ファイナンシャルアドバイザーに尋ねる5つの重要な質問

を使って 財務顧問 ポートフォリオを管理する方法がわからない場合、または大規模な継承をどうするかわからない場合は、これは賢明なアイデアです。 ただし、すべてのファイナンシャルアドバイザーが同じように作成されているわけではなく、一部のアドバイザーは自分のポケットを並べようとしている可能性があります あなたの投資のための最良のアドバイスを与えるのではなく、手数料ベースの製品販売で 退職。

2018年3月、裁判所はまた、 DOL受託者規則 これは2017年6月9日に発効し、2018年1月1日に完全準拠が予定されています。裁判所の決定により、ファイナンシャルアドバイザーにさらに質問をすることがますます重要になります。 最終的には、アドバイスに関連して支払っている投資と手数料をよりよく知るために 投資。 最高のアドバイスを得るために、今年アドバイザーに尋ねることができるいくつかの質問があります。

1. どのように投資しますか？

驚いたことに、アドバイザーにこの質問をする人はほとんどいません。 しかし、それは彼らが彼ら自身のものと比較してあなたのポートフォリオをどのように管理するかについてのより良い洞察をあなたに与えることができます。 もちろん、あなたはあなたの顧問があなたに彼らの個人的なポートフォリオを解放することを期待することはできませんが、彼らが喜んでそうするなら 成功を確実にするために彼らの個人的な戦略を共有しなさい、そうすれば彼らはあなたのために同じ戦略を実行するかもしれない ポートフォリオ。 同じように、戦略や投資哲学の説明を求めることもできます。

2. いくら請求しますか？

知っておくことをお勧めします あなたの費用はどうなりますか 事前に。 あなたの顧問が料金を支払われ、製品のコミッションを獲得しない場合、あなたは彼らが単なるセールスマンではなくあなたの最善の利益のために行動する可能性が高いので安心できます。 ほとんどの専門家は毎年管理される投資の1％を請求し、アドバイザーを通じて行う投資には、ファンド会社と調整した販売手数料が含まれる場合があることに注意してください。

3. あなたの資格は何ですか？

アドバイザーが保持している証明書を確認してください。 多くの企業は、アドバイザーに最小限のコースを受講するか、料金を支払うことだけを要求します。 あなたはこれらの顧問を避けたいです。 代わりに、次の3つのアドバイザーのいずれかを探してください。

• 公認ファイナンシャルプランナー（CFP）
• 公認金融アナリスト（CFA）
• 公認会計士（CPA）

あなたに似たクライアントとの取引で少なくとも10年の経験を持つアドバイザーを選ぶのも良い考えです。 また、アドバイザーに明確な記録を残してもらいたいと考えています。つまり、規制当局や法律に問題がないことを意味します。 彼らがこれまでに訴えられたことがあるかどうかを尋ねることも賢明かもしれません。 あなたはあなたの苦労して稼いだお金で顧問を信頼する前に危険信号がないことを確認したいです。

この領域内で、アドバイザーの専門分野と、アドバイザーが毎年引き受けるクライアントの数について質問することもできます。 これにより、アドバイザーが焦点を当てている市場セグメントと、アドバイザーが提供する投資アドバイスの幅を把握するのに役立ちます。 一部の投資家は、誰かが市場のニッチに焦点を合わせたいと思うかもしれませんが、他の投資家はより幅広いアドバイスを高く評価しています。

4. ハイブリッドロボアドバイザーサービスまたは新技術へのアクセスを提供していますか？

ロボアドバイザーテクノロジー 高度な個人財務管理プラットフォームは、ファイナンシャルアドバイザー市場全体に統合されています。 多くの大企業は、ロボアドバイザーや新技術と提携して、投資クライアントが 彼らのアカウントを個別にそして彼らの助けを借りて取引するための最良かつ最も瞬間的な機会 アドバイザー。 テクノロジーと個人口座管理も、多くの投資家と同じようにアドバイザーを選ぶための大きな要因になる可能性があります オンラインで彼らのアカウントをフォローし、彼らのアドバイスと通信する際に最大の透明性を探してください 会社。 ハイブリッドロボアドバイザープラットフォームは、確固たる製品と市場の洞察への最も精査されたアクセスを受け取るための最良のチャネルのいくつかを提供することもできます。

5. 私の液体貯蓄ファンドに最適なオプションは何ですか？

ほとんどの投資家は、その間のすべての過程でアドバイザーの助けを借りて、流動性のある貯蓄と退職に集中したいと考えています。 流動性のある貯蓄ファンドは通常、個人投資の最初の防衛線であり、ファイナンシャルアドバイザーと話し始める最初の理由の1つになる可能性があります。 流動性のある資金は 緊急事態に使用 または単に贅沢な購入のために節約します。 少なくとも、このタイプのポートフォリオに最適なオプションについてアドバイザーと話すことは、最初に話し合う最も重要な質問の1つになる可能性があります。

結論

特に最初に子供たちにインタビューし、彼らの背景をチェックすることなしに、あなたはあなたの子供たちを見るために誰かだけを選ぶことはありません。 したがって、アドバイザーだけでお金や退職後の貯蓄を信用するべきではありません。 質問をしたり、調査したりすることを恐れないでください。 それは長期的にあなたの投資を節約することができます。