アドバイザー：あなたの将来はどうなりますか？

ファイナンシャルアドバイザリー業界は混乱の危機に瀕しています。 それはしばしば魅力的な利益を生み出しますが、業界はまた、進化が遅いことで有名です。 新しいテクノロジーを適応させて組み込むことができるアドバイザーは、成功のために自分自身を位置づけます。 そうしない人は取り残されます。

これまでの最大の進化は、トランザクションベースの報酬から手数料ベースのアカウントへの移行です。 2008年の金融危機とパッシブ投資の台頭に続いて、投資家は彼らが請求する手数料にもっと注意を払い始めました。 したがって、コストがより透明である手数料ベースのアカウントの人気が高まっています。

投資への新しいアプローチ

投資家はまた、より高コストの投資からより手頃な投資へとシフトしています。 ETF と インデックスファンド. これは、アクティブ運用からパッシブ運用戦略への劇的な移行を部分的に説明しています。

パッシブ投資の低料金と、それ以降の市場の強力な危機後のパフォーマンス 危機とは、依然としてアクティブであると評価しているアドバイザーが、その価値を彼らに示す必要があることを意味します クライアント。

そのための最も効果的な方法は、ベンチマークに対してアウトパフォーマンスを提供することです。これは、アクティブな管理戦略でのみ可能です。 パッシブ戦略は、市場のパフォーマンスを保証するだけで、手数料は少なくなります。つまり、デフォルトではベンチマークを下回ります。 現在の強気相場の始まりよりも終わりに近づいている可能性が高いことを考えると、アドバイザーは、パッシブ戦略がクライアントのポートフォリオで果たす役割を再検討することを検討するかもしれません。

マージンの拡大とタスクの簡素化

市場の見通しに関係なく、手数料は引き続き下落する可能性があります。 これは、マージンも圧縮されるという意味ではありません。 収益が減少するにつれて、コストを削減することは収益性を維持するのに役立ちます。 企業は、アドバイザーが現在実行している管理機能と投資機能を自動化する新しいテクノロジーを採用することで、すでにコストを削減しています。 Autonomous Researchは最近、AIがフロント、ミドル、バックオフィスのコストを2030年までに2,000億ドル近く削減できると見積もっているレポートを発表しました。

技術開発はまた、より高いクライアントの期待につながっています。 消費者は、情報やサービスへの常時アクセスに慣れています。 ハイタッチサービスは依然として重要ですが、クライアントはいつでも投資を確認し、アクセスできることを期待しています。 資産クラス、テーマ、地域にまたがる投資機会であり、堅牢なサイバーセキュリティとデータが必要です 保護. 最後のポイントは特に重要です： 調査によると Financial Planning Associationによると、アドバイザーの80％がサイバーセキュリティを「優先度の高い」と評価していますが、「関連するリスクを管理および軽減する」準備が整っていると感じているのは30％未満です。

ほとんどのアドバイザーは、タスクが多すぎて時間が足りないだけです。 ワークロードの一部を自動化することで、アドバイザーはクライアントとのやり取りにより多くの時間を費やすことができます。

自動化される可能性が高いタスクは、批判的または創造的な思考を必要としないタスクです。 単純なコミュニケーションと日常的なクライアントサービスは、人工知能と巧妙なクライアントセグメンテーションの組み合わせによってすでに対処されています。

資産配分、ポートフォリオ構築、リバランスなどの分野も候補です。 ブラックロックは、機械学習と自然言語の選択に基づいて持ち株を選択するETFを導入しました。 それらのETF構造とAIベースの意思決定により、これらは通常のマネージドファンドよりも大幅に安価になります。

管理アカウントとモデルポートフォリオは、アドバイザーに利用可能な時間を最大化するための別の手段を提供します。 モルガン・スタンレーは、クライアントのポートフォリオを監視し、クライアントの投資プロファイルとポリシーに基づいてアクションを提案するNext BestActionと呼ばれる製品を展開しました。 このシステムは、最終的には投資関連のトピックを超えた推奨事項を作成し、アドバイザーとクライアントの関係をさらに強固にすることが期待されています。 Morgan Stanley’sなどのシステムは、人間の直感に基づいて構築された従来の時代遅れのシステムから、より新しく、よりタッチの高い統合サービスを差別化します。

クライアントサービスとポートフォリオ管理を超えて

人工知能は、アドバイザーがリードを生み出すのに役立つツールでもあります。 ソフトウェアは、人口統計データと公開データを分析して、マーケティングキャンペーンを作成できます。 また、回答率を分析し、キャンペーンの効果を最適化することもできます。

自動化に向いていない分野の1つは、クライアントに税金、不動産、慈善事業、その他の専門的なアドバイスを提供する機能です。 純資産の高いクライアントは通常、より広範で複雑な資産ポートフォリオを持っており、投資アドバイス以外の支援を必要とします。 これらのカスタマイズされたサービスの多くは、容易なスケーラビリティには向いていません。 この場合、1つの解決策はチームを形成することです。 チームは、チームメンバー間のスキルの専門化と、管理機能からアドバイザリー機能までのクライアントソリューションの提供における効率の向上を可能にします。 このようにして、チームはクライアントのニーズを満たすために自然なスケーラビリティとレバレッジを提供します。

基本的に、あらゆる種類のタスクは自動化に開かれていますが、クライアントとの関係を管理するには、常に人間の手が必要になります。 強力な顧客関係の育成と維持は、2つの基本的な要素に依存します。それは、高度な信頼を確立することと、顧客が利用可能でアクセスできることです。 アドバイザーを切り替えるためにクライアントによって頻繁に引用される原因は、時間と応答性の欠如の認識でした。 クライアントがアドバイザーへのアクセスの向上を要求している世界では、毎分が重要になります。 ここで、コミュニケーションチャネルの拡大により、アドバイザーが関係を維持することができます。

技術的なアプリケーションは、アドバイザーが利用可能な時間を最大化するのを助け、クライアントとのコミュニケーションに時間を割けるようにすることで最も効果的です。 新規クライアントの大多数が紹介の結果であることを考えると、これはこれまで以上に重要になります。

ここでのエキサイティングなポイントは、テクノロジーがアドバイザーのコストセンターにソリューションを提供するだけでなく、アドバイザーが収益機会を活用するのに役立つことです。 注意点は、適応と進化に失敗した人は深刻な課題に直面することです。