フルサービスの仲介またはDIY投資？

投資口座を選択する際には、アドバイザーベースのフルサービスブローカーと、より多くの日曜大工割引ブローカーの違いを知ることが重要です。 それぞれの ブローカーの種類にはさまざまな利点があります、しかし、どれが最適かを選択することは、投資家の特定のニーズに帰着する必要があります。

フルサービスブローカーとディスカウントブローカーの両方で、株式、債券、投資信託、上場投資信託、およびその他の投資商品を売買できます。 それらの間で決定する際に考慮すべきさまざまな要因には、手数料と手数料のコスト、最低口座開設、利用可能なサービスと機能、投資調査へのアクセス、およびツールが含まれます。 最も重要なのは、投資に関して、投資家の好み、知識、および快適さのレベルです。

フルサービスブローカー

従来のフルサービスブローカーは、手数料や手数料と引き換えに、投資の専門知識、アドバイス、サービスを提供します。 サービスの一環として、さまざまな管理機能も提供されます。 クライアントが証券の購入または売却を承認すると、証券会社は取引を実行し、適切な決済を手配します。 同社はまた、確認、明細書、配当、所得会計、および年末の税データの提供も行います。

フルサービスブローカーは、投資ポートフォリオの構築、監視、管理に加えて、通常、クライアントの生活のさまざまな部分に影響を与える追加のサービスや製品を提供します。 これには、個人の財務計画、保険、不動産計画、退職計画、会計サービス、税務アドバイスなどが含まれます。

アドバイス、ポートフォリオ管理、および管理のこのフルサービスのクライアントへのコストはより高い料金であり、通常、年間管理される資産の1％から2％になります。 さらに、フルサービスの会社は、証券が売買されるたびに手数料を請求する場合があります。

理想的には、あなたが受けるアドバイスとサービスは包括的であり、あなたの個々のニーズに合わせて調整されています。 これはあなたが支払っているものです。

ディスカウントブローカー

フルサービスの投資会社は、現代の株式市場が始まって以来存在しており、それらを買う余裕のある裕福な人々によって主に使用されていました。 バンガードやチャールズシュワブなどのディスカウントブローカーまで、彼らは個人投資の展望を支配していました。 1970年代半ばと1980年代に登場し、収入の異なる人々が投資を利用しやすくなりました。 レベル。

ディスカウントブローカーを使用すると、全体的な投資戦略を自分で決定し、独自の株式や債券を選択できます（ポートフォリオ管理）。 あなたはあなた自身のアドバイザーとポートフォリオマネージャーとして行動しています。

これらのタイプの証券会社は、投資決定を支援するための無料の教育および調査ツールを提供する場合があり、追加費用でより多くのアドバイスを提供する場合があります。 ディスカウントブローカーは、取引の実行と決済、確認とステートメント、および法的に必要なレポートの提供など、アカウント管理を引き続き処理します。

ディスカウントブローカーは依然として手数料を請求する場合がありますが、通常はフルサービスブローカーよりも低く、多くの場合1％未満です。 これらのブローカーの中には、より良い投資ツールを提供しながらより高い手数料を請求するものもあれば、基本的な投資ツールのみを提供しながら非常に低い手数料を請求するものもあります。

考慮事項

フルサービスルートを利用する場合は、 ブローカーを評価する：株式や債券に関する知識は別として、ブローカーは戦略的な投資アドバイスを提供するためにどのような資格を持っている必要がありますか？ 彼らは公認ファイナンシャルプランナー（CFP）ですか？ セキュリティ選択の分野では、ブローカーは効果的な全体的なポートフォリオを開発するためにどのような資格を持っている必要がありますか？ 彼らはCharteredFinancial Analyst（CFA）の指定を受けていますか？

また、取引ベースのコミッション報酬構造には、組み込みが含まれているように見える場合があることにも注意してください。 利益相反：アドバイスは本当にクライアントの最善の利益のために与えられていますか、それともブローカーのために収入を生み出す必要性によって汚染されていますか？ ブローカーを選択したら、ブローカーの状況を引き続き監視し、コストに見合う価値があるかどうかを判断する必要があります。

考慮すべきもう1つのことは、各ブローカーで口座を開設するために必要な最低金額です。 ブローカーの中には最低額がないか非常に低いものもあれば、数千ドルを必要とするものもあります。 これらの最小値は、フルサービスブローカーとディスカウントブローカーによって異なります。

一般的に、フルサービスのブローカーは、人間的なタッチとガイダンスを必要とし、自分で投資決定を行うことに抵抗を感じる投資家に適しています。 ディスカウントブローカーは、低コストの投資を探していて、投資調査を楽しんでいる投資家に適しています。

決定を下す前に、検討しているブローカーごとにコストとメリットを比較検討することが重要です。 さまざまなブローカーの背景と経験をチェックし始めるのに最適な場所は FINRAのBrokerCheckWebサイト.