていることを意味します（購入したとしても）。
• 家賃の高騰：家を買う余裕がないため、ミレニアル世代はお金を使っています 家賃の高騰 公平性を構築する代わりに。
• 不完全雇用：雇用の傾向が変化しているため、職場のスキルには一般的なミスマッチがあります。 多くのミレニアル世代は、サイドギグに頼っています。
• 高齢の親の世話：より多くのミレニアル世代は 高齢の両親の世話、そして彼らはそうするために彼ら自身のお金のより多くを費やしています。
• インフレーション：100万ドルは、引退した巣の卵の良い目標でした。 しかし、おかげで インフレーション、40年間のその金額は、約27万ドルと同じ消費力を持つと予測されています。

RothIRAがミレニアル世代にとって理にかなっている理由

これらの経済的課題により、ミレニアル世代が退職のために貯蓄するのは難しい場合があります。 しかし、時間（ミレニアル世代の超大国）と 調合の力.

さらに、多くのミレニアル世代は、年をとるにつれて、より多くのお金を稼ぎ、より高い税率にぶつかります。 これが重要な理由です。

Rothにお金を入れると、あなたがいる限り、Rothに税金を支払うことができます。 引き出しルールに従う. つまり、多くの若い人たちは、より低い税率（早い段階で）で税金を支払い、より高い税率である可能性が高い退職時に免税の引き出しを楽しむでしょう。

RothIRAのしくみ

オンラインに接続して、RothIRAを数分で開くことができます。 多くの RothIRAプロバイダー そうするための合理化されたプロセスを持っています。 また、サポートが必要な場合は、アカウント担当者と話す（またはライブチャットする）ことができます。

RothIRAの貢献制限

2020年と2021年には、毎年RothIRAに最大6,000ドルを寄付できます。追加の$ 1,000があります "キャッチアップ貢献、」ただし、50歳以上の方のみご利用いただけます。 ただし、寄付金を一度に預ける必要はありません。 1月から15か月あります。 寄付を最大限に活用するために、翌年の4月中旬の課税年度の提出期限まで1。

RothIRAの収入制限

IRSには、RothIRAに貢献したい人の収入に関する規則があります。 ロスに貢献するには「勤労所得」が必要であり、賃金やその他の収入から得た以上の貢献はできません。 したがって、4,000ドルを稼いだ場合、それが貢献できる最大額です。

IRSはまた、年収制限を設定しています。つまり、ロスに寄付できない場合や、寄付が減額されるか、完全に段階的に廃止される可能性があります。 段階的に廃止された所得制限は、独身または既婚の確定申告など、納税申告のステータスによっても異なります。

2020

2020年の場合、単一税申告者は、139,000ドル以上を稼いだ場合、ロスに寄付することはできません。 あなたが124,000ドルから139,000ドルの間で作るならば、あなたの貢献は減らされます。

共同で結婚している場合、寄付するには206,000ドル未満である必要があり、2020年に196,000ドルから206,000ドルの収入があると、寄付は減額されます。

2021

2021年には、所得制限が引き上げられました。 2021年の収入が$ 140,000以上の場合、シングルからのRothIRAの寄付は禁止されています。 シングルの収入の段階的廃止の範囲は$ 125,000から$ 140,000です。

共同納税申告書を提出する夫婦の場合、収入が208,000ドル以上の場合、ロスに寄付することはできません。 2021年の所得の段階的廃止の範囲は198,000ドルから208,000ドルです。

ロスIRA撤退規則

Roth IRAの引き出しルールは、従来のIRAや401（k）のような雇用主が後援するプランの引き出しルールよりも柔軟です。 Roth IRAの寄付は、理由を問わず、税金を支払うことなくいつでも引き出す​​ことができます。 また、退職時（または少なくとも59½に達した後）の収益の引き出しも非課税です。

もちろん、あなたが今日ミレニアル世代であるなら、それは今あなたを助けません。 しかし、経済的な問題に苦しんでいるミレニアル世代を助けることができる撤退規則には例外があります。

1つの素晴らしいものは、初めての住宅購入者の例外と呼ばれます。 あなたはあなたのロスの$ 10,000までを使うことができます 家を買う、建てる、または建て直す、初めての住宅購入者であれば。 その制限を満たすのは思ったより簡単です。IRSは、あなたが家を所有してから少なくとも2年が経過している場合、あなたを初めての住宅購入者と見なします。 その10,000ドルは、不動産の頭金に使用したり、予想外に高い閉鎖費用を賄ったりするために使用できます。

あなたも作ることができます ペナルティのない引き出し お金が高等教育費を支払うか、子供を産むか養子縁組するための費用の最大5,000ドルをカバーする場合。

あなたのロスに投資する

投資家が持つ最大の利点は時間です。 ミレニアル世代の投資家は、複利の力を利用する時間があります。 しかし、彼らはまた、株式市場の変動を乗り切るのに何年もかかります。

歴史は、避けられない景気後退にもかかわらず、投資は時間とともに上昇することを示しています。 その結果、ミレニアル世代は、より高い潜在的な報酬と引き換えに、もう少しリスクを冒すのに適した立場にあります。 のような投資:

• 個々の株:成長株 配当を支払う株は特に人気があります。
• ミューチュアルファンド：インデックスファンドと積極的に運用されているファンドがあります。 成長株 ミューチュアルファンド 多くの投資家にとって理想的です。
• 目標日ファンド：退職したい年を決めて、それに合ったファンドを選びましょう。 たとえば、2040年に退職したい場合は、（仮想の）XYZ2040目標日ファンドを選択します。 これらのファンドは、退職に近づくにつれて、リスクの高い投資からリスクの低い投資に自動的にリバランスします。
• 上場投資信託（ETF）:ETFはミューチュアルファンドのようなものです 通常はインデックスを追跡しますが、通常は年間ベースでコストが低くなります。
• 不動産：Roth IRAに不動産投資を行うことはできますが、 自主的なロスIRA そうするために。

結論

収入を得て収入制限を満たしている場合、RothIRAは退職後の貯蓄のための優れたツールになります。 ただし、これは全体的な退職戦略の一部にすぎないことに注意してください。 可能であれば、貢献することをお勧めします その他の退職金口座、 同様に。 そうすれば、たとえそれが数十年先であっても、あなたはあなたが引退の準備ができていることを確実にするのを助けるためにあなたの巣の卵を後押しすることができます。