オプション調整可能-レート住宅ローン（オプションARM）の定義

オプションアジャスタブルレート住宅ローン（オプションARM）とは何ですか？

オプションのアジャスタブルレート住宅ローン（オプションARM）は、 腕モーゲージ ここで、借り手は貸し手にどのタイプの支払いを行うかに関していくつかのオプションがあります。 従来の住宅ローンで行われたものに相当する利息と元本の支払いを行う選択肢を持つことに加えて、オプションARM 住宅ローンが利息のみの支払いまたは最小限の支払いを行うことで大幅に少ない支払いを行うことができる代替の支払いオプションもあります 支払い。

オプションARMは、 柔軟な支払いARM.

オプションARMを理解する

多くのオプションARMは低いティーザーレートを提供するため、多くの抵当権者は無意識のうちに 借り換え より低い支払いをすることを期待して彼らの現在の住宅ローン。 残念ながら、これらの短期ティーザー料金が期限切れになると、 金利 従来の住宅ローンと同様のものに戻されます。

さらに、取ることにした不運な住宅ローンのために 最低支払いARMオプション、 彼らは彼らの住宅ローンに負っている元本が実際に増加していることに気付くでしょう。 これは、 最低支払額 住宅ローンの利益を完全にカバーしていませんでした。 カバーされていない利息は、住宅ローンの元本に追加されます。

オプションARMは、以前は人気がありました サブプライム住宅ローン危機 住宅価格が急速に上昇した2007年から2008年の。 住宅ローンの紹介ティーザー金利は非常に低く、通常は1％でした。そのため、多くの人は、収入が示唆するよりも多くの家を買う余裕があると思い込んでいました。 しかし、ティーザーレートは1ヶ月だけでした。 その後、金利はウェルズ貯蓄コスト指数（COSI）にマージンを加えたものなどの指数にリセットされ、多くの場合「支払いショック」が発生します。 2014年の規制以降、オプションARMはあまり人気がありません。

オプションARMの支払い方法

一般的なシナリオでは、貸し手は、オプションARMを使用して借り手に、毎月どのタイプの支払いを行うかを決定させることができます。 これらの選択肢には、最低支払い、利息のみの支払い、15年の住宅ローンでの完全償却支払い、または30年の住宅ローンでの償却支払いが含まれます。

オプションARMで利用可能な選択肢により、支払いの柔軟性が高まりますが、借り手は当初よりも多くの長期債務を簡単に抱えることになります。 他のアジャスタブルレート住宅ローンと同様に、市場に応じて金利が大幅かつ急速に変動する可能性があります。

オプションARMは、手数料、契約、またはフリーランサーとして活動する職業など、収入が変動する可能性のある世帯にアピールする場合があります。 彼らが彼らの方法で多くの仕事が来るのを見ないならば、住宅ローンで最低額を支払うことを選びます。 これは彼らがより多くのお金を手元に保つことを可能にするかもしれませんが、最低額は毎年増加する可能性があります。 さらに、最低支払額は5年または10年間隔で、完全に償却される支払額に再キャストされる場合があります。

これらの警告は借り手によって見落とされる可能性があり、潜在的なコストの上昇と元本残高の増加に対する準備ができていない可能性があります。 借り手が最小限の支払いを続け、未払いの残高が住宅ローンの元の値、たとえば110％以上に増加した場合、住宅ローンは自動的にリセットされる可能性があります。

オプションARMは、借り手が返済する余裕のない住宅にそのような融資を求めた後に発生した住宅危機の原因として挙げられています。 そのような場合、借り手はオプションARMを使用して毎月の最低支払額を支払い、最終的には 自分たちの家の代金を支払うことができないか、住宅の売却額が大きくなったときに住宅ローンが大きくなったことがわかりました 落ちた。