あなたのIRAのためのETFまたは投資信託？

自由は素晴らしいではありませんか？ 会社主催の場合 401（k） また 403（b）、あなたはあなたの会社があなたに誤った自由の感覚を与えたことを知っています。 彼らはあなたが彼らがあなたのために選んだ一握りの投資信託のどれからでもあなたが選ぶのは「自由」であると言いました。 彼らの選択肢から選ぶことはあまり自由ではないようですが、おそらくあなたは余分な一歩を踏み出し、 IRA.

今ではそれは自由です。 IRAが社外に開設されているため、市場に出回っているほぼすべての投資オプションを選択できます。 94億ドルは、多くの人々が行使することを選択する自己管理型IRA口座に投資されています。 この退職金口座の自由と彼らのお金を相互に使用する代わりに彼ら自身を株と債券に入れる 資金。 しかし、自由には責任とリスクも伴います。 あなたの選択肢は約12から数千に増えました。 あなたはあなたが個々の株や債券の代わりにファンドに固執するだろうと思っているかもしれません、そしてそれはあなたが投資に不慣れであるならば特に賢明な選択です。 しかし、どのような資金を選ぶべきでしょうか？ 投資信託または 上場投資信託 （ETF）？

違い

投資信託には、主に2つの種類があります。アクティブおよびパッシブ運用のファンドです。 積極的に運用されているファンドは、売買を行うおそらく専門家のマネージャーのチームを採用しています 投資商品 ファンドに代わって、市場全体よりもうまくやろうとしています。 パッシブ運用のファンドは、低賃金のコンピューターチームを採用してインデックスを追跡し、市場を反映するように設計されています。

ETFは、パッシブ運用のミューチュアルファンドのように、多くの場合コンピューターを使用してインデックスを追跡しようとし、市場を模倣することも目的としています。 たとえば、SPDR S＆P 500などのETFがあり、S＆P500がダウンしたとします。 その場合、ETFの価値も下がります。

投資信託とETFには多くの違いがあります ボンネットの下にありますが、投資家として始めたばかりの場合、それらのほとんどはあまり気になりません。 ただし、これらの違いのいくつかを理解する必要があります。

交換

投資信託は、純資産価値で売買されます。 NAV、これは1日の終わりに計算されます。 ETFは株式と同じように取引されます。 あなたはで日中いつでも株式を売買することができます 現在の価格、これは非常に急速に変化します。 ETFの1株または数百万株を購入できますが、それらは完全な株でなければなりません。 投資信託では、1株の端数を購入し、必要な数の株式を購入できる場合があります。

ただし、独自のIRAを管理しようとしている場合、投資信託の最低投資額は高くなることがよくあります。

無負荷

現在、市場には非常に多くの投資信託が存在するため、あらゆる種類の積荷料金を支払うことは、多くの場合、賢明ではなく、不必要です。 負荷とは、投資信託の株式を売買するために支払う手数料です。 これらの負荷はしばしば 財務顧問 誰があなたに資金を売りましたか。

市場には無負荷のミューチュアルファンドがたくさんありますが、負荷料金のあるETFはありません。 代わりに、ETFを購入するために別の種類の料金を支払います。

手数料

あなたが売買するとき 株式またはETF、あなたはあなたに手数料を支払う必要があります ブローカ. ほとんどの場合、これは、売買する株式数に関係なく、定額料金です。 これらの手数料を考慮することは重要ですが、購入するETFの株式が多いほど、取引の割合が少なくなるため、手数料は少なくなります。

証券会社はますます、手数料なしのETFをラインナップに追加しているため、この懸念は解消されています。

経費率

ミューチュアルファンドとETFの両方が持っています 経費率—ファンドの管理のための金額。

多くの場合、ETFはアクティブ運用のミューチュアルファンドよりも費用比率が低く、パッシブ運用のインデックスミューチュアルファンドと一致している場合があります。

結論

最も積極的に運用されている投資信託は、長期間にわたって市場を打ち負かすことができないため、負荷と費用の比率で追加料金を支払うことは、十分に使われたお金ではない可能性があります。 代わりに、パッシブ運用のミューチュアルファンドまたはETFを検討してください。 どちらもあなたのポートフォリオに位置するかもしれませんが、購入のしやすさと 多くのIRA投資家は、ETFが相互よりも目標や目的に適していることに気づいています。 資金。