退職後または退職間近のクライアントが市場の低迷を乗り切るのを支援する方法

引退に近づいている、またはすでに引退している人々にとって、市場の低迷とボラティリティの期間は、特定の課題を提示する可能性があります。 これらには、退職後の貯蓄の喪失や流動性の低下が含まれる可能性があります。

クライアントがこれらの課題に直面するのを支援するための鍵は、ライフスタイルを維持しながら、不況の衝撃を吸収するのに役立つ適切な資産構成を確保することです。

退職中または退職間近のクライアントが直面する課題

「60歳または65歳で定年を迎える人は、まだ30年から35年の生活費がかかるため、短期的な提案ではありません」と述べています。 キャシーカーティス、の創設者 カーティスファイナンシャルプランニング、LLC. 彼女は、投資への多様なアプローチが短期的な流動性と、退職者が将来のライフスタイルを維持するために必要な成長の両方を提供できることを強調しています。 「私たちはバケットアプローチを採用しています。非常に流動的で安全な投資で数年、中程度のポートフォリオで 配当を支払う株式と債券、そして株式のテールエンドを含むより成長志向のアプローチ。」

それを超えて、それは彼らの全体的な投資の考え方に焦点を合わせ、彼らのリスク許容度の明確な感覚を得ることについてです。 「私たちはそれを全体論的なアプローチに戻そうとしています」と言います スコット・カハン、社長兼シニアファイナンシャルプランナー Financial Asset Management Corp. 「また、このような不況が発生した場合、それは実際にどれだけのリスクを冒しても構わないと思っているかについての学習経験であることをクライアントに思い出させます。」 これはできます 最終的には、現在の不況に対する既存の戦略だけでなく、今後の各クライアントに対する全体的な戦略の形成にも役立ちます。 年。

検討に値する戦略

現在の不況に対処するための最善の方法について詳しく知るために、リスクを軽減し、クライアントへの投資を維持するために現在使用している戦略について専門家に質問しました。 私たちが持ってきた2つの主なポイントは、堅実なリバランス戦略を持っていることに加えて、短期間の使用のための流動性の重要性でした。

「今、私は金利リスクについて少し心配しているので、人々を短期債に入れ、長期債から遠ざけています」とキャシーは言います。 「それでも、短期債はポートフォリオを安定させる効果があるため、不安定な時期にその役割を果たします。 私のクライアントのほとんどは60〜40のポートフォリオに属していると思います。」

投資期間が長く、長期的な成長を求めている人にとっては、戦略を切り替えることも素晴らしい選択肢になる可能性があります。 「自分のお金で生活しているクライアントのほとんどは、少なくとも5年間のキャッシュフローを簡単に持っています 利用可能であるため、長期的なものであるため、在庫コンポーネントについて心配する必要はありません。」 言う キャロリン・マクラナハン、ファイナンシャルプランニングディレクター ライフプランニングパートナー. 「より長い期間のクライアントのために、私たちもリバランスを行っていますが、債券を購入するのではなく、株式を購入しています。」

結論

特定のリバランス戦略に関係なく、私たちのパネルのアドバイザーは、的を絞ったアドバイスと 各クライアントの個々の財務状況の全体像は、現在の最善のアプローチを決定するのに役立ちます 気候。 そして彼らはまた、これがコミュニケーションと教育のための素晴らしい機会であることを強調しました。