アドバイザーが新しいクライアントに尋ねるべき5つの重要な質問

NS 財務顧問–クライアントとの関係はデリケートなものです。 クライアントの経済的将来に対処することは、アドバイザーにとって大きな責任です。 最初のクライアントとの接触にどのようにアプローチするか、そしてあなたが尋ねる質問は、実り多い、信頼できる、長期的な関係と失われたクライアントの違いを意味するかもしれません。

これらの5つの質問をして、信頼と長期的なファイナンシャルアドバイザーとクライアントの関係を築いてください。 次のクエリは、それらを理解し、透過的な関係のためのプラットフォームを作成したいクライアントを示します。 右足から始めることで、将来の誤解を最小限に抑えることができます。

これらの質問は、関係、リスク、富の蓄積という3つの大きなカテゴリーに分類されます。

関係の質問

これは、クライアントと一緒に検討する最も重要な質問かもしれません。 アドバイザーとして、あなたは問題解決者であり、最初からあなたに何が期待されているかを理解する必要があります。 それはまた、信頼関係を築き、あなたが彼らの味方であり、彼らの生活を改善したいと思っていることをクライアントに示すための素晴らしい方法です。

2. アドバイザーの才能に関係なく、投資収益率は上下するので、私を解雇する前に、投資をどれだけ減らす必要がありますか？

この質問には2つの目的があります。 第一に、アドバイザーの才能に関係なく、金融資産が上下するという投資の現実の舞台を設定します。 また、市場への投資の詳細についてクライアントを教育するための出発点を提供します。 第二に、この質問への回答は将来のために提出することができるので、クライアントがパニックになった場合 市場が5％落ち込んだ後は、落ち着きを取り戻しながら、この最初の質問への回答を再確認できます。 神経。

リスクの質問

3. 投資ポートフォリオ全体で何パーセントの損失が発生すると、睡眠不足、心配、絶望などの個人的な不快感が大きくなりますか？

金融専門家は通常、標準偏差またはボラティリティによってリスクを測定します。 投資家と金融専門家の両方が、投資家が「腹を立てる」ことができるリスクの大きさを理解する必要があります 一番下で売ったり、すべての株を相互に捨てたりするなど、賢明でないことをしたくなる前に 資金。

4. ミューチュアルファンドが10％減少して売却しなかった場合、またはファンドを売却して売却後に価値が10％増加した場合、どのシナリオで悪化しますか。

行動金融理論 一般的に、投資家は同等の利益よりも損失について気分が悪いと主張しています。 投資の価値が売却するのではなく下がるのを見て、投資の利益を見るのがどのように感じられるかを評価することで、投資家のリスク許容度についての洞察が得られます。 実際のデータを取得するには、フォローアップして、この状況が発生したことがあるかどうかを確認することをお勧めします。

クライアントのリスク許容度を理解することは、アドバイザーとクライアントがポートフォリオ全体の資産配分を決定するのにも役立ちます。 リスクを嫌う投資家は、債券や固定資産クラスへの配分を増やし、ボラティリティの高い株式や投資信託への投資比率を下げる傾向があります。

蓄積の質問

投資では、通常、クライアントのポートフォリオに投資ベンチマークのリターンがあります。 たとえば、クライアントが60％の株式と40％の債券資産配分を持っている場合、投資ポートフォリオは リターンは、S＆P500とバークレイズ債の比例リターンに対して測定される可能性があります。 索引。

クライアントが毎年10％の年間収益を期待していると言ってこの質問に答えた場合、 アドバイザーは、過去の市場リターンについて個人を教育し、誤解を避ける必要があります。 道。

結論

長期的なファイナンシャルアドバイザーとクライアントの関係は最初から始まります。 正しい質問をし、その答えに熱心に耳を傾け、信頼の雰囲気を作り出すことで、両者は満足するでしょう。